מהי משיכה?
מהי משיכה? משיכה כרוכה בהוצאת כספים מחשבון בנק, תוכנית חיסכון, פנסיה או נאמנות. במקרים מסוימים, יש לעמוד בתנאים למשיכת כספים ללא קנס. עונש על משיכה מוקדמת מתעורר בדרך כלל כאשר סעיף בחוזה השקעה נשבר.
מהי משיכה? – נקודות מרכזיות
1:41
כיצד לנהל משיכות חשבון פרישה
איך עובדת משיכה
משיכה יכולה להתבצע על פני תקופה בסכומים קבועים או משתנים או בסכום חד פעמי וכמשיכת מזומן או משיכה בעין. משיכת מזומנים מחייבת המרת אחזקות של חשבון, תוכנית, פנסיה או נאמנות למזומן, בדרך כלל באמצעות מכירה, בעוד משיכה בעין כרוכה פשוט בהשתלטות על נכסים מבלי להמירם למזומן.
משיכות חשבון פרישה
לכמה חשבונות פרישה, המכונים IRAs, יש כללים מיוחדים המסדירים את העיתוי ואת סכומי המשיכות. כדוגמה, מוטבים חייבים להתחיל לקחת את ההפצה המינימלית הנדרשת (RMD), או משיכה, מ-IRA מסורתי עד גיל 73 אם הם נולדו בין 1951 ל-1959 או 75 אם הם נולדו ב-1960 או לאחר מכן. אחרת, האדם שבבעלותו החשבון יקבל קנס השווה ל-50% מה-RMD.
מצד שני, למעט יוצאים מן הכלל, בעל חשבון חייב להימנע ממשיכת כספים עד לגיל 59½ לפחות או ששירות המס הפנימי לוקח 10% מסכום המשיכה בקנס. מוסדות פיננסיים מחשבים את ה-RMD על סמך גיל הבעלים, יתרת החשבון וגורמים נוספים.
אישורים על משיכות הפקדה
בנוסף למשיכה של IRA, בנקים בדרך כלל מציעים תעודות פיקדון (CD) כדרך למשקיעים להרוויח ריבית. תקליטורים מושכים ריביות גבוהות יותר מחשבונות חיסכון מסורתיים, אבל זה בגלל שהכסף נשאר ברשות הבנק למשך פרק זמן מינימלי. תקליטורים מבשילים לאחר פרק זמן מוגדר, ואז מישהו יכול למשוך תשלומים מהחשבון, כולל כל ריבית שנצברה במהלך תקופת הזמן.
משיכה יכולה להתבצע על פני תקופה בסכומים קבועים או משתנים או בסכום חד פעמי.
העונשים על משיכות מוקדמות מתקליטורים כבדים. אם מישהו פרש מוקדם מתקליטור בן שנה, הקנס הממוצע היה שישה חודשי ריבית. עבור תקליטור לחמש שנים, הקנס הטיפוסי היה ריבית של 12 חודשים. אם מישהו משך כסף מוקדם מתקליטור של שלושה חודשים, הקנס כלל את כל שלושת חודשי הריבית שנצברו בחשבון.
כמה עונשים מבנקים שקעו בנטילת אחוז קטן, כגון 1% או 2%, מהסכום הקרן שהושקע בתקליטור. הבנקים מעריכים את קנסות המשיכה המוקדמת ביחס לזמן שבו משקיע צריך להשאיר את הכסף בחשבון, מה שאומר ש-CD לטווח ארוך יותר מקבל קנס גבוה יותר.
מה המשמעות של משיכת מזומן?
משיכת מזומן מתייחסת להוצאת כסף מחשבון בנק, בדרך כלל חשבון עובר ושב, בצורה של מזומן. זה נעשה בדרך כלל במכשיר כספומט או במיקום פיזי של בנק.
מתי אוכל להתחיל להוציא כסף מה-IRA שלי?
אתה יכול להתחיל להוציא כסף מ-IRA מסורתי בגיל 59½ ללא כל קנסות. אם תוציא כסף לפני כן, תחויב בקנס של 10% למשיכה מוקדמת. אתה יכול להוציא כסף מ-Roth IRA בכל עת, אבל רק את הסכום שתרמת, לא כל רווח. ניתן להוציא רווחים בגיל 59½.
כיצד אוכל למשוך כסף מחשבונות הפנסיה שלי?
כאשר אתה בן 59½ אתה יכול להתחיל למשוך כסף מחשבונות הפרישה שלך ללא קנס. שים לב שעבור תוכניות מועלות מס, כגון IRAs מסורתיים ו-401(k)s, תצטרך לשלם מסים על הסכומים שנמשכו. מלבד עובדה זו, אתה רק צריך את פרטי החשבון שלך כדי שתוכל להתחיל למשוך ולקבל כספים באופן שתבחר.
סיכום ומסקנות
משיכות הן הוצאת כספים מחשבון פיננסי ספציפי, בין אם זה חשבון בנק, חשבון פנסיה או חשבון פרישה, אם להזכיר רק כמה. למשיכות מסוימות אין תנאי כלשהו, כגון הוצאת כסף מחשבון הבנק שלך, בעוד שאחרות, כגון חשבונות פרישה מסוימים, קבעו כללים מתי ניתן למשוך כסף. לפני שתוציא כסף מכל אחד מהחשבונות שלך, וודא שאתה פועל לפי הכללים כדי להימנע מקנסות או עמלות.
