מהו צ'ק חוזר?
מהו צ'ק חוזר? צ'ק חוזר הוא סלנג לצ'ק שלא ניתן לעיבוד מכיוון שלבעל החשבון אין מספיק כספים (NSF) זמינים לשימוש. הבנקים מחזירים, או "מקפיצים", את הצ'קים הללו, הידועים גם כצ'קים מגומיים, במקום לכבד אותם, והבנקים גובים מכותבי הצ'קים עמלות NSF. העברת בדיקות לא חוקיות עשויה להיות בלתי חוקית, והפשע יכול לנוע בין עבירה לעבירה פלילית, תלוי בגובה הצ'ק והאם הפעילות כללה חציית קווי מדינה.
מהו צ'ק חוזר? – העברת בדיקות לא חוקיות עשויה להיות בלתי חוקית, והפשע יכול לנוע בין עבירה לעבירה פלילית, תלוי בגובה הצ'ק והאם הפעילות כללה חציית קווי מדינה.
מהו צ'ק חוזר? – נקודות מרכזיות
הבנת צ'ק חוזר
פעמים רבות, צ'קים רעים נכתבים בשוגג על ידי אנשים שפשוט לא מודעים לכך שיתרות הבנק שלהם נמוכות מדי. כדי להימנע מהחזרת צ'קים, חלק מהצרכנים משתמשים בהגנה על משיכת יתר או מצרפים מסגרת אשראי לחשבונות העוברים שלהם.
צ'ק חוזר עלול לגרום לעמלות משיכת יתר, הגבלות על כתיבת צ'קים נוספים והשפעות שליליות על ציון האשראי שלך. כתיבת יותר מדי צ'קים חוזרים עלולה למנוע ממך לשלם לסוחרים בהמחאה בעתיד. סוחרים רבים משתמשים במערכת אימות בשם TeleCheck כדי לעזור להם לקבוע אם ההמחאה של לקוח טובה. אם מערכת זו מחברת את הצ'ק שזה עתה הצגת לתשלום להיסטוריה של צ'קים שלא שולמו, הסוחר ידחה את ההמחאה שלך ויבקש ממך אמצעי תשלום אחר.
האם יש עמלות על צ'קים חוזרים?
כאשר אין מספיק כספים בחשבון, ובנק מחליט להקפיץ צ'ק, הוא גובה מבעל החשבון עמלת NSF. אם הבנק מקבל את הצ'ק, אבל זה הופך את החשבון לשלילי, הבנק גובה עמלת אוברדראפט. אם החשבון נשאר שלילי, הבנק עשוי לגבות עמלת אוברדראפט מורחבת.
בנקים שונים גובים עמלות שונות עבור צ'קים חוזרים ומשיכת יתר, אך נכון לשנת 2022, עמלת משיכת היתר הממוצעת הייתה 29.80 דולר. הבנקים מעריכים בדרך כלל עמלה זו על טיוטים בשווי 24 דולר, והטיוטות הללו כוללות צ'קים וכן תשלומים אלקטרוניים וכמה עסקאות בכרטיסי חיוב.
מה קורה כשצ'ק קופץ?
עמלות הבנק הן רק חלק אחד מהחזרת צ'ק. במקרים רבים, מקבל התשלום גם מעריך חיוב. לדוגמה, אם מישהו כותב צ'ק למכולת והצ'ק קופץ, המכולת עשויה לשמור את הזכות להפקיד מחדש את הצ'ק יחד עם דרישה מהכותב לשלם לו עמלת צ'ק חוזר.
במקרים אחרים, אם צ'ק קופץ, מקבל התשלום מדווח על הבעיה ללשכות חיוב כגון ChexSystems, האוספת נתונים פיננסיים על חיסכון וחשבונות עובר ושב. דיווחים שליליים עם ארגונים כמו ChexSystems יכולים להקשות על צרכנים לפתוח חשבונות חשבונות וחיסכון בעתיד. במקרים מסוימים, עסקים אוספים רשימה של לקוחות שחזרו צ'קים ואוסרים עליהם לכתוב שוב צ'קים במתקן זה.
כיצד להימנע מצ'קים חוזרים
צרכנים יכולים לצמצם את מספר הצ'קים החוזרים שהם כותבים על ידי מעקב קפדני יותר אחר יתרות הבנק שלהם, על ידי שימוש במערכת צמודה של רישום כל חיוב והפקדה בודדים בפנקס המחאות ברגע שהוא מתרחש, או על ידי מעקב אחר חשבון העובר ושב שלהם על ידי באמצעות בנקאות מקוונת.
צרכנים יכולים גם לממן חשבון חיסכון ולקשר אותו לחשבון העובר ושב שלהם כדי לכסות משיכת יתר. לחלופין, צרכנים עשויים לבחור לכתוב פחות צ'קים או להשתמש במזומן, בכרטיסי חיוב ותשלומים מקוונים מיידיים כגון ארנקים ניידים, PayPal וכדומה לצורך הוצאה לפי שיקול דעת.
עד כמה רציני צ'ק חוזר?
אם תכתוב צ'ק על סכום שלא היה לך מספיק כסף לכסות, סביר להניח שהבנק שלך יגבה ממך עמלת כספים שאינם מספיקים (NSF), כמו גם עמלת אוברדראפט. גם העסק שאליו כתבת את הצ'ק החוזר עשוי לגבות ממך חיוב בגין היעדר תשלום. השלכות אחרות של צ'ק חוזר כוללות עסקים שמסרבים לקבל את הצ'קים שלך, הפחתה של ניקוד האשראי שלך ואולי אפילו צרות משפטיות.
כמה זמן לוקח לצ'ק להקפיץ?
באופן כללי, צ'ק על סכום העולה על 225$ לא יסולק עד יומיים או יותר לאחר הפקדתו בבנק. באותו אופן, בדרך כלל לוקח לפחות שני ימי עסקים עד שהצ'ק שגוי קופץ.
האם הבנק שלי יודיע לי אם צ'ק קופץ?
הבנקים אינם נדרשים להודיע לבעל החשבון כאשר צ'ק שעליו חתום קופץ עקב כספים שאינם מספיקים. עם זאת, חלק מהבנקים עשויים להציע ללקוחות אפשרויות להירשם/להירשם כדי לקבל הודעה על משיכת יתר.
סיכום ומסקנות
מעמלות יקרות ועד פגיעה ביכולת שלך לפתוח חשבונות צ'קים וחיסכון חדשים, לצ'קים חוזרים עלולות להיות השלכות חמורות. למרבה המזל, באמצעות הכנה וחריצות, ניתן להימנע מהם. אם אתה מודאג מלכתוב בטעות צ'ק גרוע, שקול להירשם להגנה על משיכת יתר דרך הבנק שלך ו/או לקשר חשבון חיסכון לחשבון העובר ושב שלך.
