מהו דור X (Gen X)?
מהו דור X (Gen X)? דור ה-X, שלעתים מקוצר ל-Gen X, הוא השם שניתן לדור האמריקאים שנולדו בין אמצע שנות ה-60 לתחילת שנות ה-80. השנים המדויקות המרכיבות את דור X משתנות. כמה חוקרים – הדמוגרפים וויליאם שטראוס וניל האו, למשל – מציבים את שנות הלידה המדויקות מ-1961 עד 1981, בעוד שגאלופ מציב את שנות הלידה בין 1965 ל-1979. אבל כולם מסכימים שדור ה-X עוקב אחר דור הבייבי בום ומקדים את דור ה-Y או דור המילניום.
מהו דור X (Gen X)? – השנים המדויקות המרכיבות את דור X משתנות. כמה חוקרים – הדמוגרפים וויליאם שטראוס וניל האו, למשל – מציבים את שנות הלידה המדויקות מ-1961 עד 1981, בעוד שגאלופ מציב את שנות הלידה בין 1965 ל-1979. אבל כולם מסכימים שדור ה-X עוקב אחר דור הבייבי בום ומקדים את דור ה-Y או דור המילניום.
מהו דור X (Gen X)? – נקודות מרכזיות
הבנת דור X
השם "דור ה-X" מגיע מרומן מאת דאגלס קופלנד, דור ה-X: סיפורים לתרבות מואצת, שפורסם ב-1991. למרות שהוא שימושי יותר לשיווק מאשר סוציולוגיה, תורת דורות – ההנחה שאנשים שנולדו באותה מסגרת זמן יכולים להיחשב לקבוצה עם השקפות, ערכים, טעמים והרגלים דומים – והרעיון של גאפאות התעוררות זכה להכרה רחבה בארה"ב.
הדורות האמריקאים המכוסים בתיאוריה הם:
הדור X מונה כ-65 מיליון, בעוד שלבני הבייבי בום ושל המילניום יש כ-72 מיליון חברים בכל אחד. הדור X מכונה לפעמים גם "דור המפתחות" מכיוון שלעתים קרובות הם נותרו ללא השגחה בבית לאחר הלימודים עד שהוריהם חזרו הביתה מהעבודה.
בדומה לדור השקט, דור ה-X הוגדר כדור "ביניהם". כוח ההשתכרות והחסכונות של הקבוצה נפגעו תחילה על ידי הפסקת הדוטקום, ושנית על ידי המשבר הפיננסי של 2008 והמיתון הגדול. מבחינת כוח חברתי ופוליטי, דור ה-X דחוס בין הבייבי בום, שהגיעו לבגרות בתקופת וייטנאם ורייגן ותקופת המילניום של עידן אובמה.
דור X נגד בייבי בומרס ומילניאלס
סקר הפרישה השנתי ה-22 של Transamerica של עובדים, שפורסם ב-2022, משווה את הדור X, הבייבי בום ואל המילניום. בין ממצאיו:
המצב הפיננסי של דור X
במהלך שני העשורים הקרובים תהיה העברה גדולה של עושר – ביחד, בסביבות 84 טריליון דולר – מבייבי בום לדורות הצעירים כולל ילדיהם מהדור ה-X שלהם. והם יזדקקו לזה.
הדור X מהווה רק 28% מהעושר של המדינה, בעוד שהבייבי בום מחזיקים קצת יותר ממחצית (52%), על פי הנתונים העדכניים ביותר של הפדרל ריזרב. בשנת 2008, בגיל חציוני של 35, ג'נרל Xers החזיק רק ב-7.4% מהעושר של המדינה, פחות ממחצית ממה שהיה לבייבי בום כשהיו בני 35.
חיסכון פנסיוני
כמעט 60% מהמשיבים מהדור X לסקר Transamerica "מסכימים מאוד" או "מסכימים במידת מה" שהם יוצרים ביצת קן מספיק גדולה. לדור X יש ממוצע של 64,000 דולר בחיסכון פנסיוני. לא מפתיע שלבייבי בומרס יש הכי הרבה, $144,000, ולבני דור המילניום הכי פחות, $23,000. לתשעה אחוזים מהדור Xers אין חיסכון פנסיוני כלל.
זה נופל בהרבה ממה שהדורות מצפים שכל אחד מהם יצטרכו לפרוש. דור ה-X והבייבי בום מעריכים שכדי להרגיש בטוחים כלכלית הם יצטרכו $500,000, ו-millennials $300,000.
