מה זה אשראי משותף?
מה זה אשראי משותף? המונח אשראי משותף מתייחס לכל סוג של מסגרת אשראי המונפקת לשני אנשים או יותר על סמך שילוב ההכנסות, הנכסים והיסטוריית האשראי שלהם. הצדדים המעורבים חולקים הכל על החוב כולל מסגרת האשראי והאחריות להחזיר אותו למלווה. ניתן להשתמש באשראי משותף כאשר לאדם אחד יש מעט אשראי או דוח אשראי גרוע, וכאשר שני אנשים או יותר זקוקים לגישה למסגרת אשראי גדולה שהם לא היו זכאים לה בנפרד.
מה זה אשראי משותף? – הבנת אשראי משותף
אשראי משותף הוא כל סוג של חוב שבבעלות – וחייב – של שני אנשים או יותר. שני אנשים או יותר עשויים לשקול להגיש בקשה לאשראי משותף אם הם מתחתנים או חותמים יחד על משכנתא. הכרחי לבדוק את כל הצדדים המבקשים אשראי הצטרפות. תכנון פיננסי משולב ישפיע בדרך כלל על ציוני האשראי של כל הצדדים.
צרכנים יכולים לקחת אשראי משותף בכל מספר חשבונות כולל משכנתאות, הלוואות, כרטיסי אשראי וקווי אשראי (LOCs). על מנת לקבל אשראי משותף, על כל צד להגיש את פרטיו האישיים בבקשת אשראי. פרטים אלה כוללים את שמותיהם, כתובותיהם, תאריכי לידה, הכנסה, מספרי תעודת זהות (SSN) וכל מידע רלוונטי אחר. כל אדם חייב גם לחתום על הבקשה. בחתימה על הבקשה כל צד נותן לנושה את הרשאתו לבצע בדיקת אשראי.
קבלת אשראי משותף פירושה שלכל אדם יש גישה שווה לחשבון. המשמעות היא שכל אחד יכול לבצע שינויים בחשבון, בין אם זה אומר להוריד או להגדיל את גבולות האשראי, לשנות כתובות דואר או להוסיף משתמשים נוספים לחשבון. אבל זה גם אומר שכל צד שותף באחריות להחזיר את החוב. זה יכול להוות בעיה אם אדם אחד לא עומד באחריות שלו או מפעיל חשבון כרטיס אשראי מבלי לשלם, לכן תמיד כדאי שכל צד ידון באפשרות של אשראי משותף וקבע גבולות לפני שהם למעשה להגיש בקשה לחשבון.
למרות המלכודות יש כמה סיבות מדוע אשראי משותף הוא רעיון טוב. על ידי שילוב המשאבים שלהם, לזוג עשויה להיות גישה לכמות אשראי גדולה יותר מאשר אם היו מגישים בקשה כיחידים. זה יאפשר להם לבצע רכישות גדולות יותר ולממן אותן יחד. אשראי משותף גם שימושי כאשר לאדם אחד אין היסטוריית אשראי או ציון אשראי נמוך. החשבון המשותף מאפשר להם גישה למסגרת אשראי שבדרך כלל לא היו יכולים להשיג.
נקודות מרכזיות
נסיבות ייחודיות
אשראי משותף יכול להפוך לבעיה ודאגה עצומה בהליכי גירושים. בעוד ששניהם אולי תרמו לחובות באופן שווה, ההסכמים שלהם עשויים לראות שותף אחד לוקח אחריות על חובות מסוימים, בעוד שהשני משלם בסופו של דבר עבור החובות הנותרים. ייתכן גם ששותפים לשעבר עשויים להשפיע זה על האשראי של זה, גם אם השניים גרושים.
סגירת חשבון אשראי משותף יכולה להיות גם קשה, במיוחד כאשר יש יתרה. גם אם alender מאפשר סגירת כרטיס אשראי, את היתרה בדרך כלל עדיין יש לשלם לפי התנאים המקוריים. פתרון אפשרי אחד כולל העברת חלק מהיתרה או כולה לכרטיס אשראי נפרד.
סוגי אשראי משותף
הלוואה משותפת
לווים שותפים הם כל לווה אחר שנוסף לחשבון. שמותיהם מופיעים גם בבקשת האשראי ובתיעוד התומך. ככזה, המידע האישי שלהם – היסטוריית אשראי והכנסה – משמש כחלק מתהליך הבקשה ועוזר למלווה לקבוע אם הצדדים זכאים. כאשר יש לווים שותפים בחשבון, כולם לוקחים על עצמם אחריות על החוב.
חתימה משותפת
בדומה ללווה שותף, צד נוסף חותם להיות אחראי על 100% מהחשבון. אבל יש הבדל אחד מרכזי – לחתום-השותף אין גישה לחשבון. לחתום המשותף עשויה להיות גישה לפרטי חשבון או לא. אם החותם המקורי מבצע איחור או איחור בהלוואה או בחשבון, היסטוריה שלילית זו יכולה להתווסף להיסטוריית האשראי הקיימת של החותמים השותפים.
אשראי משותף לעומת משתמשים מורשים
בניגוד לחתום שותף, משתמש מורשה יכול להשתמש באשראי זמין קיים בחשבון אך אין לו אחריות פיננסית להחזיר את החוב. בעוד שהצד הראשוני כבר מילא את הבקשה, השיג את האשראי, והוא חייב בהחזר, משתמש מורשה פשוט מקבל הרשאות חיוב.
הוספת משתמשים מורשים לכרטיס אשראי קיים יכולה לסייע בבניית אשראי, בהנחה שתשלומים מתבצעים בזמן. מצד שני, משתמש מורשה יכול גם להרוס את ציון האשראי של הצד המקורי על ידי צבירת חובות. משתמשים מורשים יכולים לקבל שיפור בניקוד האשראי שלהם אם הצד המקורי משתמש בקביעות ומשלם תשלומים בזמן על החשבון.
