מהי החברה הפדרלית לביטוח פיקדונות (FDIC)?
מהי החברה הפדרלית לביטוח פיקדונות (FDIC)? ה-Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) היא סוכנות פדרלית עצמאית המבטחת פיקדונות בבנקים בארה"ב וחסכנות במקרה של כישלונות בנקים. ה-FDIC נוצר בשנת 1933 כדי לשמור על אמון הציבור ולעודד יציבות במערכת הפיננסית באמצעות קידום שיטות בנקאות תקינות. החל משנת 2023, ה-FDIC מבטח פיקדונות של עד $250,000 לכל מפקיד כל עוד המוסד הוא חברה חברה. זה קריטי לצרכנים לאשר אם המוסד שלהם מבוטח FDIC.
מהי החברה הפדרלית לביטוח פיקדונות (FDIC)? – החל משנת 2023, ה-FDIC מבטח פיקדונות של עד $250,000 לכל מפקיד כל עוד המוסד הוא חברה חברה. זה קריטי לצרכנים לאשר אם המוסד שלהם מבוטח FDIC.
מהי החברה הפדרלית לביטוח פיקדונות (FDIC)? – נקודות מרכזיות
המטרה העיקרית של ה-FDIC היא למנוע תרחישי "ריצה על הבנק", שהרסו בנקים רבים במהלך השפל הגדול. למשל, עם איום סגירת בנק, מיהרו באותן שנים קבוצות קטנות של לקוחות מודאגים למשוך את כספם.
לאחר התפשטות החששות, דריסה של לקוחות, שביקשו לעשות את אותו הדבר, הביאה בסופו של דבר לכך שהבנקים לא יכלו לתמוך בבקשות משיכה. אלה שהיו הראשונים למשוך את כספם מבנק בעייתיים ירוויחו, ואילו אלה שהמתינו הסתכנו לאבד את חסכונותיהם בן לילה. לפני ה-FDIC, לא הייתה ערובה לבטיחות ההפקדות מעבר לביטחון ביציבות הבנק.
הבנת ה-FDIC
מכיוון שכמעט כל הבנקים והחסכון מציעים כעת כיסוי FDIC, צרכנים רבים מתמודדים עם פחות אי ודאות בנוגע להפקדות שלהם. כתוצאה מכך, לבנקים יש הזדמנות טובה יותר לטפל בבעיות בנסיבות מבוקרות מבלי להפעיל ריצה על הבנק.
במקרה של כישלון בנקאי, ה-FDIC מכסה הפקדות של עד $250,000, לכל בנק מבוטח FDIC, עבור כל קטגוריית בעלות על חשבון כגון חשבונות פרישה ונאמנות. סכום זה מתאים לרוב המפקידים, אם כי מפקידים בעלי יותר מסכום זה צריכים לפזר את נכסיהם בין מספר בנקים.
דוגמה 1:
אם יש לך 200,000 $ בחשבון חיסכון ו-100,000 $ בתעודת הפקדה (CD), יש לך 50,000 $ לא מבוטחים.
דוגמה 2:
אם לזוג יש $500,000 בחשבון משותף, כמו גם $250,000 בחשבון פרישה זכאי, כל $750,000 יכוסו על ידי ה-FDIC, שכן חלקו של כל בעלים משותף בחשבון המשותף מכוסה, וחשבון הפרישה שונה קטגוריית חשבון.
ה-FDIC מספק כלי אינטראקטיבי מועיל כדי לבדוק אם הנכסים מכוסים.
מה ה-FDIC מכסה
חשבונות עו"ש, חשבונות חיסכון, תקליטורים וחשבונות שוק הכסף מכוסים בדרך כלל ב-100% על ידי ה-FDIC. הכיסוי מתרחב לחשבונות פרישה בודדים (IRA), אך רק לחלקים שמתאימים לסוג החשבונות המפורטים קודם לכן. חשבונות משותפים, חשבונות נאמנות ניתנים לביטול ובלתי חוזר, ותוכניות הטבות לעובדים מכוסים, כמו גם חשבונות תאגידים, שותפויות ועמותות לא מאוגדות.
ביטוח FDIC אינו מכסה מוצרים כגון קרנות נאמנות, קצבאות, פוליסות ביטוח חיים, מניות או אג"ח. גם תכולת כספות אינה כלולה בכיסוי ה-FDIC. המחאות קופאיות ופקודות הכסף שהונפקו על ידי הבנק הכושל נותרות מכוסות במלואן על ידי ה-FDIC.
חשבונות עסקיים כשירים מתאגיד, שותפות, LLC או ארגון לא מאוגד בבנק מכוסים גם הם ב-FDIC.
הגשת תביעה
לקוח יכול להגיש תביעה ל-FDIC כבר ביום שלאחר הוצאת בנק. את הבקשה ניתן להגיש באופן מקוון דרך אתר FDIC. על ידי התקשרות 877-275-3342 (1-877-ASKFDIC), לקוחות הבנק יכולים לקבל סיוע מותאם אישית ללא עלות.
שימו לב שה-FDIC מבטח רק מפני כישלונות בנקים. מקרים של הונאה, גניבה ואובדן דומה מטופלים ישירות על ידי המוסד הבנקאי. ל-FDIC אין סמכות שיפוט לגבי גניבת זהות.
נסיבות ייחודיות
בעוד שהבנקים מכוסים על ידי ה-FDIC, ההפקדות באיגודי אשראי נעצרות על ידי קרן הביטוח הלאומית לביטוח מניות אשראי (NCUSIF). הקרן מוסדרת על ידי מינהל איגודי האשראי הלאומי (NCUA) ומבטחת גם חשבונות בודדים עד $250,000.
למה מייצג FDIC?
השם המלא של הסוכנות הפדרלית המבטחת פיקדונות בנקאיים הוא ה-Federal Deposit Insurance Corp.
מדוע נוצר ה-FDIC?
המטרה העיקרית של ה-FDIC היא למנוע תרחישי "ריצה על הבנק", שהרסו בנקים רבים במהלך השפל הגדול בסוף שנות ה-20 ותחילת שנות ה-30.
האם אחזקות המניות וקרן הנאמנות שלי מוגנות על ידי ה-FDIC?
לא. ביטוח FDIC אינו מכסה או מציע החזר אובדן עבור קרנות נאמנות, מניות, קצבאות, פוליסות ביטוח חיים או אג"ח.
סיכום ומסקנות
ה-FDIC מבטח פיקדונות בבנקים בארה"ב וחסכנות במקרה של כשל בנק או ריצה. הוא נוצר בתקופת השפל כדי לחזק את אמון הצרכנים ולעודד יציבות במערכת הפיננסית. הסוכנות מבטחת פיקדונות של עד 250,000$ לכל מפקיד, כל עוד המוסד הוא חברה חברה. חשוב לוודא אם מוסד בנקאי מבוטח ב-FDIC לפני פתיחת חשבון או ביצוע הפקדה בו.
