מהי טבלת התמותה להערכה
מהי טבלת התמותה להערכה טבלת תמותה להערכת שווי היא תרשים סטטיסטי המשמש את חברות הביטוח לחישוב ערכי העתודה הסטטוטוריים וערכי הפדיון במזומן של פוליסות ביטוח חיים. טבלת תמותה מציגה את שיעור התמותה בכל גיל נתון במונחים של מספר מקרי המוות המתרחשים עבור כל אלף פרטים בגיל זה; הוא מספק נתונים סטטיסטיים לגבי הסבירות שאדם בגיל מסוים יחיה X מספר שנים. זה מאפשר לחברת הביטוח להעריך סיכונים בפוליסות.
מהי טבלת התמותה להערכה – טבלת תמותה מציגה את שיעור התמותה בכל גיל נתון במונחים של מספר מקרי המוות המתרחשים עבור כל אלף פרטים בגיל זה; הוא מספק נתונים סטטיסטיים לגבי הסבירות שאדם בגיל מסוים יחיה X מספר שנים. זה מאפשר לחברת הביטוח להעריך סיכונים בפוליסות.
מהי טבלת התמותה להערכה – הבנת טבלת תמותה הערכת שווי
לטבלת תמותה להערכה יש בדרך כלל מרווח ביטחון המשולב בשיעורי התמותה כדי להגן על המבטחים. חברות ביטוח חיים משתמשות בטבלאות תמותה הערכת שווי כדי לקבוע את כמות הנכסים הנזילים שהם נדרשים על פי חוק להפריש לתביעות והטבות – העתודה המשפטית.
נקודות מרכזיות
איך עובדות טבלאות תמותה
סעיף 7520 של קוד ההכנסה הפנימית מחייב שימוש בקבוצה של טבלאות אקטואריות להערכת קצבאות, עזבונות חיים, שאריות והחזרות, לכל המטרות תחת כותרת 26 למעט מטרות מסוימות המצוינות בחוק או מסוימות בתקנה. באתר מס הכנסה. טבלת התמותה הרגילה (CSO) של Commissioners Standard, שהוכנה על ידי האגודה הלאומית של נציבי הביטוח (NAIC) בשיתוף עם ה-Society of Actuaries (SOA), משמשת לחישוב גילאי ביטוח חיים על פני 50 מדינות.
טבלאות תמותה משמשות מבטחים כדי לקבוע את תוחלת החיים האקטוארית שלך, שיכולה להיות פחות או יותר מכמה זמן תחיה. אבל על פני מיליוני אנשים הטבלאות מדויקות להפליא בהערכת פרמיות הביטוח והתשלומים.
דוגמה לטבלת תמותה הערכתית
נניח, למשל, גבר שאינו מעשן רוצה לקנות פוליסת ביטוח חיים של $100,000 בגיל 40. המבטח מעריך עם טבלאות תמותה שאדם יחיה בממוצע עד גיל 81. כך שהמבטח יכול לסמוך על 41 שנים של תשלומי פרמיה לפני שהוא צריך לשלם את דמי הפטירה. אולי תמות מחר או תחיה עד גיל 100. זה לא משנה למבטח, שמוכר עשרות אלפי פוליסות מדי שנה ויכול לסמוך על ריבוי הפוליסות שייחטב לממוצע שעליו התבסס הפרמיות .
זו דוגמה פשוטה לאופן שבו אקטוארים מסתכלים על אריכות ימים, אבל יש בזה הרבה יותר. לאקטוארים יש אלגוריתמים שלוקחים בחשבון גורמים רבים אחרים, למשל, האם יש לך לחץ דם גבוה או כולסטרול, ההיסטוריה המשפחתית שלך ועוד. עם זאת, ארבעת הגורמים העיקריים המשפיעים על אריכות ימים הם: גיל, מין, עישון ובריאות.
צרכנים יכולים להשתמש במחשבונים מקוונים כדי לקבל הערכה גסה של הגיל האקטוארי שלהם. זה יכול להיות שימושי בתכנון פיננסי וכאשר אתה מחליט להתחיל לאסוף ביטוח לאומי, למשל.
