מהו מספר חשבון בנק בינלאומי (IBAN)?
מהו מספר חשבון בנק בינלאומי (IBAN)? IBAN, או מספר חשבון בנק בינלאומי, היא מערכת מספור בינלאומית סטנדרטית שפותחה לזיהוי חשבון בנק בחו"ל. המספר מתחיל בקוד מדינה בן שתי ספרות, לאחר מכן בשני מספרים, ואחריהם מספר תווים אלפאנומריים נוספים. שימו לב ש-IBAN אינו מחליף את מספור החשבון של הבנק עצמו, מכיוון שהוא נועד רק לספק מידע נוסף המסייע בזיהוי תשלומים בחו"ל.
מהו מספר חשבון בנק בינלאומי (IBAN)? – נקודות מרכזיות
כיצד פועלים מספרי חשבון בנק בינלאומי (IBAN).
מספר ה-IBAN מורכב מקוד מדינה בן שתי אותיות, ואחריו שתי ספרות ביקורת ועד שלושים וחמישה תווים אלפאנומריים. תווים אלפאנומריים אלו ידועים כמספר חשבון הבנק הבסיסי (BBAN). על איגוד הבנקים של כל מדינה לקבוע איזה BBAN הם יבחרו כסטנדרט עבור חשבונות הבנק של אותה מדינה.
מספר IBAN ישמש בעת שליחת העברות בין בנקאיות או חיווט כספים מבנק אחד למשנהו, במיוחד מעבר לגבולות בינלאומיים. במרשם המדינות המשתמשות כיום במערכת ה-IBAN, מספר דוגמאות הן כדלקמן:
דוגמה IBAN
IBAN מורכב מ-34 תווים אלפאנומריים לכל היותר. הוא מורכב מהרכיבים הבאים:
התרשים שלהלן מציג דוגמה של IBAN עבור בנק היפותטי בפינלנד. מספר ה-IBAN יהיה: FI21 1234 5698 7654 3210.
קוד מדינה בדוק ספרות מזהה בנק מספר חשבון בנק בסיסי (BBAN)FI211234569876543210
IBAN לעומת קודי SWIFT
ישנן שתי שיטות סטנדרטיות ומוכרות בינלאומיות לזיהוי חשבונות בנק כאשר מתבצעת העברה ממדינה אחת לאחרת: מספר חשבון הבנק הבינלאומי (IBAN) וקוד ה-Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT). ההבדל בין שתי השיטות טמון במה שהן מזהות.
קוד SWIFT משמש לזיהוי בנק ספציפי במהלך עסקה בינלאומית, ואילו IBAN משמש לזיהוי חשבון בודד המעורב בעסקה הבינלאומית. שניהם ממלאים תפקיד חיוני בניהול חלק של השוק הפיננסי הבינלאומי.
מערכת SWIFT מקדימה את הניסיונות לתקנן עסקאות בנקאיות בינלאומיות באמצעות IBAN. זו נותרה השיטה שבה מתבצעות רוב העברות הכספים הבינלאומיות. אחת הסיבות העיקריות לכך היא שמערכת ההודעות SWIFT מאפשרת לבנקים לשתף כמות משמעותית של נתונים פיננסיים.
נתונים אלו כוללים את מצב החשבון, סכומי חיוב ואשראי ופרטים הקשורים להעברת הכסף. בנקים משתמשים לעתים קרובות בקוד מזהה הבנק (BIC) במקום בקוד SWIFT. עם זאת, השניים ניתנים להחלפה בקלות; שניהם מכילים שילוב של אותיות ומספרים ובדרך כלל באורך של בין שמונה ל-11 תווים.
דרישות למספרי חשבון בנק בינלאומי
ה-IBAN התפתח מתוך תקנים לאומיים שונים לזיהוי חשבון בנק. שימושים שונים בטפסים אלפאנומריים לייצוג בנקים ספציפיים, סניפים, קודי ניתוב ומספרי חשבונות הובילו לעתים קרובות לפירושים שגויים ו/או השמטות של מידע קריטי מתשלומים.
כדי להחליק את התהליך הזה, ארגון התקינה הבינלאומי (ISO) פרסם את ISO 13616:1997 בשנת 1997. זמן קצר לאחר הוועדה האירופית לתקני בנקאות (ECBS) פרסמה גרסה קטנה יותר, מתוך אמונה שהגמישות המקורית המותרת בגרסת ISO אינה ניתנת לביצוע. בגרסה של ה-ECBS, הם התירו רק אותיות רישיות ו-IBAN באורך קבוע לכל מדינה.
מאז 1997, גרסה חדשה, ISO 13616:2003, החליפה את הגרסה הראשונית של ECBS. גרסה שלאחר מכן בשנת 2007 קבעה כי רכיבי IBAN חייבים להקל על עיבוד הנתונים הבינלאומי, הן בסביבות פיננסיות והן בין תעשיות אחרות. עם זאת, הוא אינו מפרט נהלים פנימיים כלשהם – לרבות, אך לא רק, טכניקות ארגון קבצים, אמצעי אחסון או שפות.
מי משתמש ב-IBAN?
IBAN נוצר לראשונה כדי להקל על תשלומים אלקטרוניים בין בנקים ברחבי גוש האירו. מאז הוא התרחב ברחבי העולם, למרות שלא כל הבנקים ולא כל האזורים הצטרפו לתקן וייתכן שעדיין תצטרך להסתמך על מערכת חלופית כגון SWIFT. מדינות צפון אמריקה, אוסטרליה ואסיה אינן משתמשות ב-IBAN עבור העברות כספים מקומיות, ויעשו זאת רק בעת שליחת תשלום למדינה שאימצה את ה-IBAN.
מדוע נוצר IBAN?
IBAN פותח כדי לצמצם שגיאות ולשפר את האימות של תשלומים חוצי גבולות על ידי צמצום תשלומים שנדחו, עיכובים בהעברה וחיובים ועמלות בנק הקשורות.
איך נראה מספר IBAN?
מספר IBAN מכיל עד 34 תווים אלפאנומריים. מקדים לו קוד מדינה בן שני תווים, שתי ספרות ביקורת ומספר חשבון בנק בסיסי (BBAN) המכיל פרטי בנק וחשבון ספציפיים. הפורמט של חלק ה-BBAN משתנה ממדינה למדינה, שיכלול בדרך כלל קוד בנק וקוד סניף.
כיצד אוכל לקבל IBAN?
אתה יכול לבקש IBAN אם אתה לקוח של בנק באזור IBAN. שימו לב שניתן להשתמש ב-IBAN רק לקבלת תשלומים, ואינו משמש בעת ביצוע משיכות.
סיכום ומסקנות
IBAN משמש רק במהלך העברות/עסקאות פיננסיות בינלאומיות. המידע העדכני ביותר קובע כי ישנן 82 מדינות המשתמשות ב-IBAN. אם המדינה שלך לא משתמשת ב-IBAN, היא עשויה להשתמש במערכת אחרת, כגון SWIFT. העברת כסף בינלאומית יכולה להיות מסובכת. מערכות אלו נועדו לצמצם בעיות בהעברות בינלאומיות.
