מהו החזר מס?
מהו החזר מס? המונח "החזר מס" מתייחס להחזר שניתן לנישום עבור כל סכום עודף ששולם במסים לממשלה הפדרלית או המדינתית. בעוד שמשלמי המסים נוטים להסתכל על החזר כבונוס או מכת מזל, הוא מייצג לרוב מה שהיא בעצם הלוואה ללא ריבית שהנישום העניק לממשלה. לעתים קרובות ניתן להימנע מתשלום מיסים כדי שתוכל להחזיק יותר כסף בכיס בכל תלוש משכורת – ולהימנע מהחזר בעת הגשת החזר המס שלך.
מהו החזר מס? – נקודות מרכזיות
הבנת החזרי מס
זה יכול להיות מרגש לקבל החזר מס גדול. אתה יכול לצפות לקבל arefund אם שילמת יתר על המידה את המסים שלך במהלך השנה. זה קורה בדרך כלל כאשר מסים מנוכים מתלוש המשכורת שלך בכל פעם שאתה מקבל תשלום על ידי המעסיק שלך.
הנה כמה סיבות מדוע נישום עשוי לקבל החזר:
החזרי מס הם היפוכו של חשבון מס, המתייחס למיסים שחייב נישום. במקרה של חשבון מס, אתה חייב יותר מיסים לממשלה ממה ששילמת במהלך השנה. בדרך כלל יש לך חשבון מס אם המעסיק שלך לא מנכה מספיק מסים מהמשכורת שלך.
נסיבות ייחודיות
בדרך כלל עדיף למשלמי המסים לא לשלם יותר מדי את המסים שלהם מלכתחילה, כי הכסף הזה יכול להיות מנוצל טוב יותר. לדוגמה, אתה יכול להתאים את ניכוי המקור שלך (או מסים רבעוניים משוערים, אם אתה עצמאי) ולהשקיע את הכסף הנוסף הזה בחשבון הפרישה האישי שלך (IRA), 401(k), או אפילו חשבון חיסכון מניב ריבית. כך, הכסף עובד בשבילך במקום עבור הממשלה הפדרלית.
זיכוי מס הניתנים להחזר
רוב זיכויי המס אינם ניתנים להחזר, כלומר, זיכוי המס יכול רק להפחית את חבותו של נישום ל-$0. כל סכום שנותר מזיכוי מס שאינו ניתן להחזר מוחלט אוטומטית על ידי הנישום. מסיבה זו, סוג זה של זיכוי מס נקרא לעתים זיכוי מס מבזבז.
לעומת זאת, זיכוי מס בר-החזר משתלם במלואו, כלומר נישום זכאי לכל סכום הזיכוי ללא קשר להכנסתו או חבות המס. אם זיכוי המס מפחית את חבות המס מתחת ל-$0, הנישום יקבל החזר. זיכויי מס שניתנים להחזר כוללים:
זיכוי מס לילד (CTC)
זיכוי מס הילדים הוא 2,000 דולר לכל היותר עבור משלמי מס זכאים. החלק שניתן להחזר במלואו הוא $1,500 לשנת 2022 ו-$1,600 לשנת 2023.
זיכוי מס הכנסה (EITC)
הזיכוי למס הכנסה (EITC) מעניק לעובדים ומשפחות בעלי הכנסה נמוכה ובינונית הקלת מס. הזיכוי נע בין $6,935 בשנת 2022 ו-$7,430 בשנת 2023. סכום הזיכוי שמקבל נישום תלוי בהכנסתו, בסטטוס ההגשה ובמספר הילדים שיש לו. לדוגמה, נישומים זכאים שאין להם ילדים יקבלו 500$ למס שנת 2022.
זיכוי מס הזדמנויות אמריקאי (AOTC)
זיכוי מס הזדמנויות אמריקאי (AOTC) הוא זיכוי מס שניתן להחזר באופן חלקי העומד לרשות משלמי המסים כדי לקזז הוצאות השכלה גבוהה (QHEEs). אם נישום מפחית את חבות המס שלו ל-$0 לפני שהשתמש בכל החלק של ניכוי המס של $2,500, אזי ניתן לקחת את היתרה כזיכוי בר-החזר עד לפחות 40% מהזיכוי הנותר או $1,000.
