מהי הלוואה מסחרית?
מהי הלוואה מסחרית? הלוואה מסחרית היא הסדר מימון מבוסס חוב בין עסק למוסד פיננסי כגון בנק. הוא משמש בדרך כלל למימון הוצאות הון גדולות ו/או לכיסוי עלויות תפעוליות שהחברה עשויה אחרת שלא תוכל לעמוד בהן. עלויות מוקדמות יקרות ומכשולים רגולטוריים מונעים לעתים קרובות מעסקים קטנים לקבל גישה ישירה לשוקי אג"ח ומניות לצורך מימון. משמעות הדבר היא שבניגוד לצרכנים בודדים, עסקים קטנים יותר חייבים להסתמך על מוצרי הלוואות אחרים, כגון קווי אשראי, הלוואות לא מובטחות או הלוואות לתקופה.
מהי הלוואה מסחרית? – נקודות מרכזיות
איך עובדות הלוואות מסחריות
הלוואות מסחריות ניתנות למגוון גופים עסקיים, בדרך כלל כדי לסייע בצרכי מימון קצרי טווח עבור עלויות תפעול או עבור רכישת ציוד להקלת תהליך התפעול. במקרים מסוימים, ההלוואה עשויה להיות מורחבת כדי לסייע לעסק לענות על צרכים תפעוליים בסיסיים יותר, כגון מימון לשכר או לרכישת אספקה המשמשת בתהליך הייצור והייצור.
הלוואות אלו מחייבות לעתים קרובות שעסק יעמיד בטחונות, בדרך כלל בצורה של רכוש, קבוע או ציוד שהבנק יכול להחרים מהלווה במקרה של פשיטת רגל של ברירת מחדל. לפעמים תזרימי מזומנים הנוצרים מחייבים עתידיים משמשים כבטוחה להלוואה. משכנתאות המונפקות לנדל"ן מסחרי הן צורה אחת של הלוואה מסחרית.
נסיבות ייחודיות
כפי שנכון כמעט לכל סוג הלוואה, כושר האשראי של מבקש ממלא תפקיד מרכזי כאשר מוסד פיננסי שוקל לתת הלוואה מסחרית. ברוב המקרים, העסק המבקש את ההלוואה יידרש להציג תיעוד – בדרך כלל בצורת מאזנים ומסמכים דומים אחרים – המוכיח שלחברה יש תזרים מזומנים נוח ועקבי. זה מבטיח למלווה כי ההלוואה יכולה ותיוחזר בהתאם לתנאיה.
אם אושרה לחברה הלוואה מסחרית, היא יכולה לצפות לשלם ריבית שתתאים לריבית ההלוואות הפריים במועד הנפקת ההלוואה. הבנקים בדרך כלל דורשים מהחברה דוחות כספיים חודשיים לאורך כל תקופת ההלוואה ולעיתים קרובות דורשים מהחברה לעשות ביטוח על כל פריט גדול יותר שנרכש בכספים מההלוואה.
סוגי הלוואות מסחריות
בעוד שהלוואה מסחרית נחשבת לרוב כמקור כספים לטווח קצר לעסק, ישנם כמה בנקים או מוסדות פיננסיים אחרים המציעים הלוואות מתחדשות שיכולות להימשך ללא הגבלת זמן. זה מאפשר לעסק לקבל את הכספים הדרושים לו כדי לשמור על פעילות שוטפת ולהחזיר את ההלוואה הראשונה בפרק הזמן שנקבע לו.
לאחר מכן, ההלוואה עשויה להתגלגל לתקופת הלוואה נוספת או "מחודשת". עסק יחפש לעתים קרובות הלוואה מסחרית מתחדשת כאשר הוא חייב להשיג את המשאבים הדרושים לו כדי לטפל בהזמנות עונתיות גדולות מלקוחות מסוימים תוך כדי יכולת לספק סחורה ללקוחות נוספים.
