מהי קצבה מסויימת של שנים?
מהי קצבה מסויימת של שנים? קצבה מסויימת של שנים היא מוצר הכנסה מפרישה המשלם למחזיק הכנסה תקופתית רציפה, בדרך כלל חודשית, למשך מספר מוגדר של שנים. כמו קצבאות, הוא משמש כדי לספק הכנסה קבועה במהלך הפרישה. עם זאת, מה שמייחד קצבה מסוימת של שנים הוא שהיא מספקת הכנסה זו למשך זמן קבוע מראש ללא קשר לכמה זמן חי הקצבה. זאת בשונה מקצבת חיים, המעניקה תשלומים לשארית חייו של הגמלה ובמקרים מסוימים גם חיי בן זוגו של הגמלה. קצבה מסוימת של שנים עשויה להיקרא גם "קצבה מסוימת לתקופה", "קצבה מסוימת", "קצבה לתקופה קצובה", או "תקופה מובטחת" או "קצבה לתקופה מובטחת".
מהי קצבה מסויימת של שנים? – זאת בשונה מקצבת חיים, המעניקה תשלומים לשארית חייו של הגמלה ובמקרים מסוימים גם חיי בן זוגו של הגמלה.
מהי קצבה מסויימת של שנים? – קצבה מסוימת של שנים עשויה להיקרא גם "קצבה מסוימת לתקופה", "קצבה מסוימת", "קצבה לתקופה קצובה", או "תקופה מובטחת" או "קצבה לתקופה מובטחת".
מהי קצבה מסויימת של שנים? – נקודות מרכזיות
איך עובדת קצבה מסויימת של שנים
לסקירה, קצבה היא מוצר פיננסי המונפק בדרך כלל על ידי חברת ביטוח או שירותים פיננסיים שמשלמת למקבל – המכונה theannuitant – זרם של תשלומים על פני תקופה. בדרך כלל, פנסיונרים משתמשים בקצבאות כדי ליצור זרם הכנסה יציב.
שלב הצבירה הוא כאשר הקצבה ממומנת על ידי הפרט והתשלומים עדיין צריכים להתרחש. שלב הקצבה הוא מתי מתחילים התשלומים ומשך הזמן בו מתבצעים התשלומים יכולים להשתנות בהתאם לסוג הקצבה הנרכשת. חלק מהקצבאות משלמות תשלומים למספר שנים מוגדר מראש בעוד שאחרות משלמות למקבל שנים רבות ככל שהאדם נשאר בחיים.
קצבה מסוימת של שנים כרוכה בדרך כלל בתשלומים חודשיים גדולים יותר מאשר קצבת חיים או קצבה מיידית שכן היא משתלמת על פני פרק זמן מוגדר בבירור ולא עד מותו של הקצבה. במהלך התקופה שקבע בעל הקצבה, מתבצעים תשלומים לבעל הקצבה עד לסיום התקופה. במידה והקצבה ימות לפני תום התקופה, יקבל המוטב ממנו את יתרת התשלומים עד לתום התקופה.
לדוגמה, אם רוכש הקצבה בחר בקצבה מסוימת של שנים עם תקופה של 10 שנים, אך הם נפטרו בשנה שמונה, המוטב שלהם יקבל תשלומים עבור השנתיים הנותרות. אם הפנסיונר היה מת לאחר שהסתיימה התקופה שנקבעה מראש של 10 שנים, אזי לא היה מגיע תשלום נוסף למוטב.
בהתחשב באופי המיוחד של שנים קצבאות מסוימות, הם משמשים בתדירות נמוכה יותר מאשר קצבאות חיים. אורך התקופה למשך שנה קצבה מסוימת יכול לנוע בין חמש ל-30 שנים.
קצבה מסוימת של שנים: האם זה מתאים לך?
בהתחשב בתפקידם הייחודי בתכנון הכנסה פנסיה, לקצבה מסוימת של שנים יש "נקודה מתוקה" צרה של שימושיות. כתוצאה מכך, זה עשוי להיות מושך יותר לאדם אשר יהיה לו מקור הכנסה אחר במהלך הפרישה, כמו קצבה אחרת או תוכנית פרישה אחרת. קצבה מסויימת של שנים תהיה מסוכנת אם היא הייתה ההכנסה היחידה לפרישה, משום שהקצבה יכולה להאריך ימים את תקופת התשלום ולהיאלץ לבזבז את שנות הפרישה הנותרות על הכנסה מופחתת.
קצבה מסוימת של שנים עשויה לשמש גם לכיסוי פרק זמן קצר, כגון הפער בין פרישה לגיל שבו ניתן לתבוע קצבאות מלאות בביטוח לאומי. שימוש כזה ייצור תשלום הכנסה גבוה יותר מקצבת חיים, מה שמסוכן יותר עבור כותב הקצבה מכיוון שהוא ממשיך לשלם קצבאות עד המוות.
