מהו מימון מחדש של USDA?
מהו מימון מחדש של USDA? מימון מחדש יעיל של USDA מתייחס לאופציה פשוטה של מימון מחדש של משכנתא המוצעת דרך ארה"ב. משרד החקלאות (USDA). מימון מחדש של USDA מיועד לבעלי בתים שרכשו את בתיהם באמצעות הלוואת בית שהונפקה על ידי USDA ומספק אפשרות ללווים למחזר עבור תנאי הלוואה נוחים יותר.
מהו מימון מחדש של USDA? – נקודות מרכזיות
הבנת מימון מחדש של USDA
הלוואת ה-USDA היא אפשרות משכנתא הזמינה לחלק מרוכשי דירות כפריים ופרבריים. USDA מציע הלוואות דירות ישירות ומבטיח הלוואות שהונפקו על ידי מלווים מוסמכים. תקני הכשירות להלוואות דירות אלו מקלים בהשוואה לאלו של משכנתאות אחרות. הלוואות USDA נועדו לסייע ללווים בעלי הכנסה נמוכה עד בינונית לרכוש בתים באזורים כפריים בעיקר. הלוואת סעיף 502, שהיא הלוואה הזמינה לאנשים בעלי הכנסה נמוכה ומשקי בית באזורים כפריים, היא דוגמה אחת לסוג זה של הלוואה.
ל-USDA יש שתי תוכניות למימון מחדש של הלוואות ישירות ומובטחות – סיוע יעיל וסטנדרטי.
מימון מחדש של USDA דומה לאפשרויות מימון מחדש פדרליות מיועלות אחרות, כגון המימון מחדש של מינהל הדיור הפדרלי (FHA), מייעל המימון מחדש של Department of Veterans Affairs (VA), ותוכנית הבית של Affordable Refinancing (HARP) ממפעלים בחסות הממשלה, פאני מיי ופרדי מק.
דרישות זכאות למימון מחדש של USDA
דרישות הזכאות לתוכנית המימון מחדש הפופולרית ביותר של USDA, המכונה סיוע יעיל, הן פשוטות. כדי להיות זכאי, הבית למימון מחדש חייב להיות בית המגורים העיקרי של הלווה, הבית חייב לקבל משכנתא מהלוואת בית ישיר של USDA או הלוואת בית מובטחת USDA, הלווה חייב לבצע 12 תשלומים רצופים בזמן לפני בקשת המימון מחדש , והמימון מחדש חייב להביא לכך שהתשלום של הלווה יורד לפחות ב-$50 לחודש.
שלא כמו בקשת הלוואה טיפוסית, אין דרישות לדוח אשראי, הערכת בית או בדיקת נכס. גם ההכנסה השוטפת אינה גורם מזכה. על הלווה רק לתעד שהכנסתו נופלת במגבלות הנוכחיות של USDA.
תוכנית מימון מחדש נוספת כוללת את תוכנית ההתייעלות הסטנדרטית של USDA. בדומה לתוכנית הסיוע היעיל, אין צורך בהערכה, ובעלי בתים שנמצאים מתחת למים על המשכנתא שלהם זכאים, אשר פועלת בדרך כלל על פי אותם כללים כמו הלוואת הסיוע היעיל.
עם זאת, בעלי בתים צריכים לספק הוכחה להכנסה הנוכחית ולעמוד בדרישות מסוימות של חוב להכנסה. היתרונות של אפשרות ספציפית זו אינם כוללים דרישה להוריד את התשלום ב-$50 לפחות, וניתן להסיר לווים קיימים הרשומים בשטר כל עוד אחד מהלווים המקוריים נשאר בהלוואה. זה האחרון יכול להועיל במקרה של גירושין.
שיעורי מימון מחדש של USDA יעילים
כדי למחזר הלוואה מובטחת, עיין ברשימת המלווים המאושרים של ה-USDA. הם מציעים הלוואות USDA, אך USDA אינו ממליץ על מלווים ספציפיים. תצטרך לעשות חיפושים כדי לוודא שאתה מקבל את התנאים הטובים ביותר וריבית נמוכה יותר.
הריבית עבור הלוואות ישירות החל מ-1 באוקטובר 2021 היא 2.5%, אך הריבית האפקטיבית שלך יכולה להיות נמוכה עד 1% לאחר סובסידיות.
אילו אפשרויות מימון מחדש של הלוואות מציע ה-USDA?
משרד החקלאות מציע הלוואות ישירות ומבטיח הלוואות המונפקות על ידי מלווים פרטיים ללווים בעלי הכנסה נמוכה ובינונית באזורים כפריים. היא מפקחת על שתי תוכניות למימון מחדש של הלוואות אלה – סיוע יעיל וסטנדרטי.
מהן הדרישות למימון מחדש של הלוואת USDA?
במסגרת כל אחת מהתוכניות, הבית למימון מחדש חייב להיות בית מגורים ראשוני ובעל משכנתא מהלוואת בית ישיר או מובטחת של USDA, בין שאר הדרישות. אף אחד מהם אינו מצריך שמאות או בדק בית. עם זאת, קשה יותר להעפיל למימון מחדש סטנדרטי. לדוגמה, בניגוד למימון מחדש סיוע יעיל, מימון מחדש סטנדרטי מתחשב לוקח בחשבון יחסי חוב להכנסה (DTI).
מהם היתרונות של מימון מחדש יעיל של USDA?
מימון מחדש יעיל מציע דרך ללא טרחה למחזר משכנתא של USDA. היתרון העיקרי הוא תשלומי הלוואות נמוכים יותר.
