מהי הערת ספק?
מהי הערת ספק? הערת ספק היא הלוואה לטווח קצר שמעניק ללקוח המובטחת בסחורה שהלקוח קונה מהספק. הערת ספק מסווגת כצורה של "מימון ספקים" או "מימון ספק", שהוא סוג של הלוואות שלרוב לובשת צורה של הלוואה נדחית הניתנת על ידי ספק. הערות ספקים נוטות לרוב להיות מועסקות כאשר לספק יש יותר אמון בסיכויים העסקיים של לקוח מאשר למלווה מסורתי (בנק).
מהי הערת ספק? – נקודות מרכזיות
הבנת הערות ספקים
הערות ספקים יכולות להיות צורת מימון שימושית ונוחה, במיוחד כאשר ספקים מבוססים היטב עם בסיסי לקוחות מגוונים לוקחים קונים חדשים וקטנים יותר שבדרך כלל יש להם כמויות קטנות של הון חוזר שאפשר לרכוש איתם מלאי או מוצרים חיוניים.
במקרים מסוימים, לקוחות עשויים להיות תלויים לחלוטין במימון פתקי ספק כדי להבטיח מלאי או ציוד חיוניים. השימוש במימון ספק כזה יכול להקל על חברה להגדיל את היקף המכירות וההכנסות, אך בכך הוא גם כרוך בסיכון שהקונים שהיא מממנת לא יחזירו את הלוואותיהם.
הלוואות שטרי ספק מובטחות לרוב על ידי שהמלאי נמכר לקונה, אך עשויות להיות מגובות גם בהבטחות על הנכסים העסקיים או תזרים המזומנים של הקונה. השימוש בהערת ספק יציין בדרך כלל מערכת יחסים טובה בין ספק ללקוח.
תנאים של הערות ספק
הערות של ספקים משתנות מבחינת זמן הבשלות שלהן, אך הערות עם אופקי זמן בטווח של שלוש עד חמש שנים נחשבות נפוצות. סוגים רבים ושונים של תנאים והגבלות יכולים להיות מובנים בהערת ספק, כגון מגבלות על סוגי השיטות העסקיות בהן הקונה יכול לעסוק, הגבלות על רכישת מלאי או נכסים עסקיים אחרים, ודרישות לשמירה על יחסים פיננסיים או אמות מידה ספציפיות.
בעוד ששטרות ספק נוטים להסתכם בהלוואות נדחות, לפעמים עשויה להיות חיוב ריבית על הסכום הנלווה (ערך הסחורה שהחליפה ידיים). בעוד ספקים יעדיפו ללא ספק לקבל תשלום מיידי עבור סחורה או שירותים שהם מספקים, שמירה על מערכת יחסים על ידי עזרה במימון וקבלת תשלום חזרה לאורך זמן (לפעמים בריבית) עדיפה על אי מכירה כלל.
יתרונות וחסרונות של הערות ספק
בהתאם למלאי או לציוד שאתה מתכנן לקנות, הערות ספקים או מימון ספקים באופן כללי, מגיעים עם כמה יתרונות וחסרונות. חשוב לוודא אם מימון ספקים או הלוואה בנקאית מסורתית יהיו אופציה טובה יותר עבור העסק שלך.
אחד היתרונות העיקריים של הערת ספק הוא רכישת ציוד במחיר טוב. לספקים רבים יש מחלקות מימון פנימיות המציעות ללקוחות הנחות על הפריטים שהם צריכים לעסק שלהם. מכיוון שהמוצר והמימון מגיעים ישירות מהיצרן, העסקה שתקבל עשויה להיות טובה יותר ממה שהיית מוצא במקומות אחרים, מה שהופך אותה לאופציה אטרקטיבית.
נקודת מכירה חזקה נוספת של הערת ספק היא קלות השגת הרכישה והמימון בו זמנית. יצרן רוצה לבצע את המכירה ומבין את המוצר, בתנאי שהמימון עבורם יהיה פשוט. בנק, לעומת זאת, יצטרך להעריך את היצרן, את המוצר הנמכר ואת הקונה, וזה תהליך ארוך בהרבה.
השגת מימון ישירות מהספק מגיעה גם בדרך כלל עם עלויות נמוכות יותר מראש, וקל יותר לעדכן את הציוד שלך לאורך זמן מכיוון שאתה מתמודד ישירות עם היצרן.
