מהו החוק הוגן לגביית חובות (FDCPA)?
מהו החוק הוגן לגביית חובות (FDCPA)? חוק גביית חובות הוגן (FDCPA) הוא חוק פדרלי המגביל את פעולותיהם של גובי חובות של צד שלישי המנסים לגבות חובות בשם אדם או ישות אחרת. החוק מגביל את הדרכים שבהן כונסים יכולים ליצור קשר עם החייבים וכן את השעה ביום ומספר הפעמים שניתן ליצור קשר. אם ה-FDCPA מופר, החייב יכול לתבוע את חברת גביית החובות וכן את גובה החובות הפרטני בגין נזקים ושכר טרחת עורך דין. כלל גביית החובות של הלשכה להגנה פיננסית לצרכן (CFPB) מבהיר את כללי ה-FDCPA לגבי האופן שבו גובי חובות יכולים לתקשר עם חייבים.
מהו החוק הוגן לגביית חובות (FDCPA)? – החוק מגביל את הדרכים שבהן כונסים יכולים ליצור קשר עם החייבים וכן את השעה ביום ומספר הפעמים שניתן ליצור קשר. אם ה-FDCPA מופר, החייב יכול לתבוע את חברת גביית החובות וכן את גובה החובות הפרטני בגין נזקים ושכר טרחת עורך דין.
מהו החוק הוגן לגביית חובות (FDCPA)? – כלל גביית החובות של הלשכה להגנה פיננסית לצרכן (CFPB) מבהיר את כללי ה-FDCPA לגבי האופן שבו גובי חובות יכולים לתקשר עם חייבים.
מהו החוק הוגן לגביית חובות (FDCPA)? – נקודות מרכזיות
כיצד פועל חוק נוהגי גביית חובות הוגנים (FDCPA).
ה-FDCPA יוצר מבנה שבתוכו מורשים לגובי חובות לעבוד בניסיון להפוך את גביית החובות להליך הוגן ולא אגרסיבי.
החוק מגביל את השעה ביום שבה אספנים רשאים להתקשר, את סוג השפה שבה הם רשאים להשתמש וכיצד הם מייצגים את עצמם. בעיקרו של דבר, החוק הופך את זה לבלתי חוקי עבורם לאיים או להטריד אותך כאשר הם מנסים לגבות חוב.
ה-FDCPA אינו מגן על חייבים מפני אלו המנסים לגבות חוב אישי. אם אתה חייב כסף לחנות לחומרי בניין מקומית, למשל, ובעל החנות קורא לך לגבות את החוב הזה, אותו אדם אינו גובה חובות לפי תנאי החוק.
ה-FDCPA חל רק על גובי חובות של צד שלישי, כגון אלה שעובדים עבור סוכנות גביית חובות. חובות כרטיסי אשראי, חשבונות רפואיים, הלוואות סטודנטים, משכנתאות וסוגים אחרים של חובות למשק בית מכוסים על ידי החוק.
דוגמה להגנה על נוהלי גביית חובות הוגנים (FDCPA).
חוק נהלי גביית חובות הוגנים קובע כי גובי חובות אינם יכולים לפנות לחייבים בזמנים לא נוחים. זה אומר שהם לא צריכים להתקשר לפני 8 בבוקר או אחרי 9 בערב. אלא אם כן קבעו החייב והכונס התקשרות מחוץ לשעות המותרות.
אם חייב אומר לכונס שהוא רוצה לדבר אחרי העבודה בשעה 22:00, למשל, הכונס רשאי להתקשר אז. אולם ללא הזמנה או הסכם, החייב אינו יכול להתקשר כדין במועד זה. גובי חובות עשויים גם לשלוח מכתבים, מיילים או הודעות טקסט כדי לגבות חוב.
גובי חובות יכולים לנסות להגיע לחייבים בבתיהם או במשרדיהם. עם זאת, אם חייב אומר לגבאי שטרות, בעל פה או בכתב, להפסיק להתקשר למקום עבודתו, ה-FDCPA אומר שלגבאי אסור להתקשר למספר הזה שוב.
