מהו מוטב מותנה?
מהו מוטב מותנה? מוטב מותנה מוגדר על ידי בעל חוזה ביטוח או בעל חשבון פרישה כאדם או ישות המקבלים תמורה אם המוטב העיקרי נפטר, לא ניתן לאתר אותו, או מסרב לירושה במועד שבו יש לשלם את התמורה. מוטב מותנה זכאי לפרוש נכס מביטוח רק אם מתקיימים תנאים מסוימים שנקבעו מראש בזמן מותו של המבוטח, כגון מידע שנמצא בצוואה.
מהו מוטב מותנה? – נקודות מרכזיות
כיצד פועלת הקצאת מוטב מותנה
עבור נהנה מותנה של צוואה, כמעט כל תנאים עשויים להתקיים; זה תלוי לחלוטין באדם שמנסח את הצוואה. מוטב מותנה לא יקבל דבר אם המוטב העיקרי יקבל ירושה.
לדוגמה, נניח ששריל מפרטת את בן זוגם, ג'ון, כמוטב העיקרי של פוליסת ביטוח החיים של שריל ואת שני ילדיהם כמוטבים מותנים. כששריל מתה, ג'ון מקבל את תשלום הביטוח והילדים לא מקבלים דבר. אם ג'ון מקדים את שריל, ילדיהם מקבלים כל אחד מחצית מההכנסות.
מאפיינים של מוטבים מותנים
מוטבים מותנים יכולים להיות אנשים, ארגונים, אחוזות, ארגוני צדקה או נאמנויות. ילדים קטינים או חיות מחמד אינם זכאים מכיוון שאין להם את הסמכות החוקית לקבל נכסים מוקצים. אם קטין רשום כמוטב מותנה, מונה אפוטרופוס חוקי שיפקח על הכסף עד שהקטין יגיע לגיל החוקי. למרות שזה נפוץ יותר עבור מוטבים מותנים לבני משפחה קרובים, חברים קרובים וקרובי משפחה אחרים מופיעים לעתים קרובות גם כן.
מוטבים מותנים מרובים עשויים להיות רשומים בפוליסת ביטוח חיים או בחשבון פרישה. לכל מוטב נקבע אחוז מסוים מהכסף, המצטבר ל-100%. מוטב מותנה מקבל נכסים באותו אופן שצוין עבור המוטב העיקרי. לדוגמה, מוטב עיקרי שמקבל 1,000 דולר לחודש במשך 10 שנים פירושו שמוטב מותנה מקבל תשלומים באותו אופן.
מוטבים מותנים צריכים להיבדק ולעדכן לאחר שינויים גדולים בחיים, כגון נישואים, גירושין, לידה או מוות. לדוגמה, לאחר גירושים של כריס וריין, כריס מעדכן את פוליסת ביטוח החיים שלהם כך שהילד של כריס, ריבר, הוא המוטב העיקרי והילד השני של כריס, ריילי, הוא המוטב המותנה. כריס חוסם בהצלחה את ריין מלקבל את כספי ביטוח החיים של כריס.
היתרונות של מתן שמות למוטבים מותנים
מתן שם של מוטב מותנה לפוליסת ביטוח חיים או חשבון פרישה מסייע למשפחתו להימנע מזמן והוצאות מיותר הקשורות לצוואה. צוואה היא ההליך המשפטי של חלוקת נכסיו של נפטר כאשר אין צוואה.
לדוגמה, יוני מפרטת את ההורה החורג של ילדיהם, אלכס, כמוטב העיקרי ואת ארגון הצדקה המועדף על יוני כמוטב המותנה לתמורה מביטוח החיים שלהם. גם אם אלכס ימות לפני אוני, ילדיה של אוני לא יכולים להילחם על תגמולי ביטוח החיים שלהם, כי יוני רשמה את הצדקה כמוטב המותנה.
מבוטח בביטוח חיים או בעל חשבון פרישה יכול ליצור תנאים המונעים ירושה מבלי לעמוד בכישורים מסוימים. לדוגמה, בעל חשבון פרישה (IRA) יכול לקבוע את ילדו כמוטב המותנה ולצרף הגבלה לפיה הילד יוכל לרשת את הכסף רק לאחר שסיים את הקולג'.
דבר נוסף שיש לשים לב אליו הוא, עקב המעבר של ה-Secure Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) Actin 2019, מוטבים שאינם בני זוג חייבים למשוך 100% מכספי ה-IRA עד סוף השנה העשירית לאחר מותו של בעל ה-IRA.
מה קורה אם לא מצוין שם מוטב מותנה?
אם מישהו מייעד מוטב אך לא מוטב מותנה, והמוטב העיקרי שלו נפטר, הנכסים המדוברים ייחשבו כחלק מהעיזבון ויצטרכו לעבור צוואה.
כמה מוטבים מותנים ניתן למנות?
אתה יכול לנקוב בשמות של מוטבים מותנים ככל שתרצה ולחלק את העיזבון שלך בכל יחס שתרצה. אתה יכול גם למנות ארגון כמוטב במקום אדם פרטי.
האם כל המוטבים העיקריים צריכים למות לפני שהנכסים יעברו למוטב המותנה?
כן. אם יש יותר ממוטב עיקרי אחד ואחד מהם נפטר, חלקם מתחלק בין שאר המוטבים העיקריים. כל המוטבים העיקריים חייבים להיות מתים כדי לתבוע את ירושותיהם לפני שהנכסים עוברים למוטב המותנה.
