מהו ביטוח איש מפתח?
מהו ביטוח איש מפתח? ביטוח איש מפתח הוא פוליסת ביטוח חיים שחברה רוכשת בחייו של בעלים, מנהל בכיר או אדם אחר הנחשב קריטי לעסק. החברה היא המוטבת בפוליסה ומשלמת את הפרמיות. סוג זה של ביטוח חיים ידוע גם כ"ביטוח איש מפתח (או "איש מפתח"), "ביטוח אשת מפתח" ו"ביטוח חיים לעסקים".
מהו ביטוח איש מפתח? – נקודות מרכזיות
הבנת ביטוח אנשי מפתח
ביטוח אנשי מפתח מציע כרית פיננסית אם אובדן פתאומי של אדם מסוים ישפיע לרעה באופן עמוק על פעילות החברה. תועלת המוות בעצם קונה לחברה זמן למצוא אדם חדש או ליישם אסטרטגיות אחרות כדי להציל (או לסגור) את העסק.
בעסק קטן, איש המפתח הוא בדרך כלל הבעלים, המייסדים, או אולי עובד מפתח או שניים. נקודת ההסמכה העיקרית היא האם היעדרותו של האדם תגרום לנזק כספי גדול לחברה. אם זה המקרה, ביטוח איש מפתח בהחלט שווה לשקול.
חָשׁוּב
תהליך ביטוח איש מפתח
עבור ביטוח אנשי מפתח, חברה רוכשת פוליסת ביטוח חיים על עובדים מסוימים, משלמת את הפרמיות והיא המוטבת בפוליסה. במקרה של מותו של האדם, החברה מקבלת את גמלת המוות של הפוליסה.
הכסף הזה יכול לשמש כדי לכסות את העלויות של גיוס, גיוס והכשרת מחליף עבור הנפטר. אם החברה לא מאמינה שהיא יכולה להמשיך בפעילות, היא יכולה להשתמש בכסף כדי לשלם חובות, לחלק כסף למשקיעים, להעניק פיצויי פיטורים לעובדים ולסגור את העסק בצורה מסודרת. ביטוח איש מפתח נותן לחברה כמה אפשרויות מלבד פשיטת רגל מיידית.
כדי לקבוע אם עסק זקוק לסוג זה של כיסוי, מנהיגי החברה חייבים לשקול מי אין תחליף בטווח הקצר. בהרבה עסקים קטנים, הבעלים הוא זה שעושה את רוב הדברים, כמו ניהול ספרים, ניהול עובדים, טיפול בלקוחות מפתח וכו'. בלי אדם זה העסק יכול להיעצר.
קטגוריות הפסד המכוסות על ידי ביטוח איש מפתח
ביטוח אנשי מפתח יכול לכסות חברה מפני מגוון סיכונים. לדוגמה, הוא עשוי לספק:
עלות ביטוח איש מפתח
כמה ביטוח צריכה חברה תלויה בגודל ובאופי העסק ובתפקיד של איש המפתח. כדאי לבקש הצעות מחיר על פוליסות של $100,000, $250,000, $500,000, $750,000 ומיליון דולר ולהשוות את העלויות של כל אחת מהן.
העלות תהיה תלויה גם בשאלה אם החברה תקנה פוליסת חיים קבועה או פוליסת חיים קבועה. חיי הטווח כמעט תמיד זולים משמעותית.
כמו כן, עלות הכיסוי תשתנה ממגוון גורמים, כגון בריאותו של איש המפתח, מינו, גילו, סוג הפוליסה, גובה הכיסוי, סוג החברה, מבנהה וכן התעשייה שהיא חלק ממנה.
מהם היתרונות של ביטוח איש מפתח?
ביטוח איש מפתח מגן כלכלית על חברה מפני מוות או חוסר יכולת של איש המפתח שלה. הכסף מהביטוח עוזר לחברה להחליף את איש המפתח ולעלויות הכרוכות בכך. זה יכול לשמש גם כדי לשלם חובות, להחזיר למשקיעים, או לכסות כל עלויות פיננסיות אחרות שהחברה עשויה להיגרם לה בעת איבוד איש המפתח שלה.
כמה ביטוח אנשי מפתח אתה צריך?
סכום הביטוח של איש מפתח הדרוש לעסק ישתנה בהתאם לעסק ולסוג התפקיד שאדם המפתח ממלא. לרוב מומלצת רכישת ביטוח איש מפתח בגובה שמונה עד פי 10 ממשכורתו של איש המפתח או מהשווי הכספי של איש המפתח. האפשרות האחרונה יכולה להיות קשה להערכה, אך השיטות כוללות את כמות ההכנסות/רווחים הקשורים לאיש המפתח או את העלויות הנדרשות להחלפת איש המפתח, הכוללות גיוס, הכשרה ואובדן הכנסות בזמן שנדרש להחליף את הפרט.
מי משלם על ביטוח איש מפתח?
החברה הרוכשת את ביטוח איש המפתח היא הגורם המשלם את הפרמיות עבור הביטוח. איש המפתח אינו משלם את הביטוח.
סיכום ומסקנות
ביטוח איש מפתח מאפשר לחברה להמשיך לפעול במקרה של אובדן אדם קריטי להצלחת העסק. הטבת המוות לחברה יכולה לכסות מגוון עלויות כדי להבטיח שהעסק יוכל לשרוד את האובדן הפתאומי של איש המפתח שלו. בחירת ביטוח איש המפתח הנכון, גובה הפוליסה ופרטים נוספים חשובה במיוחד עבור עסקים קטנים וסטארטאפים חדשים.