אחד החסרונות העיקריים של הערות ספק הוא אם לספק אין מחלקת מימון פנימית ואתה צריך להתמודד עם גורם מימון חוץ בנקאי צד שלישי. אם ישות זו אינה מכירה את הספק או את הציוד, היא עשויה לגבות ריבית גבוהה יותר או לממן רק חלק קטן מהעלות.
בנוסף, אם אתה רוכש ציוד משומש, העלויות עשויות להיות גבוהות יותר מכיוון שהתמריצים של היצרן אינם חלים יותר, והספק ייקח זאת בחשבון בעת תמחור המימון.
לבסוף, חלק מהספקים יספקו רק מימון עבור הציוד אך לא יכללו תנאים אחרים שעשויים להועיל לעסק שלך, כולל עלויות הובלה והדרכה.
יתרונות
חסרונות
דוגמה להערת ספק
רוכש חדש של משרד רפואי רוצה לרכוש מכשיר לייזר המשמש לניתוחי חוץ מיוחדים בעלות של 1,000,000 דולר. יש לו רק 100,000 $ לבזבז. במקום ללכת למלווה כדי לבקש הלוואה עסקית, ספק מכשור רפואי יציע את הציוד ללקוח במסגרת ההסכם שקונה המשרד הרפואי מחזיר את יתרת ה-900,000$ של המכשיר הרפואי על פני תקופה של חמש שנים ב- ריבית של 2%.
ככזה, הספק ישא שטר עד לפירעון 900,000 $. הקונה מקבל את המכשיר, שיוסיף זרם הכנסה, המוכר מקבל מכירה ושולח לכיסו את הריבית על ההלוואה. זה עשוי גם לקבל המשך עסקי מהקונה.
מהו מימון ספקים?
מימון ספק הוא מימון שעסק משיג ישירות מהספק בעת רכישת מלאי או ציוד. מימון ספקים עומד בניגוד לשיטות מימון מסורתיות, כמו קבלת הלוואה מבנק. מימון ספקים הוא לרוב הלוואה נדחית ויכול להוביל לבניית מערכת יחסים חזקה בין ספק ללקוח.
האם שטרי הספק הם חוב כביכול?
שטרי ספק הם חוב כפוף, כלומר הם יושבים מתחת לחוב בכיר במפל הפירעון במקרה של פשיטת רגל. מחזיקי חוב כפוף משולמים תמיד לאחר פירעון מחזיקי חוב בכיר.
מהו הסכם הלוואת ספק?
הסכם הלוואת ספק הוא הסכם מימון בין ספק לקונה שבו הספק מסכים לספק הון לקונה לרכישת המוצר של הספק. הקונה ישלם עלות מראש, ושאר העלות, בתוספת ריבית, ישולם לאורך זמן או במועד מאוחר יותר בעתיד. הסכם הלוואת הספק מפרט את כל תנאי הסדר המימון, כגון הצדדים להסכם, הסכום הממומן, זמן הפירעון ושיעור הריבית.
מה קורה אם אתה מחדל בהערת ספק?
ההשלכות של אי פירעון על שטר ספק יכולות להשתנות בהתאם להסדר ולתנאי הסכם הלוואת הספק. הספק יכול לקבל בחזרה את המלאי או הציוד שנמכרו, כמו גם נכסים אחרים של העסק כדי להחזיר את ההפסדים שלו. הספק עשוי להיות זכאי גם לתזרימי מזומנים עתידיים של העסק.
סיכום ומסקנות
הערת ספק יכולה להיות אפשרות טובה לעסק המבקש להשיג מלאי או ציוד. זוהי אפשרות טובה במיוחד עבור עסק חדש שאין לו רמות משמעותיות של מזומנים או היסטוריית אשראי כדי לקבל הלוואה בנקאית מסורתית. הערות ספק גם מקימות מערכת יחסים בין הספק לעסק שיכולה להיות רווחית לשניהם בעתיד.
בחירת שטר ספק או הלוואה בנקאית מסורתית תהיה תלויה במה שהכי מתאים לעסק שלך, לכן חשוב לשקול את היתרונות והחסרונות של כל אחד מהם לפני קבלת התחייבות.
