מהו ממוצע עלות דולר?
מהו ממוצע עלות דולר? השקעה יכולה להיות מאתגרת. אפילו משקיעים מנוסים שמנסים לתזמן את השוק לקנייה ברגעים המתאימים ביותר יכולים להפסיד. ממוצע עלות דולר הוא אסטרטגיה שיכולה להקל על ההתמודדות עם שווקים לא ודאיים על ידי ביצוע רכישות אוטומטיות. זה גם תומך במאמץ של משקיע להשקיע באופן קבוע. ממוצע עלות דולר כרוך בהשקעת אותו סכום כסף בנייר ערך יעד במרווחי זמן קבועים על פני פרק זמן מסוים, ללא קשר למחיר. על ידי שימוש בממוצע עלות דולר, משקיעים עשויים להוריד את העלות הממוצעת שלהם למניה ולהפחית את השפעת התנודתיות על התיקים שלהם. למעשה, אסטרטגיה זו מבטלת את המאמץ הנדרש כדי לנסות לתזמן את השוק לקנות במחירים הטובים ביותר. ממוצע עלות דולר ידוע גם כתוכנית הדולר הקבועה.
מהו ממוצע עלות דולר? – ממוצע עלות דולר הוא אסטרטגיה שיכולה להקל על ההתמודדות עם שווקים לא ודאיים על ידי ביצוע רכישות אוטומטיות. זה גם תומך במאמץ של משקיע להשקיע באופן קבוע.
מהו ממוצע עלות דולר? – ממוצע עלות דולר כרוך בהשקעת אותו סכום כסף בנייר ערך יעד במרווחי זמן קבועים על פני פרק זמן מסוים, ללא קשר למחיר. על ידי שימוש בממוצע עלות דולר, משקיעים עשויים להוריד את העלות הממוצעת שלהם למניה ולהפחית את השפעת התנודתיות על התיקים שלהם.
מהו ממוצע עלות דולר? – למעשה, אסטרטגיה זו מבטלת את המאמץ הנדרש כדי לנסות לתזמן את השוק לקנות במחירים הטובים ביותר.
מהו ממוצע עלות דולר? – ממוצע עלות דולר ידוע גם כתוכנית הדולר הקבועה.
מהו ממוצע עלות דולר? – נקודות מרכזיות
איך עובד ממוצע עלות דולר
ממוצע עלות דולר הוא כלי פשוט שמשקיע יכול להשתמש בו כדי לבנות חסכון ועושר בטווח הארוך. זוהי גם דרך של משקיע להתעלם מתנודתיות לטווח קצר בשווקים הרחבים יותר.
דוגמה מצוינת לממוצע עלות דולר לטווח ארוך היא השימוש שלו בתוכניות 401(k), שבהן העובדים משקיעים באופן קבוע ללא קשר למחיר ההשקעה.
עם תוכנית 401(k), העובדים יכולים לבחור את הסכום שהם רוצים לתרום, כמו גם את ההשקעות שמציעה התוכנית שבהן להשקיע. לאחר מכן, ההשקעות מתבצעות באופן אוטומטי בכל תקופת תשלום. בהתאם לשווקים, העובדים עשויים לראות מספר גדול או קטן יותר של ניירות ערך מתווספים לחשבונות שלהם.
ניתן להשתמש בממוצע עלות דולר גם מחוץ לתוכניות 401(k). לדוגמה, משקיעים יכולים להשתמש בו כדי לבצע רכישות קבועות של קרנות נאמנות או אינדקס, בין אם בחשבון אחר עם יתרון מס, כגון IRA מסורתי או חשבון תיווך חייב במס.
ממוצע עלות דולר הוא אחת האסטרטגיות הטובות ביותר למשקיעים מתחילים המעוניינים לסחור בתעודות סל. בנוסף, תוכניות רבות להשקעה חוזרת של דיבידנדים מאפשרות למשקיעים להגיע לעלות ממוצעת בדולר על ידי ביצוע רכישות באופן קבוע.
היתרונות של ממוצע עלות דולר
מי צריך להשתמש בממוצע עלויות דולר?
אסטרטגיית ההשקעה של ממוצע עלויות דולר יכולה לשמש כל משקיע שרוצה לנצל את היתרונות שלה, הכוללים עלות ממוצעת נמוכה יותר, השקעה אוטומטית בפרקי זמן קבועים ושיטה שמשחררת אותם מהלחץ שיש לקבל החלטות רכישה בלחץ כאשר השוק תנודתי.
ממוצע עלות דולר עשוי להיות שימושי במיוחד למשקיעים מתחילים שעדיין אין להם את הניסיון או המומחיות לשפוט את הרגעים המתאימים ביותר לקנייה.
זו יכולה להיות גם אסטרטגיה אמינה עבור משקיעים לטווח ארוך המחויבים להשקיע באופן קבוע אך אין להם זמן או חשק לצפות בשוק ולתזמן את ההזמנות שלהם.
עם זאת, ממוצע עלות דולר אינו מתאים לכולם. זה לא בהכרח מתאים לאותם תקופות זמן משקיעות בהן המחירים במגמה מתמדת בכיוון זה או אחר. הקפד לשקול את התחזית שלך להשקעה בתוספת השוק הרחב יותר בעת קבלת ההחלטה להשתמש בממוצע עלויות דולר.
נסיבות ייחודיות
חשוב לציין שממוצע עלות דולר עובד היטב כשיטה לרכישת השקעה על פני פרק זמן מסוים כאשר המחיר משתנה מעלה ומטה. אם המחיר עולה ברציפות, אלה המשתמשים בממוצע עלויות דולר יקנו בסופו של דבר פחות מניות. אם הוא יורד ברציפות, הם עשויים להמשיך לקנות כשהם צריכים להיות בצד.
