מהו חייב?
מהו חייב? חייב הוא חברה או יחיד שחייב כסף. אם החוב הוא בצורה של הלוואה ממוסד פיננסי, החייב מכונה לווה, ואם החוב הוא בצורת ניירות ערך – כגון אגרות חוב – החייב מכונה כל מנפיק. מבחינה משפטית, מי שמגיש בקשה מרצון להכריז על פשיטת רגל נחשב גם לחייב.
מהו חייב? – נקודות מרכזיות
הבנת חייבים
זה לא פשע לא לשלם חוב. למעט במצבים מסוימים של פשיטת רגל, חייבים יכולים לתעדף את תשלומי החובות שלהם כאוות נפשם, אך אם הם לא יכבדו את תנאי החוב שלהם, הם עלולים לעמוד בפני עמלות וקנסות כמו גם ירידה בציוני האשראי שלהם. בנוסף, הנושה רשאי להביא את החייב לבית המשפט בעניין. זה עלול להוביל לשיעבודים או שעבודים.
חייב מול נושה
הנושים הם ההיפך מהחייבים. הנושים הם אלה שמעניקים אשראי לחייבים. נושים, כמו חייבים, יכולים להיות אדם או ישות. הנושים יכולים להיות גם חברות המספקות אספקה. במקרה שחברה מציעה אספקה או שירותים ותקבל תשלום במועד מאוחר יותר, היא פועלת כנושה.
כמו כן, משפחה או חברים יכולים להיחשב גם לנושים אם הם הלוו כסף, נחשב לנושה אישי. נושים אמיתיים הם בנקים או חברות מימון עם חוזה חוקי. נושים מרוויחים כסף מהחייבים על ידי גביית עמלות או ריבית.
האם חייבים להיכנס לכלא בגין חובות שלא שולמו?
בארה"ב, בתי כלא לחייבים היו נפוצים יחסית עד עידן מלחמת האזרחים, אז החלו רוב המדינות לבטל אותם בהדרגה. בזמנים עכשוויים, חייבים לא נכנסים לכלא בגין חובות צרכנים שלא שולמו כגון כרטיסי אשראי או חשבונות רפואיים. מערכת החוקים המסדירה פעילויות נוהגי חובות, המכונה the Fair Debt Practices Act (FDCPA), אוסרת על גביית שטרות לאיים על חייבים במאסר. עם זאת, בתי המשפט יכולים לשלוח חייבים לכלא בגין מסים שלא שולמו או מזונות ילדים.
במקרים מסוימים, ישנם חריגים לכלל זה. לדוגמה, במדינות מסוימות, אם חייב נצטווה על ידי בית המשפט לשלם חוב ומפספס תשלום, הם מוחזקים בביזיון בית המשפט, וביזיון בית המשפט עלול לגרום למאסר, ובכך לשלוח את האדם בעקיפין. לכלא על היותו חייב.
אילו חוקים מגנים על חייבים?
ה-FDCPA הוא חוק הגנת הצרכן, שנועד להגן על חייבים. מעשה זה מתאר מתי גובי שטרות יכולים להתקשר לחייבים, היכן הם יכולים להתקשר אליהם ובאיזו תדירות הם יכולים להתקשר אליהם. כמו כן, הוא מדגיש מרכיבים הקשורים לפרטיות החייב ולזכויות נוספות. עם זאת, חוק זה מתייחס רק לסוכנויות גביית חובות צד ג', כגון חברות המנסות לגבות חובות מטעם חברות או יחידים אחרים.
מה יכול נושה לעשות אם החייב לא משלם?
אם החייב לא משלם חוב, לנושים יש אפשרות כלשהי לגבות אותו. אם החוב מגובה בבטחונות, כגון משכנתאות והלוואות רכב בגיבוי בתים ומכוניות, הנושה יכול לנסות להחזיר את הביטחונות. במקרים אחרים, הנושה רשאי להביא את החייב לבית המשפט בניסיון לעיקול שכרו של החייב או להבטיח סוג אחר של צו פירעון.
דוגמה לחייב
לדוגמה, שקול את סאלי, מחפשת לקחת משכנתא לרכישת בית. היא עובדת עם בנק כדי לממן נכס. ההלוואה שלה היא בסך 250,000 דולר.
סאלי חייבת כעת לבנק 250,000 דולר ונמצאת בחובות כלפיהם (מה שהופך אותה לחייבת). הבנק שלה הוא הנושה. במשכנתאות, הבית (במקרה זה הבית של סאלי) משמש כבטוחה להלוואה.
אם סאלי לא תעמוד בהלוואה, הבנק יכול להשתלט על הנכס ולמכור אותו כדי להחזיר את כספם.
שאלות נפוצות לגבי הגדרת החייב
מה המשמעות של חייב?
חייבים הם אנשים פרטיים או עסקים שחייבים כסף. חייבים יכולים להיות חייבים כסף לבנקים, או ליחידים ולחברות. חייבים חייבים חוב שיש לשלם בזמן כלשהו בעתיד.
מיהו חייב ומיהו נושה?
חייבים ונושים יכולים להיות אנשים פרטיים או עסקים. על פי רוב, אנשים פרטיים וחברות הם חייבים שלווים כסף מבנקים או מוסדות פיננסיים אחרים. נושים, שיכולים להיות כל אדם או חברה, נחשבים לרוב כבנקים.
האם לקוח הוא נושה או חייב?
לקוחות הבנק הם חייבים אם יש להם הלוואה או חייבים לבנק. לקוחות שקונים סחורה או שירותים ומשלמים במקום אינם חייבים. עם זאת, לקוחות של חברות המספקות סחורה או שירותים יכולים להיות חייבים אם הם יורשו לבצע תשלום במועד מאוחר יותר.
האם חייב הוא נכס?
חייב הוא אדם או עסק. עבור הנושה, הכסף המגיע לו (על ידי חייב) נחשב כנכס. במקרים מסוימים, כסף שחייב חייב יכול להיות חייב בחשבון (עבור סחורות או שירותים שנרכשו באשראי) או שטר שניתן לקבל אם מדובר בהלוואה.
האם חייבים הם הכנסה?
חייבים אינם נחשבים כהכנסה. הכספים שחייבים חייבים (לנושים) אינם נרשמים כהכנסה, אלא כנכס, כגון שטר או חייב. אולם כל ריבית או עמלה הנגבים על ידי הנושה, נרשמות כהכנסה לנושה והוצאה עבור החייב.
סיכום ומסקנות
חייבים חייבים כסף ליחידים או לחברות (כגון בנקים). חייבים יכולים להיות אנשים פרטיים או חברות והם מכונים לווים אם החוב הוא מבנק או מוסד פיננסי. חייבים יכולים להיות גם מי שמגיש בקשה מרצון להכריז על פשיטת רגל. חייבים לא יכולים להיכנס לכלא בגין חובות צרכנים שלא שולמו. גובי חובות אינם יכולים לאיים על חייבים במאסר, אך בתי המשפט יכולים להכניס חייבים לכלא בגין מזונות ילדים או מסים שלא שולמו.
