מה זה מתקן?
מה זה מתקן? מתקן הוא תוכנית סיוע פיננסי רשמית המוצעת על ידי מוסד מלווה כדי לסייע לחברה הדורשת הון תפעולי. סוגי המתקנים כוללים שירותי משיכת יתר, תוכניות תשלומים דחויים, קווי אשראי (LOC), אשראי מתגלגל, הלוואות לטווח ארוך, מכתבי אשראי והלוואות קו סווינג. מתקן הוא בעצם שם אחר להלוואה שנלקחה על ידי חברה.
מה זה מתקן? – נקודות מרכזיות
איך מתקן עובד
מתקן הוא הסכם בין חברה למלווה ציבורי או פרטי המאפשר לעסק ללוות סכום כסף מסוים למטרות שונות לפרק זמן קצר. ההלוואה היא בסכום מוגדר ואינה דורשת בטחונות. הלווה משלם תשלומים חודשיים או רבעוניים, עם ריבית, עד לתשלום החוב במלואו.
מתקן חשוב במיוחד עבור חברות שרוצות להימנע מדברים כמו פיטורי עובדים, האטת צמיחה או סגירה במהלך מחזורי מכירות עונתיים כאשר ההכנסות נמוכות.
לדוגמה, אם חנות תכשיטים חסרה במזומן בחודש דצמבר כשהמכירות יורדות, הבעלים יכול לבקש מבנק מתקן של 2 מיליון דולר, שיוחזר במלואו עד יולי עם התגברות העסקים. התכשיטן משתמש בכספים להמשך הפעילות ומחזיר את ההלוואה בתשלומים חודשיים עד למועד המוסכם.
דוגמאות למתקנים
ישנן מספר מתקנים זמינים ללווים לטווח קצר, בהתאם לצרכי העסקים הלווים. הלוואות אלו יכולות להיות מחויבות או בלתי מחויבות.
שירותי משיכת יתר
שירותי משיכת יתר מעניקים הלוואה לחברה כאשר חשבון המזומנים של החברה ריק. המלווה גובה ריבית ועמלות על הכסף שנלווה. שירותי משיכת יתר עולים פחות מהלוואות, מסתיימים במהירות ואינם כוללים קנסות על פירעון מוקדם.
קווי אשראי עסקיים (LOC)
קו אשראי עסקי לא מאובטח נותן לתאגידים גישה למזומן לפי הצורך בתעריף תחרותי, עם אפשרויות תשלום גמישות. קו אשראי מסורתי מספק הרשאות כתיבת צ'קים, דורש בדיקה שנתית וניתן להתקשר אליו מוקדם על ידי המלווה. קו אשראי לא מסורתי מספק לעסקים גישה מהירה למזומנים ומסגרת אשראי גבוהה.
לאשראי מתגלגל יש מגבלה ספציפית וללא תשלומים חודשיים מוגדרים, ובכל זאת נצברת ריבית והיא מהוונת. חברות בעלות יתרות מזומנים נמוכות שצריכות לממן את צורכי ההון החוזר נטו שלהן ילכו בדרך כלל על מסגרת אשראי מסתובבת, המספקת גישה לכספים בכל פעם שהעסק זקוק להון.
הלוואות לתקופה
הלוואה לתקופה היא הלוואה מסחרית עם ריבית ותאריך פירעון מוגדרים. חברה בדרך כלל משתמשת בכסף כדי לממן השקעה או רכישה גדולה. הלוואות לטווח ביניים הן מתחת לשלוש שנים ומוחזרות מדי חודש, אולי בתשלומי בלון. הלוואות לטווח ארוך יכולות להיות עד 20 שנה ומגובות בבטחונות.
מכתבי אשראי
חברות סחר מקומיות ובינלאומיות משתמשות במכתבי אשראי כדי להקל על עסקאות ותשלומים. מוסד פיננסי מבטיח תשלום והשלמה של התחייבויות בין המבקש (הקונה) לבין המוטב (המוכר).
