מהו הסדר רווחה מרובה מעסיקים (MEWA)?
מהו הסדר רווחה מרובה מעסיקים (MEWA)? הסדר רווחה מרובה מעסיקים (MEWA) הוא מערכת לשיווק הטבות בריאות ורווחה למעסיקים, לעובדיהם. מתואר גם כ"נאמנות מעסיקים מרובים (MET), הסדר רווחה מרובה מעסיקים מתרחש כאשר קבוצה של מעסיקים משלבת את התרומות שלהם בתוכנית הטבות תרומה עצמית לטובת עובדיהם. כדי שההסדר יעבוד, על המעסיקים להפקיד תרומות לתכנית על בסיס מספר העובדים שיש להם והעלויות המשוערות הקשורות לכל עובד. MEWAs הם דרך לחברות קטנות יותר להציע הטבות לעובדים מחוץ לבורסות ביטוח הבריאות המנוהלות על ידי הממשלה על ידי שיתוף סיכונים. הם הפכו פופולריים כתוצאה מחוק הגנת המטופל וטיפול בהישג יד (ACA).
מהו הסדר רווחה מרובה מעסיקים (MEWA)? – כדי שההסדר יעבוד, על המעסיקים להפקיד תרומות לתכנית על בסיס מספר העובדים שיש להם והעלויות המשוערות הקשורות לכל עובד. MEWAs הם דרך לחברות קטנות יותר להציע הטבות לעובדים מחוץ לבורסות ביטוח הבריאות המנוהלות על ידי הממשלה על ידי שיתוף סיכונים. הם הפכו פופולריים כתוצאה מחוק הגנת המטופל וטיפול בהישג יד (ACA).
מהו הסדר רווחה מרובה מעסיקים (MEWA)? – כיצד פועל הסדר רווחה של מספר מעסיקים (MEWA).
כפי שהוגדר בחוק הבטחת הכנסה מפנסיה לעובדים (ERISA), הסדר רווחה מרובה מעסיקים הוא "תכנית רווחה לעובדים, או כל הסדר אחר שהוקם או מתוחזק במטרה להציע או לספק" טיפול רפואי, כירורגי או בית חולים או הטבות, או הטבות במקרה של מחלה, תאונה, נכות, מוות או אבטלה, או הטבות חופשה, התלמדות או תוכניות הכשרה אחרות, או מעונות יום, קרנות מלגות, או שירותים משפטיים בתשלום מראש לעובדים של שני מעסיקים או יותר (כולל מעסיק אחד) או יותר עצמאים), או למוטבים שלהם.
בסך הכל, הסדר רווחה של ריבוי מעסיקים הוא דרך טובה עבור מעסיקים קטנים יותר לקבל הטבות בריאות קבוצתיות והטבות ביטוח אחרות עבור המעסיקים שלהם. על ידי איחוד התרומות שלהם יחד, המעסיקים הקטנים הללו ממוקמים טוב יותר להציע את חבילות ההטבות הטובות ביותר מחברות הביטוח בשל יתרונות גודל.
כמו כן, מכיוון שכל מעסיק שותף ב-MEWA, יש לו את היכולת להציע שינויים בתוכנית, מה שנותן להם יותר כוח על מה שהם יכולים להציע לעובדים מאשר כשהם עושים זאת לבד.
נסיבות ייחודיות
ישנם כמה שיקולים ואתגרים פיננסיים שצריך לקחת בחשבון כאשר מעסיק חושב להשתתף ב-MEWA. במקרים מסוימים, הסדרי רווחה מרובים של מעסיקים מוצאים עצמם אינם מסוגלים לשלם תביעות כתוצאה ממימון או רזרבות לקויות. במקרים קיצוניים יותר, עקב ניהול לקוי או הונאה מוחלטת ומעילה, חלק מה-MEWA ראו את הכספים שלהם מרוקנים כליל.
ככזה, רוב המנהלים והמשתתפים של MEWA קונים ביטוח סטופ-לוס כדי להגביל את אחריותם. ביטוח כזה מכסה טעויות ומחדלים, אגרות נאמנות, דירקטורים ונושאי משרה, פשיעה, אחריות סייבר ועוד.
MEWAs חייבות לציית לחוק ERISA, ועשויות להיות גם כפופות לרגולציה של ביטוח המדינה, שיכולה להשתנות לפי תחום שיפוט (חלק מהמדינות ידידותיות ל-MEWA; חלקן לא כל כך). דוגמה לדרישות רגולטוריות כאלה ברמת המדינה ניתן למצוא במחלקת הבנקאות והביטוח של ניו ג'רזי (דוגמה למדינה עם תקני פיקוח גבוהים יותר בדרך כלל). לכל הפחות, MEWAs חייבים לעקוב אחר הנחיות הגשה, דיווח ומימון.
נקודות מרכזיות