זיכוי מס פרימיום (PTC)
משקי בית בעלי הכנסה נמוכה ובינונית עשויים להיות זכאים לזיכוי מס פרימיום (PTC), אשר מוריד את הפרמיות החודשיות עבור קופות החולים המוצעות דרך בורסת הטבות הבריאות הפדרלית והמדינה. משלמי המסים יכולים להשתמש בכל, חלק או אף אחד מה-PTC שלהם מראש (כלומר, מראש). אם משלמי מסים משתמשים בפחות PTC ממה שהם זכאים לו, הם יקבלו את ההפרש כזיכוי בר-החזר בזמן מס.
איך עובד החזר מס
החזרי מס בדרך כלל מונפקים כצ'קים ונשלחים בדואר אמריקאי או כהפקדה ישירה לחשבון הבנק של משלם המסים. לחלופין, משלמי המסים יכולים להשתמש בהחזר כדי לקנות איגרות חיסכון מסדרה I של ארה"ב. הדרך המהירה ביותר לקבל החזר היא להגיש דואר אלקטרוני של החזר מס ולבחור בהפקדה ישירה.
רוב ההחזרים ניתנים תוך מספר שבועות מרגע הגשת החזר המס שלו. עם זאת, ייתכנו מקרים מסוימים שבהם ההחזר אורך זמן רב יותר.
לדוגמה, משלמי מסים הטוענים ל-EITC לא יקבלו את ההחזרים שלהם לפני מרץ. הסיבה לכך היא שהחוק מחייב את מס הכנסה להחזיק בהחזרים אלה עד מרץ עקב שנים של הגשות הונאה עבור האשראי.
החזרים הם תמיד נעימים, אבל עדיף להימנע מלכתחילה מתשלום יתר על ידי מילוי נכון של W-4 או חישוב מדויק של המסים המשוערים שלך. ככל שתקרב את ההחזר שלך לאפס, כך יהיה לך יותר כסף במהלך השנה הקודמת.
כמובן שלא כולם מסכימים. יש אנשים הרואים בהחזרי מס תוכנית חיסכון חלופית ומצפים להחזר החד פעמי.
מתי אוכל לצפות להחזר המס שלי?
רשות המסים (IRS) טוענת כי היא מנפיקה "רוב ההחזרים בפחות מ-21 ימים קלנדריים". אם אתה תובע את הזיכוי במס הכנסה או את זיכוי מס הילדים הנוסף, ההחזר שלך יגיע לא מוקדם יותר מתחילת מרץ.
מדוע אנשים מקבלים החזרי מס?
אתה מקבל החזר אם שילמת יותר את המסים שלך בשנה שלפני כן. זה יכול לקרות אם המעסיק שלך מעכב יותר מדי מהמשכורות שלך (בהתבסס על המידע שסיפקת ב-W-4 שלך). אם אתה עצמאי, אתה עשוי לקבל החזר אם שילמת יתר על המידה את המסים הרבעוניים המשוערים שלך. זיכוי מס הניתנים להחזר, כגון EITC, יכולים גם להוביל להחזרים.
כיצד אוכל לבדוק את מצב החזר המס שלי?
אתה יכול להשתמש בכלי 'Where's My Refund? של מס הכנסה כדי לבדוק את מצב החזר המס האחרון שהוגש לך בשתי שנות המס האחרונות. אתה יכול להתחיל לבדוק איפה ההחזר שלי? 24 שעות לאחר ש-IRS קיבל את דו"ח המס שלך שהוגש אלקטרונית או ארבעה שבועות לאחר ששלחת דו"ח מס בנייר.
סיכום ומסקנות
החזר מס הוא סכום כסף שהממשלה מחזירה למשלמי מסים שמשלמים יותר ממה שהם חייבים במסים. באופן כללי, כדאי לחשב כמה שיותר מדויק את המיסים שתחויב כדי שלא תשלם יותר מדי במהלך השנה. כך אתה יכול לשמור יותר מהכסף שלך ולהפעיל אותו לטובת האינטרסים שלך, בין אם זה להרוויח תשואה ובניית החסכונות שלך או תשלום חובות.
