מהי פוליסת ביטוח בלתי ניתנת לביטול?
מהי פוליסת ביטוח בלתי ניתנת לביטול? פוליסת ביטוח בלתי ניתנת לביטול היא פוליסת ביטוח חיים או אובדן כושר עבודה שחברת ביטוח אינה יכולה לבטל, להגדיל את הפרמיות עליהן או להפחית את ההטבות שלה כל עוד הלקוח משלם את הפרמיות. פוליסות ביטוח בלתי ניתנות לביטול מעניקות למבוטח שקט נפשי שהעלות, גובה הכיסוי והמונח ידועים. הם יכולים גם להיות סמוכים ובטוחים שהם לא יצטרכו להעפיל מחדש לפוליסה בשלב מסוים בעתיד, כאשר הבריאות שלהם עשויה להיות פחות טובה והביטוח עשוי להיות קשה יותר להשיג.
מהי פוליסת ביטוח בלתי ניתנת לביטול? – פוליסות ביטוח בלתי ניתנות לביטול מעניקות למבוטח שקט נפשי שהעלות, גובה הכיסוי והמונח ידועים. הם יכולים גם להיות סמוכים ובטוחים שהם לא יצטרכו להעפיל מחדש לפוליסה בשלב מסוים בעתיד, כאשר הבריאות שלהם עשויה להיות פחות טובה והביטוח עשוי להיות קשה יותר להשיג.
מהי פוליסת ביטוח בלתי ניתנת לביטול? – נקודות מרכזיות
כיצד פועלת פוליסת ביטוח בלתי ניתנת לביטול
בעת הגשת בקשה לביטוח חיים או אובדן כושר עבודה, מומלץ לנסות להשיג פוליסה שאינה ניתנת לביטול והן ניתנת לחידוש מובטח. אם אתה קונה פוליסה שרק מובטחת לחידוש, על המבטח לאפשר לך לשמור את הפוליסה שלך כל עוד אתה משלם את הפרמיות שלך, אבל הפרמיות שלך עשויות לעלות. המבטח רשאי להעלות את הפרמיות על פוליסה מתחדשת מובטחת כל עוד ההעלאה משפיעה על מבוטחים רבים ולא רק על לקוח מסוים.
הימנע מרכישת פוליסה הניתנת לחידוש מותנה, המאפשרת לחברת הביטוח להעלות את הפרמיות שלך או לבטל את הכיסוי שלך אם היא חושבת שהסיכון לביטוח גדל. פוליסות אלו מעמידות אותך בסיכון לאבד כיסוי כאשר אתה זקוק לו ביותר ובזמן שבו ייתכן שלא תוכל להיות זכאי לפוליסה חדשה.
יתרון נוסף של פוליסת ביטוח בלתי ניתנת לביטול החלה על ביטוח אובדן כושר עבודה הוא שאם ההכנסה שלך יורדת, הכיסוי שלך יישאר זהה. אם פוטרת מהעבודה המשרדית שלך ונאלצת לקחת עבודה אחרת בשכר נמוך יותר, עדיין תוכל לשמור את הביטוח שלך בפוליסה בלתי ניתנת לביטול.
לרוב האנשים אין ערובה שההכנסה שלהם לעולם לא תרד. במסגרת פוליסת ביטוח שאינה ניתנת לביטול, גם אם ההכנסה של מישהו יורדת בשלב מאוחר יותר בחיים – אם הוא נכה לחלוטין – החברה תשלם את סך קצבת הנכות שהוצבה במקור ב- כּוֹחַ. במסגרת פוליסה שאינה ניתנת לביטול, גם אם מישהו מחליף עבודה מעיסוק בצווארון לבן בסיכון נמוך לנהג מכוניות מירוץ מקצועי, החברה לא יכולה לשנות את היתרונות של המבוטח לרעה. פשוט, אין סיבה לקנות פוליסת ביטוח אובדן כושר עבודה אינדיבידואלי שאינה ניתנת לביטול ומובטחת לחידוש.
עם זאת, גם פוליסה מתחדשת שאינה ניתנת לביטול ומובטחת תפקע בסופו של דבר אם יש לה תקופה קצובה; פוליסות רבות נועדו לכסות את המבוטח רק עד גיל 65. עד גיל 65, אנשים רבים כבר אינם זקוקים לביטוח חיים או נכות. מכיוון שהם בפנסיה או לקראת פרישה וחסכו שנים רבות, הם אינם זקוקים עוד להגנה הכלכלית שמעניקים מוצרים אלו.
למה אולי תרצה פוליסת ביטוח בלתי ניתנת לביטול?
הם מציעים הגנה כאשר ההכנסה משתנה. לרוב האנשים אין ערובה שההכנסה שלהם לעולם לא תרד. במסגרת פוליסת ביטוח שאינה ניתנת לביטול, גם אם ההכנסה של מישהו יורדת בשלב מאוחר יותר בחיים – אם הוא נכה לחלוטין – החברה תשלם את סך קצבת הנכות שנקבעה במקור. בביטוח אובדן כושר עבודה, אם ההכנסה שלך יורדת, הכיסוי שלך יישאר זהה. אם פוטרת מהעבודה המשרדית שלך ונאלצת לקחת עבודה אחרת בשכר נמוך יותר, עדיין תוכל לשמור את הביטוח שלך בפוליסה בלתי ניתנת לביטול.
מדוע להיזהר מפוליסות המתחדשות על תנאי?
פוליסות המתחדשות על תנאי מאפשרות למבטח להעלות את הפרמיות שלך או לבטל את הכיסוי שלך אם היא סבורה שהסיכון בביטוחך גדל. פוליסות אלו מעמידות אותך בסיכון לאבד כיסוי כאשר אתה זקוק לו ביותר ובזמן שבו ייתכן שלא תוכל להיות זכאי לפוליסה חדשה.
