מהי הלוואת פרימיום אוטומטית?
מהי הלוואת פרימיום אוטומטית? הלוואת פרמיה אוטומטית (APL) היא הפרשה של פוליסת ביטוח המאפשרת למבטח לנכות את סכום הפרמיה העודפת משווי הפוליסה במועד הפירעון של הפרמיה. הפרשות אוטומטיות להלוואות פרמיה מקושרות לרוב לפוליסות ביטוח חיים בשווי מזומן, כגון לכל החיים, ומאפשרות לפוליסה להמשיך להיות בתוקף ולא לפסול עקב אי תשלום הפרמיה.
מהי הלוואת פרימיום אוטומטית? – הפרשות אוטומטיות להלוואות פרמיה מקושרות לרוב לפוליסות ביטוח חיים בשווי מזומן, כגון לכל החיים, ומאפשרות לפוליסה להמשיך להיות בתוקף ולא לפסול עקב אי תשלום הפרמיה.
מהי הלוואת פרימיום אוטומטית? – נקודות מרכזיות
הבנת הלוואות פרימיום אוטומטיות
על מנת לקחת הלוואת פרמיה אוטומטית, עליך להחזיק בפוליסת ביטוח חיים בשווי מזומן, שבה כל פרמיה שאתה משלם מתווספת לערך המזומן של הפוליסה. בהתאם לשפת הפוליסה, ייתכן שמבוטחי ביטוח חיים יוכלו לקחת הלוואה כנגד השווי המזומן של הפוליסה שלהם. ערך מזומן זה שנצבר הוא ערך מעל ומעבר לערך הנקוב של הפוליסה וניתן ללוות כנגדו על ידי בעל הפוליסה לפי שיקול דעתו.
הלוואת פרמיה אוטומטית היא בעצם מתנה הנלקחת כנגד הפוליסה והיא נושאת ריבית. אם המבוטח ימשיך להשתמש בשיטת תשלום פרמיה זו, יתכן ושווי המזומן של פוליסת הביטוח יגיע לאפס.
בשלב זה הפוליסה תפוג כי לא נותר דבר שכנגדו ניתן לקחת הלוואה. במידה והפוליסה מבוטלת בהלוואה בתשלום, סכום ההלוואה בתוספת ריבית כלשהי מנוכה משווי הפוליסה במזומן לפני סגירתה.
נסיבות ייחודיות
מכיוון שהערך המצטבר הוא מבחינה טכנית רכושו של בעל הפוליסה, הלוואות כנגד שווי המזומן אינה מצריכה בקשת אשראי, בטחונות להלוואה או דרישות אחרות בתום לב שנמצאות בדרך כלל בהלוואות. ההלוואה נלקחת כנגד שווי המזומן של הפוליסה, ויתרת ההלוואה מנוכה מערך המזומן של הפוליסה אם לא נפרע. בעל הפוליסה יהיה חייב בריבית על ההלוואה, בדיוק כמו בהלוואה רגילה.
הפרשות אוטומטיות להלוואות פרמיה מסייעות הן למבטח והן למבוטח: המבטח יכול להמשיך לגבות אוטומטית פרמיות תקופתיות במקום לשלוח תזכורות למבוטח, והמבוטח מסוגל לשמור על כיסוי גם כאשר הוא שוכח או אינו יכול לשלוח צ'ק אל לכסות את פרמיית הפוליסה.
בעל הפוליסה עדיין רשאי לבחור לשלם את הפרמיה עד למועד הפירעון הקבוע, אך אם הפרמיה לא תשולם בתוך מספר מסוים של ימים לאחר תקופת החסד, כגון 60 יום, סכום הפרמיה החובה מנוכה מערך המזומן של הפוליסה. . זה מונע את ביטול הפוליסה. אם נעשה שימוש בהפרשת הלוואת פרמיה אוטומטית, המבטח יודיע למבוטח על העסקה.
אילו סוגי פוליסות ביטוח חיים זכאיות לכלול הפרשת הלוואת פרימיום אוטומטית?
הלוואות פרמיה אוטומטיות יכולות להתבצע רק מפוליסות קבועות שיש להן מרכיב שווי מזומן. אלה כוללים פוליסות של חיים שלמים וכמה פוליסות של חיים אוניברסליים (UL). מכיוון שפוליסות חיים אוניברסליות מנכות הוצאות מערך המזומן, הן לא תמיד מאפשרות ALP.
מה נועדה להעניק הלוואת פרימיום אוטומטית?
הלוואות פרמיה אוטומטיות נועדו לשמור על כיסוי ביטוח חיים בתוקף גם לאחר שבעל הפוליסה לא שילם את הפרמיות הנדרשות בזמן. אולי בעל הפוליסה אינו יכול לשלם עקב קשיים כלכליים או אחרים, או שפשוט שכח. כך או כך, הוראת ה- APL מאפשרת לגמלת המוות להישאר גם בנסיבות כאלה.
האם הלוואת פרימיום אוטומטית מפחיתה את קצבת המוות של פוליסה?
בפוטנציה. כל הלוואות שטרם עומדות לצד הריבית המגיעות ינוכו מסכום קצבת המוות אם המבוטח נפטר לפני שהן יוחזרו.
