מהי מתקן הלוואות סיבוביות?
מהי מתקן הלוואות סיבוביות? מסגרת הלוואה סיבובית היא צורת אשראי שהונפקה על ידי מוסד פיננסי המספק ללווה את היכולת למשוך או למשוך, להחזיר ולמשוך שוב. הלוואה מסתובבת נחשבת לכלי מימון גמיש בשל ההחזר וההשאלה מחדש שלה. היא אינה נחשבת להלוואה לטווח ארוך מכיוון שבמשך פרק זמן מוקצב, המתקן מאפשר ללווה להחזיר את ההלוואה או לקחת אותה שוב. לעומת זאת, הלוואה לתקופות מספקת ללווה כספים ואחריו פריסת תשלומים קבועה.
מהי מתקן הלוואות סיבוביות? – נקודות מרכזיות
כיצד פועל מתקן הלוואות סיבוביות
מסגרת הלוואה מסתובבת היא בדרך כלל קו אשראי משתנה המשמש עסקים ציבוריים ופרטיים. הקו משתנה מכיוון שהריבית על קו האשראי יכולה להשתנות. במילים אחרות, אם הריבית תעלה בשווקי האשראי, בנק עשוי להעלות את הריבית על הלוואה בריבית משתנה. התעריף גבוה לעתים קרובות מהתעריפים הנגבים על הלוואות אחרות ומשתנה עם ריבית הפריים או אינדיקטור שוק אחר. המוסד הפיננסי גובה בדרך כלל עמלה עבור הארכת ההלוואה.
הקריטריונים לאישור ההלוואה תלויים בשלב, בגודל ובענף בו פועל העסק. המוסד הפיננסי בדרך כלל בוחן את הדוחות הכספיים של החברה, לרבות דוח רווח והפסד, דוח תזרימי מזומנים ומאזן, כאשר הוא מחליט אם העסק יכול לפרוע חוב. הסיכויים שההלוואה תאושר גדלים אם חברה יכולה להפגין הכנסה קבועה, עתודות מזומנים חזקות וציון אשראי טוב. היתרה על מסגרת הלוואה מסתובבת עשויה לנוע בין אפס לערך המקסימלי המאושר.
כיצד עסקים משתמשים במתקן הלוואות סיבוביות?
הלוואה מסתובבת או מתקן קווי מאפשר לעסק ללוות כספים לפי הצורך למימון צורכי הון חוזר והמשך פעילות. קו מסתובב מועיל במיוחד בתקופות של תנודות בהכנסות מכיוון שניתן לשלם חשבונות והוצאות בלתי צפויות באמצעות משיכת ההלוואה. משיכה כנגד ההלוואה מוריד את היתרה הפנויה, בעוד שביצוע תשלומים על החוב מעלה את היתרה הפנויה.
המוסד הפיננסי רשאי לבדוק את מסגרת ההלוואה המתגלגלת מדי שנה. אם הכנסות החברה מצטמצמות, המוסד עשוי להחליט להוריד את הסכום המרבי של ההלוואה. לכן, חשוב לבעל העסק לדון בנסיבות החברה עם המוסד הפיננסי כדי למנוע הפחתה או הפסקת ההלוואה.
דוגמה למתקן הלוואות סיבוביות
Supreme Packaging מבטיחה מתקן הלוואה מסתובב ב-$500,000. החברה משתמשת בקו האשראי לכיסוי שכר השכר בזמן שהיא ממתינה לתשלומי חייבים. למרות שהעסק משתמש בעד 250,000 דולר ממסגרת ההלוואה המתגלגלת מדי חודש, הוא משלם את רוב היתרה ועוקב אחר כמות האשראי הפנוי שנותר. מכיוון שחברה אחרת חתמה על חוזה של 500,000 דולר עבור Supreme Packaging לאריזת מוצריה לחמש השנים הקרובות, חברת האריזה משתמשת ב-200,000 דולר ממסגרת ההלוואה המסתובבת שלה לרכישת המכונות הנדרשות.
