מהי תוכנית השקעות עם תשואה גבוהה (HYIP)?
מהי תוכנית השקעות עם תשואה גבוהה (HYIP)? תוכנית השקעה עם תשואה גבוהה (HYIP) היא תוכנית השקעות הונאה שמתיימרת לספק תשואות גבוהות במיוחד על השקעה. HYIPs מפרסמים לעתים קרובות תשואות של יותר מ-100% בשנה על מנת לפתות משקיעים. הם משתמשים בקביעות בכסף של משקיעים חדשים כדי לשלם למשקיעים ותיקים. כספים שמתקבלים בתוכניות כאלה אינם מושקעים בפועל. אין לבלבל בין HYIPs לבין השקעות אג"ח לגיטימיות עם תשואה גבוהה, המציעה ריביות גבוהות משיעורי אג"ח בדרגת השקעה.
מהי תוכנית השקעות עם תשואה גבוהה (HYIP)? – HYIPs מפרסמים לעתים קרובות תשואות של יותר מ-100% בשנה על מנת לפתות משקיעים. הם משתמשים בקביעות בכסף של משקיעים חדשים כדי לשלם למשקיעים ותיקים. כספים שמתקבלים בתוכניות כאלה אינם מושקעים בפועל.
מהי תוכנית השקעות עם תשואה גבוהה (HYIP)? – אין לבלבל בין HYIPs לבין השקעות אג"ח לגיטימיות עם תשואה גבוהה, המציעה ריביות גבוהות משיעורי אג"ח בדרגת השקעה.
מהי תוכנית השקעות עם תשואה גבוהה (HYIP)? – נקודות מרכזיות
הבנת תוכנית השקעות עם תשואה גבוהה
HYIPs הם תוכניות פונזי. המארגנים של תוכניות כאלה שואפים לגנוב את הכסף שסיפקו המשקיעים שהם מרמים.
בתוכנית פונזי, כסף ממשקיעים חדשים משמש לתשלום "תשואות" למשקיעים מבוססים יותר. כסף לא מושקע ואף פעם לא מתקבלות תשואות בסיס בפועל.
שימוש באינטרנט
למרות שסוגים אלה של תוכניות פונזי קיימים מאז תחילת המאה ה-20, התפשטות התקשורת הדיגיטלית הקלה בהרבה על נוכלים להפעיל הונאות כאלה.
בדרך כלל, מפעיל ישתמש במדיה חברתית ובאתר כדי למשוך משקיעים תמימים, ומבטיח תשואות גבוהות מאוד. עם זאת, המידע על ההשקעה עצמה נותר מעורפל. המשקיעים לא יקבלו פרטים על ניהול קרן ההשקעות, כיצד יש להשקיע את הכסף או היכן ממוקמת הקרן.
תוכניות אלה כוללות בדרך כלל מסחר או הנפקה לכאורה של ניירות ערך פיננסיים בנקאיים "פריים" ועשויות לכלול הפניות למכשירים ראשיים של הבנק האירופי או של הבנק העולמי. מסיבה זו, הונאה זו ידועה גם בשם "הונאת הבנק הראשי".
איך לזהות HYIP
רשות ניירות ערך (SEC) מייעצת שיש כמה סימני אזהרה שיכולים למנוע ממשקיעים להיות קורבן מהונאות HYIP. אלה יכולים לכלול תשואה מובטחת מופרזת, מכשירים פיננסיים פיקטיביים, סודיות קיצונית, טענות שההשקעות מהוות הזדמנות בלעדית ומורכבות מופרזת סביב ההשקעות.
מבצעי HYIP משתמשים בסודיות ובחוסר שקיפות עסקה כדי להסתיר את העובדה שאין השקעות בסיס לגיטימיות. הנשק הטוב ביותר נגד הפסד כסף ל-HYIP הוא לשאול הרבה שאלות ולהשתמש בשכל הישר. אם ההחזר של השקעה נשמע טוב מכדי להיות אמיתי, כנראה שכן.
