מהי תוכנית משיכה?
מהי תוכנית משיכה? תוכנית משיכה היא תוכנית פיננסית המאפשרת לבעל מניות למשוך כסף מחשבון השקעה אחר של מימון נאמנות במרווחי זמן קבועים מראש. לעתים קרובות, סוג זה של תוכנית משמש למימון הוצאות במהלך הפרישה. עם זאת, ניתן להשתמש בו גם למטרות אחרות.
מהי תוכנית משיכה? – נקודות מרכזיות
איך עובדת תוכנית משיכה
תוכנית נסיגה נקראת לפעמים "תכנית נסיגה שיטתית". זהו מבנה תשלומים מסודר עם קרן נאמנות שבה המשקיע מקבל סכום מוגדר של כספים מהקרן על בסיס תקופתי. זה יכול גם להתייחס לכל אסטרטגיה שבה משקיע מחסל חלק מתיק ההשקעות שלו ומוציא מזומנים מעת לעת, כמו משקיע שמוכר מניות מדי שנה כדי לעזור להשלים את הפרישה שלו.
תוכניות משיכה משמשות לעתים קרובות כאמצעי ליצירת תזרים עקבי של הכנסות לאדם. ניתן להשתמש בגישה כחלק ממערך נאמנות או תאגיד משפחתי, כאשר כל ילד מקבל תשלום חודשי או רבעוני מקרן הנאמנות.
היתרונות של תוכנית נסיגה שיטתית
סוג זה של הסדר עם קרן נאמנות מעניק למשקיע זרם הכנסה במהלך שנות הפרישה שלו תוך שמירה על חשיפה לצמיחה נוספת על ידי שמירה על יתרת הכספים שהושקעו בקרן הנאמנות למשך זמן רב ככל האפשר.
על ידי ביצוע משיכות תקופתיות, בעלי חשבונות יכולים ליהנות מערכי החזר ממוצעים שעולים לרוב על מחירי המכירה הממוצעים. בדרך זו, הם יכולים להבטיח מחירי יחידה גבוהים מאלה שניתן להשיג על ידי משיכת הכל בבת אחת.
ישנם גם יתרונות מס לתוכנית מסוג זה. משיכות מתבצעות מהון, וככאלה, רווחים לטווח ארוך משולמים בשיעור מס נמוך יותר. אנשים רבים משתמשים בתוכניות אלה כחלק מאסטרטגיות תכנון המס שלהם כדי להפיק את המרב משיעור המיסוי הנמוך הזה.
עם תוכנית משיכה שיטתית, כספו של משקיע ימשיך לצמוח כל עוד ההשקעה מתפקדת בקצב גבוה משיעור המשיכה. לאחר שמשקיע סיים את שלב הצבירה, בדרך כלל מעדיף לבנות את ההוצאות שלו כך שהכספים שלו יחזיקו מעמד לפרק זמן ממושך. ניתן לעשות זאת באמצעות ניהול תיק ומכירת נכסים מעת לעת, השקעה בניירות ערך מניבים, רכישת קצבה וכו'.
החיסרון של תוכנית נסיגה שיטתית
החיסרון של תוכנית משיכה שיטתית הוא שכאשר ההשקעות שלך יורדות בערכן, יש לחסל יותר ניירות הערך שלך כדי לענות על צורכי המשיכה שלך.
בתיקון שוק או בשוק דובי, יכול להיות לכך השפעה הפוכה של אסטרטגיית ממוצע עלויות הדולר, למעשה מוריד את שיעור התשואה הפנימי הכולל שלך בהשוואה לאסטרטגיות משיכה אחרות.
