מהי פרמיית ביטוח?
מהי פרמיית ביטוח? פרמיית ביטוח היא סכום הכסף שאדם או עסק משלמים עבור פוליסת ביטוח. דמי ביטוח משולמים עבור פוליסות המכסות שירותי בריאות, רכב, דירה וביטוח חיים. לאחר הרווחה, הפרמיה היא הכנסה של חברת הביטוח. זה גם מייצג אחריות, שכן על המבטח לספק כיסוי לתביעות המועלות נגד הפוליסה. אי תשלום הפרמיה על הפרט או העסק עלול לגרום לביטול הפוליסה.
מהי פרמיית ביטוח? – נקודות מרכזיות
איך עובדת פרמיית ביטוח
כאשר אתה נרשם לפוליסת ביטוח, המבטח שלך יגבה ממך פרמיה. זה הסכום שאתה משלם עבור הפוליסה. מבוטחים יכולים לבחור מבין מספר אפשרויות לתשלום דמי הביטוח שלהם. חלק מהמבטחים מאפשרים למבוטח לשלם את דמי הביטוח בתשלומים – חודשיים או חצי שנתיים – בעוד שאחרים עשויים לדרוש תשלום מראש במלואו לפני תחילת כיסוי כלשהו.
מחיר הפרמיה תלוי במגוון גורמים, כולל:
ביטוח רכב
לדוגמה, בפוליסת ביטוח רכב, הסבירות שתוגש נגד נהג מתבגר המתגורר באזור עירוני עשויה להיות גבוהה יותר מאשר נהג בגיל ההתבגרות באזור פרברי. ככלל, ככל שהסיכון הנלווה גדול יותר, כך פוליסת הביטוח יקרה יותר (וכך גם דמי הביטוח).
ביטוח חיים
במקרה של פוליסת ביטוח חיים, הגיל שבו אתה מתחיל את הכיסוי יקבע את גובה הפרמיה שלך, יחד עם גורמי סיכון נוספים (כגון בריאותך הנוכחית). ככל שאתה צעיר יותר, הפרמיות שלך בדרך כלל יהיו נמוכות יותר. לעומת זאת, ככל שאתה מתבגר, אתה משלם יותר פרמיות לחברת הביטוח שלך.
נסיבות ייחודיות
רוב הצרכנים מוצאים שקנייה מסביב היא הדרך הטובה ביותר למצוא את דמי הביטוח הזולים ביותר. אתה יכול לבחור לחפש בעצמך עם חברות ביטוח בודדות. ואם אתה מחפש הצעות מחיר, זה די קל לעשות זאת בעצמך באינטרנט.
לדוגמה, The Affordable Care Act (ACA) מאפשר לצרכנים לא מבוטחים לחפש פוליסות ביטוח בריאות בשוק. בעת הכניסה לאתר נדרש מידע בסיסי כמו שמך, תאריך לידה, כתובת והכנסה, יחד עם מידע אישי של כל אדם אחר במשק הבית שלך. אתה יכול לבחור מתוך מספר אפשרויות זמינות בהתבסס על מדינת הבית שלך – כל אחת עם פרמיות, השתתפות עצמית והחזרים שונים – הכיסוי של הפוליסה משתנה בהתאם לסכום שאתה משלם.
האפשרות השנייה היא לנסות לעבור דרך סוכן ביטוח או מתווך. הם נוטים לעבוד עם מספר חברות שונות ויכולים לנסות להשיג לך את הצעת המחיר הטובה ביותר. מתווכים רבים יכולים לחבר אותך לפוליסות ביטוח חיים, רכב, בית ובריאות. עם זאת, חשוב לזכור שחלק מהברוקרים הללו עשויים להיות מונעים על ידי עמלות.
מה עושים מבטחים עם הפרמיות?
מבטחים משתמשים בפרמיות המשולמות להם על ידי לקוחותיהם ומבוטחי הפוליסה כדי לכסות התחייבויות הקשורות לפוליסות שהם מחתמים. חלק מהמבטחים משקיעים בפרמיה כדי לייצר תשואות גבוהות יותר. בכך, החברות יכולות לקזז עלויות מסוימות של מתן כיסוי ביטוחי ולעזור למבטח לשמור על מחיריה תחרותיים בשוק.
מהם הגורמים המרכזיים המשפיעים על דמי הביטוח?
דמי הביטוח תלויים במגוון גורמים, לרבות סוג הכיסוי הנרכש על ידי המבוטח, גיל המבוטח, היכן מתגורר המבוטח, היסטוריית התביעות של המבוטח, סיכון מוסרי ובחירה לרעה. דמי הביטוח עשויים לעלות לאחר סיום תקופת הפוליסה, או אם הסיכון הכרוך בהצעת סוג מסוים של ביטוח גדל. זה עשוי להשתנות גם אם גובה הכיסוי ישתנה.
מהו אקטואר?
אקטואר מעריך ומנהל את הסיכונים של השקעות פיננסיות, פוליסות ביטוח ומיזמים אחרים שעלולים להיות מסוכנים. אקטוארים מעריכים סיכונים פיננסיים במצבים מסוימים, בעיקר באמצעות הסתברות, תיאוריה כלכלית ומדעי המחשב. רוב האקטוארים עובדים בחברות ביטוח, שבהן יכולות ניהול הסיכונים שלהם ישימות במיוחד בקביעת רמות סיכון ומחירי פרמיות עבור פוליסת ביטוח נתונה.