דוגמה לתוכנית השקעות עם תשואה גבוהה
ZeekRewards היה HYIP שנוהל על ידי פול בורק ונסגר על ידי ה-SEC באוגוסט 2012.
ZeekRewards הציעה למשקיעים את ההזדמנות לחלוק ברווחים של אתר מכירות פומביות של פני, Zeekler, בתשואות של 125%. משקיעים עודדו לתת לתשואות שלהם להתערב ולהגדיל את התשואות שלהם על ידי גיוס חברים חדשים. המשקיעים נדרשו לשלם דמי מנוי חודשיים של $10 עד $99 ולבצע השקעה ראשונית של עד $10,000.
בשנת 2017, בית המשפט המחוזי בארה"ב מצא ש-ZeekRewards היא תוכנית פונזי אינטרנטית של 900 מיליון דולר. כ-98% מהכספים שחולקו שולמו מכיסם של משקיעים חדשים. בורק נקנס ב-244 מיליון דולר ונידון ל-176 חודשי מאסר.
האם מישהו מרוויח כסף מה-HYIP?
מארגני התוכנית מרוויחים כסף כשהם מקבלים כספים ממשקיעים. כך יתכן והמשקיעים שמסתבכים בשלב מוקדם בחיי תוכנית ההונאה ומשלמים על ידי המארגנים בכסף שהושקע על ידי משקיעים מאוחרים יותר. אבל כספי משקיעים שמקבלים המארגנים לעולם אינם מושקעים באופן לגיטימי.
מהו עוד HYIP ידוע?
למרות שזה לא היה כרוך בשימוש באינטרנט, תוכנית פונזי המנוהלת על ידי ברני מיידוף ונחשפה ב-2008 ידועה מאוד וזכורה על ידי הקהילה הפיננסית (כולל המשקיעים שהוא לקח). שלו הייתה תרמית השקעות מפה לאוזן שכללה, בין היתר, סודיות, תשואות אטרקטיביות, חוסר מידע על הכספים המושקעים ורישומי עסקאות כוזבים.
מהי השקעה בתשואה גבוהה?
השקעה בתשואה גבוהה מתייחסת בדרך כלל לאג"ח קונצרניות שהונפקו על ידי תאגידים עם דירוג אשראי נמוך. אלו הן השקעות לגיטימיות, שלא כמו HYIPs. הם מציעים תשואות גבוהות יותר מאג"ח קונצרניות אחרות (כגון אלו המכונות אג"ח בדירוג השקעה) כדי לפצות את המשקיעים על רמת הסיכון הגבוהה יותר הכרוכה בדירוגי האשראי. אג"ח עם תשואה גבוהה מכונות גם אג"ח זבל.
סיכום ומסקנות
תוכניות השקעה עם תשואה גבוהה, או HYIPs, הן תוכניות השקעה הונאה הידועות גם בשם תוכניות פונזי. הם מכונה לפעמים הונאות השקעות של Prime Bank בגלל ההשקעות לכאורה שהמארגנים שלהם עשויים לפרסם.
מבצעי HYIP משתמשים לעתים קרובות במדיה חברתית ובאתרים מושכים, בנוסף לשיטות תקשורת מסורתיות יותר, כדי למשוך משקיעים המשתוקקים לתשואות גדולות. לעתים קרובות הם מבטיחים תשואות של יותר מ-100%.
המפתח לאיתור והימנעות מ-HYIPs הוא לשאול שאלות נוקבות לגבי השקעה ולשים לב אם אינך מקבל פרטים מספקים. חפש במקורות מידע רלוונטי מלבד התוכנית עצמה. לדוגמה, פנה ל-SEC כדי לדעת אם המפעיל רשום. שאל את היועץ הפיננסי או את חברת הברוקראז' שלך מה הם יודעים על התוכנית. והכי חשוב, השתמש בשכל הישר שלך כדי לזהות מתי תשואה גבוהה גבוהה מכדי להיות אפשרית כדין.