גובי חובות עשויים כעת ליצור קשר עם חייבים גם באמצעות מדיה חברתית, אם כי ישנן תנאים. הם רשאים לפנות לחייבים רק באופן פרטי המוסתר מחברים או קשרים אחרים. הם חייבים גם להזדהות כגוביי חובות, אפילו בזמן שהם מבקשים ליצור איתך קשר. בכל החלפה, הם חייבים להציע לך דרך לבטל את הסכמתך לתקשורת שלהם.
כלל גביית החובות של CFPB גם מגביל את מספר הפעמים שגביית חובות רשאי להתקשר. אסור להם להתקשר יותר משבע פעמים בתקופה של שבעה ימים. עם זאת, הם עשויים לשלוח לך הודעות, טקסט או דוא"ל בתדירות גבוהה יותר.
בתוך חמישה ימים ממועד הפנייה לחייב, על גובה החוב לשלוח הודעת תוקף בכתב הכוללת:
חָשׁוּב
חוקים אחרים של חוק לגביית חובות הוגנים (FDCPA).
חייבים גם יכולים למנוע מהגבאים להתקשר לטלפונים הביתיים שלהם, אך עליהם להכניס את הבקשה במכתב ולשלוח אותה לגוב. מומלץ לשלוח את המכתב על ידי Certified Mailand לשלם עבור קבלה להחזרה כדי שתהיה לך הוכחה שגוביי החובות קיבל את הבקשה.
אם אין לכונס פרטי התקשרות לחייב, הם יכולים להתקשר לקרובי משפחה, שכנים או מקורבים של החייב כדי לנסות למצוא את מספר הטלפון של החייב, אך הם אינם יכולים לחשוף מידע על החוב, כולל העובדה שהם מתקשרים מסוכנות גביית חובות. (הכונס רשאי לדון על החוב רק עם החייב או בן זוגם.) בנוסף, כונסים יכולים להתקשר לצד שלישי רק פעם אחת בכל אחד.
החוק הופך את זה לבלתי חוקי עבור גובי חובות להטריד חייבים בדרכים אחרות, לרבות איומים בפגיעה גופנית או במעצר. הם גם לא יכולים לשקר או להשתמש בשפה גסה או מגונה. בנוסף, גובי חובות אינם יכולים לאיים לתבוע חייב אלא אם כן הם באמת מתכוונים להביא את החייב לבית המשפט.
האם גובה חובות יכול להגיע פיזית למקום העסק שלי?
גובה חובות אינו רשאי להגיע פיזית למקום עבודתך. חוק נהלי גביית חובות הוגנים (FDCPA) רואה בביקור פיזי במקום העבודה שלך "מפרסם" את החוב שלך. הם עשויים להתקשר אליך בעבודה, אבל אם אתה אומר להם להפסיק, הם חייבים לציית.
מה אני יכול לעשות אם אני מוטרד על ידי גובה חובות?
אם אתה מרגיש שגבאי חובות הפר את ה-FDCPA, אתה יכול לפנות ללשכת ההגנה הפיננסית לצרכן (CFPB) או לתובע הכללי של המדינה שלך.
מה נחשב הטרדה לפי חוק הוגן לגביית חובות (FDCPA)?
הטרדה יכולה לכלול שיחות טלפון חוזרות ונשנות, התקשרות מוקדמת מאוד או מאוחרת מאוד, שפה מגונה או מאיימת, פרסום החוב והתקשרות מבלי להזדהות כגוביי חובות.
סיכום ומסקנות
חייבים אחראים לשלם את הכסף שהם לווים, אבל יש להם גם זכויות – כולל להיות חופשיים מאיומים או הטרדה – אם הם לא יכולים לשלם. גובי חובות חייבים לפעול לפי כללים מסוימים לגבי האופן שבו הם מנסים לגבות את הכסף שאתה חייב. אם אתה יודע את הזכויות שלך, אתה יכול לנהל טוב יותר את המצבים האלה ולהימנע מלחץ ומסערה כלכלית נוספת.
