מהו ביטוח הוריקן?
מהו ביטוח הוריקן? למעשה, ביטוח הוריקן אינו קיים כסוג ספציפי ונפרד של פוליסה. המונח מתייחס בדרך כלל למה שהוא, למהדרין, השתתפות עצמית של הוריקן בפוליסת ביטוח דירה: סכום נוסף שעל בעל הבית לשלם לפני שהמבטח יכסה את הנזק או ההרס שנגרמו כתוצאה מהוריקן. אחוז משווי הנכס, השתתפות עצמית זו נפוצה ב-19 מדינות מועדות להוריקן ובוושינגטון די.סי. ביטוח הוריקן יכול להתייחס גם לסוגים מיוחדים של ביטוחי קטסטרופה המכסים ספציפית הצפות או רוחות קיצוניות (שלמעשה גורמות לנזק לרכוש). מדיניות זו אופיינית – ולעתים נדרשת – גם במדינות בסיכון גבוה להוריקן, כמו פלורידה וטקסס.
מהו ביטוח הוריקן? – ביטוח הוריקן יכול להתייחס גם לסוגים מיוחדים של ביטוחי קטסטרופה המכסים ספציפית הצפות או רוחות קיצוניות (שלמעשה גורמות לנזק לרכוש). מדיניות זו אופיינית – ולעתים נדרשת – גם במדינות בסיכון גבוה להוריקן, כמו פלורידה וטקסס.
מהו ביטוח הוריקן? – נקודות מרכזיות
הבנת ביטוח הוריקן
השתתפות עצמית של הוריקן נפרדת מההשתתפות העצמית הרגילה בביטוח בעלי דירה ומבוססת על אחוז משווי הבית. בעוד שהשתתפות עצמית של פוליסת ביטוח דירה רגילה היא סכום דולר קבוע – נניח 500 או 2,000 דולר – השתתפות עצמית של הוריקן עשויה להיות 2% עד 5% אחוז מהערך המבוטח של הבית, או 2,000 עד 5,000 דולר עבור כל 100,000 דולר בכיסוי הבית.
השתתפות עצמית של הוריקן התפתחה לראשונה ב-1992 לאחר שהנזק האדיר של הוריקן אנדרו בדרום פלורידה גרם להפסדים גדולים לחברות הביטוח לבעלי בתים, אך הם נפוצו יותר ב-2005, בעקבות הוריקן קתרינה. חברות ביטוח פונות למבטחי משנה כשהן מתקשות לשלם כמויות גדולות של תביעות בבת אחת, אבל אפילו חברות ביטוח משנה נאבקו בהפסדים כה עצומים. כתוצאה מכך, חברות הביטוח החלו לדרוש השתתפות עצמית בהוריקן ב-19 מדינות ובתים בוושינגטון הבירה במדינות אלו, שנמצאות כולן במפרץ מקסיקו או בחופי האוקיינוס האטלנטי, רגישים לנזקי הוריקן.
כדי שבעל בית יידרש לשלם השתתפות עצמית של הוריקן, בדרך כלל חייבת להיות הוריקן בשם באזור. לפעמים סופה טרופית קשה תפעיל את ההשתתפות העצמית. ההשתתפות העצמית בהוריקן תהיה בתוקף עבור כל נזק שיתרחש עד להורדת הדירוג של הסופה. הכללים משתנים לפי מדינה.
גם כאשר השתתפות עצמית של הוריקן אינה חלה, השתתפות עצמית עשויה להיות סופת רוח. השתתפות עצמית בסופת רוח חלה על נזק מכל סוג של רוח חזקה. זה יכול להיות נמוך במעט מהשתתפות עצמית של הוריקן, לפעמים נמוך כמו 1% מהשווי המבוטח של הנכס.
מדינות שבהן חלות השתתפות עצמית של הוריקן
המדינות/אזורים שבהם חלות השתתפות עצמית בהוריקן הן:
מדיניות המציעה כיסוי הוריקן
בעלי בתים צריכים גם להיות מודעים לכך שגם אם הם משלמים השתתפות עצמית בהוריקן, ייתכן שקיימים פערים בכיסוי שלהם. רוב פוליסות בעלי הבתים פוטרות הצפות מאירוע טבעי חיצוני, כמו הוריקן. אז, בעלי נכסים צריכים פוליסת ביטוח שיטפון נפרדת כדי לכסות הרס או נזק כזה הקשור למים.
כמו כן, פוליסות ביטוח לבעלי בתים בחלק מהמדינות המועדות להוריקן לא ישלמו עבור נזקים הקשורים לרוח. לכן, אם אתה רוצה להגן על הרכוש שלך, עליך לרכוש ביטוח סופת רוח נפרד. במקרה זה, כל נזקי הרוח או ההרס ייפלו תחת פוליסה זו במקום הפוליסה המסורתית של בעלי בתים. בנוסף לכיסוי הוריקנים, ביטוח סופות רוח חל על בעיות הנובעות מסופות טורנדו, סופות ציקלון וסוגים אחרים של רוחות מהירות.
סיכום ומסקנות
ביטוח הוריקן יכול להיות כלי רב ערך כדי להגן עליך ממצוקה כלכלית במקרה שהבית שלך סובל מנזק מהוריקן. האם ביטוח הוריקן מתאים לך יהיה תלוי במספר גורמים, כולל הסיכון שסופת הוריקן תפגע בביתך ובמצב הכלכלי שלך. שקול להתייעץ עם יועץ פיננסי להכוונה עם הצרכים הספציפיים שלך.
האם ביטוח רוח והוריקן זהים?
פוליסת ביטוח סופת רוח עשויה להיות שונה מפוליסת ביטוח הוריקן. בביטוח סופות רוח, הכיסוי הוא לנזק שנגרם מרוח בלבד. אמנם אין "ביטוח הוריקן" ספציפי, אבל ביטוח זה עשוי להתייחס לשילוב של פוליסת סופות רוח, ביטוח שיטפונות וביטוח דירה.
האם ביטוח הוריקן זהה לביטוח שיטפונות?
ביטוח הוריקן וביטוח שיטפונות עשויים לפעמים להיחשב זהים. ביטוח שיטפונות מכסה נזקים מהצפות, שעשויים לכלול הצפות כתוצאה מהוריקנים אך יכול לכסות גם נזקים מסיבות אחרות, כמו צנרת דלופה. ביטוח הוריקן הוא בדרך כלל שילוב של ביטוח שיטפונות וסופות רוח, המכסה נזקים הנגרמים מרוח, כמו סופות הוריקן.
האם הוריקנים בדרך כלל חלק מביטוח בעלי בתים?
ייתכן שיהיה עליך לקבל ביטוח שיטפונות נפרד וביטוח סופת רוחות כדי לכסות נזקי הוריקן. ייתכן שפוליסות אלו אינן חלק מביטוח דירה, אולם חלק מהפוליסות עשויות לכלול ביטוח סופות רוח. רוב ביטוח הדירה הסטנדרטי לא יכסה נזקי הצפה.