השפעות של תזמון שוק על דור X
בממוצע, משקי בית מהדור ה-X החלו לעבוד, לחסוך ולהשקיע בתקופה של תשואות השקעה נמוכות יותר מהבייבי בום. משקי בית רבים מהדור ה-X החלו לבנות את חסכונותיהם בתקופות של הערכות שוק גבוהות, כמו בועת הטכנולוגיה ובועת הדוטקום של סוף שנות ה-90 ולקראת המשבר הפיננסי העולמי של 2008. ההשפעות של השווקים הדובים שלאחר מכן מכבידות מאוד על שלהם. תיקים.
רק 44% מעובדי דור X אמרו שהם החלימו לחלוטין או שלא הושפעו מהמיתון הגדול, בהשוואה ל-50% מהבייבי בום, על פי סקר Transamerica.
בנוסף, דור Xer חוו סביבה של ריבית נמוכה במיוחד שהשפיעה לרעה על היכולת שלהם להגדיל את ערך הנכסים הפיננסיים שלהם. בינתיים, נראה שהחוויות המוקדמות של המשקיעים מהדור ה-X עם ירידות גדולות בשוק הפכו אותם ליותר שונאי סיכון.
אתגרים אחרים שעומדים בפני דור X
רמות העושר הנמוכות יחסית של דור ה-Xers יקשו עליהם לשמור על דפוסי הצריכה של הוריהם, העלויות העולות של חינוך, בריאות ורכוש. ואז יש את תסמונת הסנדוויץ' – העובדה שהדור הזה הגיע לגיל שבו הם תומכים ומחנכים ילדים ובמקביל מספקים טיפול להורים מזדקנים.
ל-Gen Xers יש כעת את החוב הממוצע הגבוה ביותר בכל דור, על פי מחקר של Experian. הם הגדילו את החוב הממוצע שלהם בכ-3.5%, או 4,802 דולר, בין 2019 ל-2020 והגיעו ל-140,643 דולר. חוב המשכנתא היווה את השיעור הגבוה ביותר, ואחריו הלוואות HELOC, הלוואות סטודנטים, הלוואות רכב, הלוואות אישיות וחובות כרטיסי אשראי.
להמציא מחדש את הפרישה לדור X
נוף הפרישה שונה עבור דור X מאשר עבור הוריהם. פעם אחת נפוצה, תוכניות פנסיה במגזר הפרטי הן נדירות והוחלפו בתוכניות הפקדה מוגדרות, כגון a401(k). וגם דור Xers לא סומך על ביטוח לאומי כדי לממן את הפרישה שלהם.
בני הבייבי בום (37%) צפויים הרבה יותר לצפות שהביטוח הלאומי יהיה מקור ההכנסה העיקרי שלהם לפרישה, בהשוואה ל-26% בלבד מהדור ה-X, לפי סקר Transamerica. למעשה, 41% מהדור ה-X "מסכימים מאוד" שייתכן שהביטוח הלאומי לא יהיה בסביבה כשהם יוצאים לפנסיה, בעוד ש-26% מהבייבי בום מרגישים אותו הדבר".
Transamerica מצאה שבסך הכל, עובדים בשלושת הדורות חולקים סיבות פיננסיות ובריאות הקשורות להזדקנות לעבודה אחרי גיל 65. אבל יש סיכוי גבוה יותר שהבייבי בום יעשו זאת מכיוון שהם רוצים את ההכנסה. דור ה-X ימשיך לעבוד מכיוון שהם לא יכולים להרשות לעצמם לפרוש כי הם לא חסכו מספיק.
תכנון פיננסי עבור דור X
פוטנציאל הלחץ הכלכלי יכול להיות משמעותי, אך ניתן לנקוט בצעדים להפחתת מתח, איזון תקציבים ולמתן את ההשפעות של אירועי חיים לא מתוכננים. הנה כמה המלצות לדור ה-X לעשות סדר בחייהם הפיננסיים ולהתמודד עם כל השכבות של הכריך הדור: ילדים, הורים ועצמם.
ערכו תוכנית נכסים
זה חשוב ביותר אם יש לך ילדים תלויים ועדיין אין לך צוואה או מסמכים נחוצים אחרים. אינך רוצה שגורל התלויים שלך או החפצים שלך יוכרע על ידי שופט בית משפט. אז, עכשיו זה הזמן לקבוע פגישה עם עורך דין לתכנון הרדמה כדי לקבל את הצוואה, צוואה המחיה, ייפוי הכוח הרפואי והעמיד – ואולי נאמנות חיה – כדי להבטיח העברה חלקה ומהירה של כל התלויים והרכוש שלך , ואחריות כלפי היורשים שלך.
ומכיוון שהסדר עיזבון יכול להיות תהליך עדין מבחינה רגשית, ביצוע זה כעת יכול לאפשר לך ולמשפחתך לחשוב איך זה צריך להיעשות מנקודת מבט רגועה והגיונית.
