מהו ויתור על פטור
מהו ויתור על פטור ויתור על פטור היה הוראה בחוזה אשראי צרכני או הסכם הלוואה שאפשרה לנושים לתפוס, או לאיים בתפיסה, של חפצים או רכוש אישיים ספציפיים. הנכס המצורף בהלוואה יכול לכלול את מקום המגורים העיקרי של הלווה. המלווים יכלו לחוקק סעיף זה, גם אם חוק המדינה קבע שהנכס פטור מתפיסה. ועדת הסחר הפדרלית (FTC) אסרה שיטות עבודה אלו תחת חוק שיטות האשראי משנת 1985.
מהו ויתור על פטור – ועדת הסחר הפדרלית (FTC) אסרה שיטות עבודה אלו תחת חוק שיטות האשראי משנת 1985.
מהו ויתור על פטור – פירוק ויתור על פטור
לפני 1985, ויתורים על פטור היו נפוצים בחוזי אשראי. השימוש בהם היה דרך עבור הנושים להבטיח הלוואה שאולי לא הייתה זמינה ללא סעיף הוויתור. במקרה של מחדל, ההפרשה סיפקה למלווה דרך להחזיר הוצאות באמצעות מכירת הנכס הרשום כמבטח ההלוואה.
כל מדינה בארה"ב פוטרת חלק מהרכוש האישי מתפיסה בפסק דין אזרחי. בדרך כלל, רכוש הנחשב לצורכי חיים – כגון ביתו העיקרי, רכבו ומוצרי בית הכרחיים כמו מקרר או ביגוד – פטורים מתפיסה. פטור אחד לאיסור תפיסת רכוש הוא משכנתא לבית. חוקי הרכוש האישי של המדינה אינם חלים על הלוואות משכנתא שבהן לנושה תמיד יש את הזכות לעקל את הנכס במקרה של אי פירעון.
במקום זאת, החוקים נועדו לאסור על מלווים קטנים יותר, כגון אלו העוסקים בתחום הרהיטים, מכשירי החשמל, סוכנות הרכב או חנויות הכלבו, לצרף עיקול על ביתו של החייב. כל לווה שחתם על ויתור על פטור העמיד נכס פטור כזה לרשות נושה שקיבל פסק דין למילוי חוב.
ה-FTC מסדיר את שיטות השחרור של פטור
ה-FTC מציע את הדוגמה הבאה לסעיף ויתור טיפוסי:
"כל אחד מאיתנו מוותר בזאת, בנפרד ולחוד, על כל הטבה או הקלה מהפטור או ההקלה על כל שאר הפטורים או ההקפאות שהחותמים או מי מהם עשויים להיות זכאים להם על פי החוקים של מדינה זו או של כל מדינה אחרת, בתוקף כעת או להלן. יועבר, כנגד חוב זה או כל חידוש שלו."
ה-FTC ראה שוויתורים מסוג זה על פטור כלא הוגנים כלפי צרכנים, כמו גם לא מובנים. האיסור משנת 1985 לא אסר במפורש כל צורות של בטחונות, אלא רק הורה שנושים אינם רשאים להפר, או לצאת נגד צו חוקי המדינה השולט על פטורים מרכוש.
יתרה מכך, חוק נוהלי האשראי משנת 1985 אסר בנפרד על נושים לצרף שעבודים למוצרי בית הנחשבים נחוצים, לרבות מכשירי חשמל, ביגוד ומצעים, ופריטים הנחשבים בעלי ערך אישי יותר מאשר ערך כספי כגון תמונות משפחתיות וטבעות נישואין. הכלל אינו כולל חפצי בית שנרכשו במפורש עם הלוואה, ובמקרה זה יש לנושה שנתן את ההלוואה הזכות להשתלט לאחר מחדל.
כדוגמה, דמיינו שרכשתם חבילת ריהוט חדשה לחדר שינה מחנות רהיטים מקומית באמצעות אפשרות מימון לחנות. החנות רשאית להשתלט על הרהיטים שנרכשו עם ההלוואה. עם זאת, ייתכן שהחנות לא תרדוף אחרי המכונית או הבגדים שלך אם תפסיק לשלם את ההלוואה.
