מהו כרטיס אשראי בפיגור?
מהו כרטיס אשראי בפיגור? מנקודת המבט של חברת כרטיסי האשראי, כרטיס אשראי מסוים אמר שהוא עבריין אם הלקוח הנדון לא הצליח לבצע את התשלום החודשי המינימלי שלו במשך 30 יום מתאריך הפירעון המקורי שלו. בדרך כלל, חברות כרטיסי האשראי יתחילו לפנות ללקוח לאחר שהסכום המינימלי לתשלום בחשבון איחר במשך 30 יום. אם החשבון עדיין בפיגור במשך 60 יום או יותר, חברת כרטיסי האשראי תתחיל בדרך כלל בתהליך גביית החובות. תהליך זה יכול לכלול צעדים משפטיים ושימוש בחברות גביית אשראי.
מהו כרטיס אשראי בפיגור? – בדרך כלל, חברות כרטיסי האשראי יתחילו לפנות ללקוח לאחר שהסכום המינימלי לתשלום בחשבון איחר במשך 30 יום. אם החשבון עדיין בפיגור במשך 60 יום או יותר, חברת כרטיסי האשראי תתחיל בדרך כלל בתהליך גביית החובות. תהליך זה יכול לכלול צעדים משפטיים ושימוש בחברות גביית אשראי.
מהו כרטיס אשראי בפיגור? – נקודות מרכזיות
הבנת כרטיס אשראי בפיגור
אחד הצעדים הראשונים שנקטו חברות כרטיסי האשראי עם גילוי חשבון בפיגוע הוא לנסות ליצור קשר עם בעל החשבון. אם ניתן להגיע להסכמה עם הלקוח במועד, חברת כרטיסי האשראי רשאית שלא לנקוט בפעולה נוספת. עם זאת, אם לא ניתן להגיע להסכמה, סביר להניח שהחברה תתחיל בדיווח על החשבון בפיגור לסוכנות דיווח הסמכה.
מסיבה זו, לחשבונות בפיגור יכולה להיות השפעה שלילית חמורה על דירוג האשראי של הלווה, במיוחד אם העבריינות נמשכת מעבר לרף 60 הימים. בדרך כלל, ההשפעה המיידית של עבריינות היא ירידה של 25 עד 50 נקודות בציון האשראי של הלווה. עם זאת, ירידות נוספות יכולות להתרחש אם העבריינות לא תתוקן לאחר מכן.
פיגורים בחשבון הם אחד הגורמים המאתגרים ביותר להתגבר עליהם עבור לווים המבקשים לשפר את ציון האשראי שלהם, מכיוון שהם יכולים להישאר בדוח האשראי של הלווה עד שבע שנים. עבור חלק מהלווים, המשמעות עשויה להיות ירידה מדירוג אשראי תחרותי מאוד לאחד. דבר שמקובל בלבד, כמו ירידה מ-740 נקודות ל-660. בהתאם לתנאי כרטיס האשראי המדובר, הלווה עשוי לעמוד בפני קנסות כספיים נוספים אם חשבונו יפרע.
רוב מנפיקי האשראי מקיימים שירותי גביית חובות קנייניים לפיגור מוקדם. עם זאת, חשבונות כרטיסי אשראי שנשארו ללא תשלום יימכרו בסופו של דבר לגוב חובות של צד שלישי. גוביי חובות אלו מחויבים בהשגת החוב המקורי המגיע בריבית ועשויים לנקוט בצעדים משפטיים.
חוב שנחשב למחסומים כתובים מדווח גם ללשכות האשראי ויכול להיות בעל השפעה שלילית גדולה עוד יותר על ניקוד האשראי של הלווה מאשר פיגורים חד פעמיים שמתוקנים לאחר מכן.
חוב כרטיסי אשראי הוא נושא משמעותי בארצות הברית, עם סך של 807 מיליארד דולר חייב על פני כ-506 מיליון כרטיסים בשנת 2021. החוב הממוצע של כרטיס האשראי המשפחתי האמריקאי הוא 6,270 דולר כאשר 45.4% מהמשפחות האמריקאיות נושאות חלק מהחובות של כרטיסי האשראי.
דוגמה לכרטיס אשראי בפיגור
מארק הוא לקוח של XYZ Financial, שם הוא מחזיק בכרטיס אשראי. הוא משתמש בכרטיס האשראי שלו באופן קבוע למגוון רכישות ובדרך כלל משלם רק את התשלום המינימלי הנדרש מדי חודש.
עם זאת, חודש אחד, מארק שוכח לבצע את התשלום שלו ו- XYZ יוצר קשר 30 יום לאחר מכן. נאמר לו על ידי XYZ שחשבונו הפך לפורענות וכי עליו לפצות מיידית על התשלום האבוד על מנת להימנע מהשפעה שלילית על ניקוד האשראי שלו. מכיוון שהתשלום שהוחמצ היה לא מכוון, מארק מתנצל על הפיקוח ומשלים מייד את התשלום האבוד.
אם מארק היה מסרב להשלים את התשלום האבוד, ייתכן ש-XYZ היה צריך לגבות את חובו. לשם כך, הם היו מדווחים תחילה על העבריינות לסוכנות אחת או יותר לדיווח אשראי. אז הם היו מבקשים לגבות את החוב בעצמם, או שהם היו מסתמכים על שירות גביית חובות של צד שלישי. אם מארק לא היה מסוגל לשלם את חובו, הדבר היה משפיע על ניקוד האשראי שלו.