לכן, האסטרטגיה לא יכולה להגן על המשקיעים מפני הסיכון של ירידת מחירי השוק. כמו התחזית של משקיעים לטווח ארוך רבים, האסטרטגיה מניחה שהמחירים, למרות שהם עשויים לרדת לפעמים, בסופו של דבר יעלו.
שימוש באסטרטגיה זו לרכישת מניה בודדת מבלי לחקור את פרטי החברה עלול להיות גם מזיק. הסיבה לכך היא שמשקיע עשוי להמשיך לקנות עוד מניות כאשר אחרת הוא יפסיק לקנות או יעזוב את הפוזיציה.
עבור משקיעים פחות מעודכנים, האסטרטגיה היא הרבה פחות מסוכנת כאשר משתמשים בה לרכישת קרנות אינדקס ולא מניות בודדות.
משקיעים המשתמשים באסטרטגיית ממוצע עלות דולר יורידו בדרך כלל את העלות שלהם בהשקעה לאורך זמן. בסיס העלות הנמוך יותר יוביל להפסד קטן יותר על השקעות שיורדות במחיר וייצר רווחים גדולים יותר על השקעות שמתייקרות.
דוגמה לממוצע עלות דולר
ג'ו עובד בחברת ABC ויש לו תוכנית 401(k). הוא מקבל משכורת של 1,000 דולר כל שבועיים. ג'ו מחליט להקצות 10% או 100 דולר מהשכר שלו לתוכנית של המעסיק שלו בכל תקופת שכר.
הוא בוחר לתרום 50% מההקצאה שלו לקרן נאמנות גדולה ו-50% לקרן anS&P 500index. כל שבועיים 10%, או $100, מהשכר לפני מס של ג'ו יקנו $50 מכל אחת משתי הקרנות הללו ללא קשר למחיר הקרן.
הטבלה שלהלן מציגה את מחצית התרומות של 100$ של ג'ו שהועברו לקרן המדדים S&P 500 במשך 10 תקופות תשלום. לאורך 10 תלושי משכורת, ג'ו השקיע סך של 500 דולר, או 50 דולר לשבוע. מחיר הקרן עלה וירד במהלך הזמן הזה.
התוצאות של ממוצע עלות דולר:
ג'ו הוציא 500 דולר בסך הכל במהלך 10 תקופות התשלום וקנה 47.71 מניות.
הוא שילם מחיר ממוצע של $10.48 ($500/47.71).
ג'ו קנה סכומי מניות שונים כאשר קרן המדדים עלתה וירדה בערכה עקב תנודות בשוק.
התוצאות אם ג'ו הוציא סכום חד פעמי:
נניח שבמקום להשתמש בממוצע עלות דולר, ג'ו הוציא את ה-500 דולר שלו בבת אחת בתקופת תשלום 4. הוא שילם 11 דולר למניה.
זה היה מביא לרכישה של 45.45 מניות ($500/11$).
לא הייתה שום דרך עבור ג'ו לדעת מהו הזמן הטוב ביותר לקנות. עם זאת, באמצעות שימוש בעלות ממוצעת בדולר, הוא הצליח לנצל מספר ירידות מחירים למרות העובדה שמחיר המניה עלה ליותר מ-11 דולר. הוא סיים עם יותר מניות (47.71) במחיר ממוצע נמוך יותר (10.48 דולר).
האם ממוצע עלות דולר הוא רעיון טוב?
זה יכול להיות. כאשר ממוצע עלות דולר, אתה משקיע את אותו הסכום במרווחי זמן קבועים ועל ידי כך, בתקווה להוריד את מחיר הרכישה הממוצע שלך. אתה כבר תהיה בשוק כשהמחירים ירדו וכשהם יעלו. למשל, תהיה לך חשיפה לטבילות כשהן מתרחשות ולא תצטרך לנסות לתזמן אותן. על ידי השקעת סכום קבוע באופן קבוע, בסופו של דבר תרכוש יותר מניות כאשר המחיר נמוך יותר מאשר כאשר הוא גבוה יותר.
מדוע משקיעים מסוימים משתמשים בממוצע עלות דולר?
היתרון העיקרי של ממוצע עלויות דולר הוא בכך שהוא מפחית את ההשפעות השליליות של פסיכולוגיית המשקיעים ותזמון השוק על תיק ההשקעות. על ידי התחייבות לגישה של ממוצע עלות דולר, משקיעים נמנעים מהסיכון שהם יקבלו החלטות לא-פרודוקטיביות מתוך חמדנות או פחד, כמו קנייה נוספת כאשר המחירים עולים או מכירה בהלה כאשר המחירים יורדים. במקום זאת, ממוצע עלויות דולר מאלץ את המשקיעים להתמקד בתרומת סכום כסף קבוע בכל תקופה תוך התעלמות ממחיר ניירת היעד.
באיזו תדירות כדאי להשקיע עם ממוצע עלויות דולר?
לגבי השימוש בפועל באסטרטגיה, התדירות שבה אתה משתמש בה עשויה להיות תלויה באופק ההשקעה שלך, בהשקפה על השוק ובניסיון בהשקעות. אם התחזית שלך היא לשוק בתנופה שבסופו של דבר יעלה, אז אולי תנסה את זה. אם שוק דובים מתמשך פועל, אז זו לא תהיה אסטרטגיה חכמה לשימוש. אם אתם מתכננים להשתמש בו להשקעה לטווח ארוך ותוהים מהו מרווח הקנייה הגיוני, שקול להחיל חלק מכל משכורת על הרכישות הרגילות.