קבל תוכנית פיננסית מקיפה
כשהיית בשנות ה-20 לחייך, ניהול הכספים שלך היה עניין פשוט למדי של כניסה להרגלים פיננסיים טובים, כמו חיסכון ותקציב. כעת אתה בנקודה שבה הכספים שלך כנראה קצת יותר מסובכים ומשתנה פיננסי אחד, כמו הסכום שאתה תורם לתוכנית 401(k) של החברה שלך, יכול להשפיע על מספר תחומים אחרים בדרכים שמתקשות לחשב או לחזות בכל דיוק.
ההשפעה המשתנה הזו כנראה אומרת שהגיע הזמן לגייס מתכנן פיננסי מקצועי או יועץ פיננסי שיוכל לחבר את תזרים המזומנים, המאזן, סובלנות הסיכונים, יעדי ההשקעה, אופק הזמן, ומדרגת מס לתוכנית תכנון פיננסי מתוחכמת. זה יכול לתת לך לפחות מושג איפה אתה באמת נמצא מבחינה כלכלית ומה אתה צריך לעשות קדימה כדי להגיע לאן שאתה רוצה להיות עד גיל הפרישה. רק תתכוננו לראות כמה מספרים לא נעימים בסוף, מספרים שעשויים להצביע על כך שלא תוכלו לפרוש מהר כפי שקיוויתם.
נהל את החוב שלך
אם עומס החוב שלך הפך לבלתי ניתן לניהול, מצא את אחת מחברות ניהול החוב הלגיטימיות שתעזור לך להשתלט עליו.
קבל התחלה בתכנון מכללות
למרות שרוב המומחים מזהירים הורים מפני הפניית חיסכון פנסיוני לקרנות המכללות של ילדיהם, זה הזמן לפתוח a529 תוכנית חיסכון חינוכית של Coverdell אם לא קיימת. הילדים שלך יכולים לתרום לקרנות האלה כמוך, וכסף שאתה יורש מהורים שנפטרו או מקרובי משפחה אחרים יכולים גם להיות מקורות למימון מכללות. פתיחת חשבון פרישה אישי עבורם יכולה להיות בחירה טובה נוספת, כל עוד אתה בטוח שהם לא ימשכו את התרומות למטרות אחרות.
קבל תמונה פיננסית מההורים
נכון, שיחות על כסף בין הורים לילדיהם עלולות להיות מביכות. אבל אם לא שוחחת עם ההורים שלך על מצב הבריאות והכספים שלהם, אז כנראה שהגיע הזמן להתחיל להתגלגל בתחום הזה. אם בריאותם של ההורים שלך נכשלת ואין להם תוכנית עיזבון, אז אולי יהיה נבון להוציא את הכסף בעצמך כדי לשלם כדי לעשות זאת אם הם מסכימים.
התייעץ עם עורך דין לענייני קשישים לייעוץ אם אתה זקוק לעזרה בהתמודדות עם בעיות טיפול מנוהל ובחר אח ייעודי שיהווה את האדם המתאים לטיפול בעניינים אלה. טעות נפוצה שילדים להורים מזדקנים עושים היא הערכת יתר של Medicare, Medigap ו-Medicaidcoverage. הבנה של מה שצריך לשלם עבור מכיס יכולה לקבוע אם רכישת ביטוח סיעודי (אם זה עדיין אפשרי) ופוליסות ביטוח משלים עשויה להיות מועילה.
תנו לילדים חוזרים לתרום
ניתן להכפיל את הלחץ של טיפול בהורים מזדקנים בהוצאות התמיכה בילדים בוגרים. דרישה של צאצאים שחוזרים הביתה אחרי הקולג' לעזור בהוצאות משק הבית – כולל תשלום שכר דירה, קניית מצרכים או סיוע בטיפול בזקנים – יכולה להקל על חלק מהלחץ הקשור בתמיכה בכמה דורות. זה גם יכול לספק לילדים כמה שיעורי חיים באחריות פיננסית ופסקלית.
מדוע הדור X נקרא לפעמים הדור האבוד?
הידוע גם בתור "הדור האבוד", "הדור הנשכח" או "הדור הבלתי נראה", דור X סומן בכינויים אלה בגלל הערכים החברתיים המשתנים שהתרחשו במהלך עלייתם, שהיו עדים לעלייה במספר הגירושים, משקי בית חד הוריים, ובדידות. כיום, GenX שוב נחשב "אבוד" מכיוון שהוא תקוע בין הבייבי בומרס למילניאלס.
האם דור Z או X ישן יותר?
דור X מבוגר מדור Z בכמה עשורים.
מה מסמל ה-X בדור ה-X?
האות "X" מתייחסת למשתנה לא ידוע (כמו במתמטיקה), או לרצון של הדור לא להיות מוגדר.
