מהו אשראי טוב?
מהו אשראי טוב? אשראי טוב הוא סיווג להיסטוריית האשראי של אדם, המציין שללווה יש ציון אשראי גבוה יחסית והוא מהווה סיכון אשראי בטוח. ציוני אשראי מסופקים באמצעות סוכנויות דיווח אשראי. המלווים בודקים ציוני אשראי לצורך מתן החלטות חיתום אשראי ופרטי בדיקת רקע.
מהו אשראי טוב? – נקודות מרכזיות
הבנת אשראי טוב
סוכנויות דירוג האשראי מעניקות ללווים ציון על סמך היסטוריית האשראי שלהם, אשר עוקבים אחריו בדוח אשראי. ניקוד האשראי משתנה בהתאם לשיטות המשמשות לחישובם. ציון האשראי הנפוץ ביותר הוא theFICOscore.
ציון האשראי של הלווה יכול לנוע בין 300 ל-850. סיווגי ניקוד האשראי מחולקים לחמש דרגות: יוצא דופן, טוב מאוד, טוב, הוגן ועני מאוד. לווים עם ציון אשראי טוב נופלים בכל אחת משלושת השכבות המובילות. לפי Experian, ללווים עם אשראי יוצא דופן יש ציון של 800 ומעלה. ללווים עם אשראי טוב מאוד יש ציון שנע בין 740 ל-799, בעוד שללו עם אשראי טוב יש ציונים שנעים בין 670 ל-739.
לכן, לווים עם ציון אשראי של כ-670 ומעלה נחשבים לבעלי ציון אשראי טוב והסיכוי הטוב ביותר לקבל אישור אשראי מהמלווה.
שני השכבות האחרונות הוגנים ועניים. לווים בשתי הקטגוריות הללו מתקשים יותר לקבל אשראי ולעיתים מחויבים בריבית גבוהה יותר בצורה של הלוואות סאב-פריים. ללווים עם אשראי הוגן יש ציון של 580 עד 669, בעוד שללו עם אשראי גרוע יש ציון של 579 או פחות.
שיקולי לווה
ישנם מספר צעדים שלווה יכול לנקוט כדי לשפר את ניקוד האשראי שלו. היסטוריית התשלומים מהווה 35% מהציון של הלווה. כל תשלום בפיגור ישפיע לרעה על ציון האשראי ויישאר בדוח האשראי למשך שבע שנים. לפיכך, הלווים צריכים לבצע תשלומים בזמן ולהימנע מפיגור כדי לשפר את הציונים שלהם.
דרך נוספת לשפר במהירות את ניקוד האשראי היא להפחית את הסכום הכולל שחייבים. ניצול האשראי הכולל מהווה 30% מדרוג האשראי של הלווה. לווה יכול לשפר במהירות את ציון האשראי שלו על ידי פירעון משמעותי של יתרות החוב הקיימות.
בעוד שפירעון חוב הוא בדרך כלל הדרך הטובה ביותר לשפר את ציון האשראי שלך, אפשרות נוספת היא לבקש הגדלת מסגרת האשראי שלך מחברת האשראי שלך. אסטרטגיה זו מפחיתה למעשה את ניצול האשראי שלך, מה שעשוי לשפר את הציון שלך. עם זאת, בהתאם לפרופיל סיכון האשראי שלך, ייתכן שחברת כרטיסי האשראי שלך לא תסכים להגדלה. אם אושרה העלאה חשוב לוודא שהאשראי הנוסף מנוצל בצורה אחראית, ואכן מביס את המטרה על ידי החמרת ניקוד האשראי שלך.
גורמים נוספים המשפיעים על ציוני האשראי כוללים את אורך היסטוריית האשראי, סוגי האשראי בשימוש, קווי אשראי חדשים שהונפקו ופניות אחרונות לגבי אשראי. הלווים צריכים להיות זהירים לגבי קווי האשראי החדשים שהם לוקחים על עצמם ומספר חשבונות האשראי שהם מבקשים. מספר גבוה של פניות קשות בפרק זמן קצר עלול להשפיע לרעה על ציון האשראי של הלווה ולהגדיל את הסיכון הנתפס למחדל בפני המלווים.
שיקולי מלווה
ציון האשראי של הלווה הוא גורם משמעותי המשפיע על סוג האשראי לו הוא יהיה זכאי. המסורתיים מתמקדים בדרך כלל בלווים עם אשראי טוב. זה אומר שהם בדרך כלל ישקלו רק לווים עם ציון אשראי של 670 ומעלה. ללווים אלו יש סיכוי גבוה יותר לקבל אישורי הלוואות בסך הכל. הם גם נוטים יותר לקבל תנאי הלוואה נוחים יותר בהשוואה ללווים עם ציוני אשראי גרועים.
