מה זה ביטוח משכנתא?
מה זה ביטוח משכנתא? ביטוח משכנתא הוא פוליסת ביטוח המגנה על מלווה משכנתא או בעל זכויות אם הלווה לא עומד בתשלומים, נפטר או אינו מסוגל בדרך אחרת לעמוד בהתחייבויות החוזיות של המשכנתא. ביטוח משכנתא יכול להתייחס לביטוח משכנתא פרטית (PMI), ביטוח פרמיית ביטוח משכנתא מוסמך (MIP), או ביטוח כותרת למשכנתא. המשותף לאלה הוא החובה להפוך את המלווה או למחזיק הנכס שלמים במקרה של מקרים ספציפיים של אובדן. ביטוח חיים למשכנתא, לעומת זאת, שנשמע דומה, נועד להגן על היורשים אם הלווה נפטר בעודו חייב בתשלומי משכנתא. זה עשוי להשתלם למלווה או ליורשים, בהתאם לתנאי הפוליסה.
מה זה ביטוח משכנתא? – ביטוח חיים למשכנתא, לעומת זאת, שנשמע דומה, נועד להגן על היורשים אם הלווה נפטר בעודו חייב בתשלומי משכנתא. זה עשוי להשתלם למלווה או ליורשים, בהתאם לתנאי הפוליסה.
מה זה ביטוח משכנתא? – נקודות מרכזיות
איך עובד ביטוח משכנתא
ביטוח משכנתא עשוי לבוא עם תשלום פרמיה טיפוסי בתשלום, או שהוא עשוי להיות מהוון לתשלום חד פעמי בזמן יצירת המשכנתא. לבעלי בתים שנדרשים להחזיק ב-PMI בגלל כלל יחס הלוואה לערך של 80%, הם יכולים לבקש את ביטול פוליסת הביטוח לאחר ש-20% מהיתרה הקרן שולמו. להלן שלושה סוגים של ביטוח משכנתא:
ביטוח משכנתא פרטית (PMI)
ביטוח משכנתא פרטית (PMI) הוא סוג של ביטוח משכנתא שהלווה עשוי להידרש לרכוש כתנאי להלוואת משכנתא קונבנציונלית. כמו סוגים אחרים של ביטוחי משכנתא, PMI מגן על המלווה, לא על הלווה. המלווה מסדר PMI והוא מסופק על ידי חברות ביטוח פרטיות.
PMI נדרש בדרך כלל אם הלווה מקבל הלוואה רגילה עם מקדמה של פחות מ-20%. מלווה עשוי לדרוש גם PMI אם הלווה מממן מחדש עם הלוואה קונבנציונלית, וההון העצמי נמוך מ-20% מערך הבית.
פרמיית ביטוח משכנתא מוסמכת (MIP)
כאשר אתה מקבל משכנתא מגובת של רשות הדיור הפדרלית (FHA), תידרש לשלם פרמיית ביטוח משכנתא מוסמכת, המספקת סוג דומה של ביטוח. ל-MIP יש כללים שונים, כולל שכל מי שיש לו משכנתא FHA חייב לקנות סוג זה של ביטוח, ללא קשר לגודל המקדמה שלו.
ביטוח בעלות על משכנתא
ביטוח משכנתא מגן מפני אובדן במקרה שמכירה תבוטל מאוחר יותר בגלל בעיה בכותרת. ביטוח בעלות על המשכנתא מגן על המוטב מפני הפסדים אם נקבע בזמן המכירה שמישהו אחר מלבד המוכר הוא הבעלים של הנכס.
לפני סגירת המשכנתא, נציג, כגון עורך דין או עובד חברת כותרת, מבצע חיפוש כותרת. התהליך נועד לחשוף כל שעבוד שהוטל על הנכס שימנע מהבעלים למכור. חיפוש כותרת מאמת גם שהמקרקעין הנמכרים שייכים למוכר. למרות חיפוש יסודי, לא קשה לפספס ראיות חשובות כאשר המידע אינו מרוכז.
ביטוח חיים להגנת משכנתא
לעתים קרובות מוצע ללווים ביטוח חיים להגנת משכנתא כשהם ממלאים ניירת כדי להתחיל משכנתא. לווה יכול לסרב לביטוח זה כאשר הוא מוצע, אך ייתכן שתידרש לחתום על שורה של טפסים ווויתור, לאמת את החלטתך. הניירת הנוספת הזו נועדה להוכיח אתה מבין את הסיכונים הכרוכים בקבלת משכנתא.
התשלומים עבור ביטוח חיים למשכנתא יכולים להיות בטווח של ירידה (התשלום יורד ככל שיתרת המשכנתא יורדת) או ברמה, אם כי האחרון עולה יותר. מקבל התשלומים יכול להיות המלווה או יורשיו של הלווה, בהתאם לתנאי הפוליסה.
