מהו נושה לא מובטח?
מהו נושה לא מובטח? נושה לא מובטח הוא אדם או מוסד שמלווים כסף מבלי לקבל נכסים מוגדרים כבטחונות. זה מהווה סיכון גבוה יותר לנושה מכיוון שלא יהיה לו על מה ליפול אם הלווה לא יעמוד בהלוואה. אם הלווה לא מצליח לבצע תשלום על חוב שאינו מובטח, הנושה לא יכול לקחת אף אחד מהנכסים של הלווה מבלי לזכות בתביעה קודם. בעל אגרת חוב הוא נושה לא מובטח.
מהו נושה לא מובטח? – בעל אגרת חוב הוא נושה לא מובטח.
מהו נושה לא מובטח? – איך עובד נושה לא מובטח
זה נדיר שאנשים פרטיים יכולים ללוות כסף ללא בטחונות. לדוגמה, כאשר אתה לוקח משכנתא, בנק תמיד יחזיק את הבית שלך כבטוחה להלוואה במקרה שאתה לא מפסיק. אם אתה לוקח הלוואה לרכב, המלווה יבטיח את החוב שלו עם המכונית שלך עד שהוא ישולם במלואו.
חריג אחד שבו כסף נלווה ללא בטחונות הוא תאגידים גדולים, שלעתים קרובות מנפיקים ניירות ערך מסחריים לא מאובטחים.
הבדלים בין נושים מובטחים לבלתי מובטחים
נושים מובטחים עשויים להשתלט על נכסים כתשלום עבור חוב באמצעות בטחונות של הלווה. מאחר ללווה יש יותר מה להפסיד על ידי אי פירעון של הלוואה מובטחת, ולמלווה יש נכס להרוויח, חוב מסוג זה טומן בחובו פחות סיכון עבור המלווה. כתוצאה מכך, חוב מובטח מגיע בדרך כלל עם שיעורי ריבית נמוכים יותר בהשוואה לחוב לא מובטח.
בינתיים, החזר לנושים לא מובטחים תלוי בדרך כלל בהליכי פשיטת רגל או בהליכי משפט מוצלחים. נושה לא מובטח חייב תחילה להגיש תלונה משפטית לבית משפט ולקבל פסק דין לפני שתמשיך בגבייה באמצעות עיקול שכר וסוגים אחרים של נכסים שחוסלו בבעלות הלווה.
לעתים קרובות, נושה ינסה תחילה להשיג תשלום באמצעות פנייה ישירה ולדווח על החוב העומד ללשכות האשראי הגדולות – Equifax, Experian ו-TransUnion – לפני שיבקש להביא את הנושא לבית המשפט. הנושה עשוי גם לבחור למכור את החוב שלא שולם לסוכנות גבייה.
נקודות מרכזיות
סוגי נושים לא מובטחים
בשל הסיכון הגבוה למלווה, חוב לא מובטח מגיע לרוב עם שיעורי ריבית גבוהים יותר, מה שמטיל נטל כלכלי גבוה יותר על הלווה.
חלק מהסוגים הנפוצים ביותר של נושים לא מובטחים כוללים חברות כרטיסי אשראי, שירותים, בעלי בית, בתי חולים ומשרדי רופאים, ומלווים שמנפיקים הלוואות אישיות או סטודנטים (אם כי הלוואות לימודים כוללות חריג מיוחד שמונע מהן להיפטר).
ברירת מחדל בחוב לא מובטח עלולה להשפיע לרעה על כושר האשראי של הלווה, מה שהופך את הסיכוי שנושה לא מובטח יעניק לו אשראי בעתיד.
