מהו חוק חיוב אשראי הוגן?
מהו חוק חיוב אשראי הוגן? חוק חיוב האשראי ההוגן הוא חוק פדרלי משנת 1974 שנחקק כדי להגן על צרכנים מפני שיטות חיוב אשראי לא הוגנות. זה מאפשר ליחידים לערער על חיובים לא מורשים בחשבונות שלהם ושל סחורות או שירותים שלא סופקו.
מהו חוק חיוב אשראי הוגן? – נקודות מרכזיות
כיצד פועל חוק חיוב האשראי ההוגן
ועדת הסחר הפדרלית אוכפת את חוק חיוב האשראי ההוגן, המכסה חשבונות אשראי פתוחים, כגון כרטיסי אשראי, חשבונות חיובים וקווי אשראי. החוק מספק לצרכנים הגנה מפני שיטות חיוב בלתי הוגנת כגון:
חָשׁוּב
כללים לצרכנים
כללים למנפיקי כרטיסים ולמלווים אחרים
הערה
חוק חיוב אשראי הוגן (FCBA) לעומת חוק דיווח אשראי הוגן (FCRA)
חוק חיוב אשראי הוגן מושווה לעתים קרובות לחוק דיווח אשראי הוגן (FCRA). שניהם נועדו להגן על צרכנים מפני שיטות אשראי גרועות, אך מטרת כל חוק שונה.
חוק דיווח אשראי הוגן הוא חוק פדרלי המסדיר איסוף ודיווח של פרטי אשראי על צרכנים. החוק קובע כיצד נאספים פרטי האשראי של הצרכן ומשתפים אותם עם אחרים.
במילים אחרות, ה-FCBA מגן על צרכנים מפני שיטות חיוב לא הוגנות, בעוד ה-FCRA מגן עליהם מפני שיטות לא הוגנות הכרוכות במידע האישי שלהם.
אילו סוגי אשראי לא מכסה חוק חיוב האשראי ההוגן?
חוק חיוב האשראי ההוגן חל רק על אשראי פתוח, מהסוג שצרכן יכול ללוות ממנו שוב ושוב. דוגמאות כוללות כרטיסי אשראי, כרטיסי חיוב וקווי אשראי של הון ביתי. זה לא חל על אשראי סגור, כגון הלוואות לרכב, משכנתאות והלוואות הון בית. צרכנים המעוניינים לערער על חיוב הכרוך באשראי סגור מכוסים על ידי חוקים אחרים. לדוגמה, חוק הליכי הסדר מקרקעין (RESPA) מסדיר מחלוקות בין לווים לבין חברות המשכנתאות או שירותי הלוואות שלהם.
מה המשמעות של "חשבון במחלוקת"?
על פי חוק חיוב אשראי הוגן, "חשבון שנוי במחלוקת" מתייחס לתקופה של 90 יום שבה מנפיק אשראי חוקר סכסוך של צרכן. על נותן האשראי לתקן את המצב או לשלוח מכתב לצרכן המסביר מדוע הוא רואה בסכסוך פסול.
האם צרכן יכול לערער על חיוב שאינו ניתן להחזר?
בדיוק כמו בכל חיוב אחר, לצרכן יש את הזכות לערער על עסקה הכרוכה בחיוב שאינו ניתן להחזר כל עוד הוא סבור שיש לו טענה תקפה. תביעות תקפות כוללות אי קבלת המוצר או השירות או אי חתימה או אישור על החיוב שאינו ניתן להחזר.
מהו חיוב חוזר?
Achargeback היא החזרת כסף ללקוח בעקבות מחלוקת מוצלחת של עסקת אשראי מסוימת. זה הופך העברה כספית מחשבון הבנק או כרטיס האשראי של המשלם.
האם מחלוקת בנושא חיוב אשראי תשפיע על ציון האשראי שלך?
לא. להגשת מחלוקת אין השפעה על ניקוד האשראי של הצרכן. עם זאת, מנפיק הכרטיס רשאי לדווח על המחלוקת לאחת או יותר משלוש לשכות האשראי הגדולות בזמן שחקירתה בעיצומה ומידע זה עשוי להופיע בדוח האשראי של הצרכן.
סיכום ומסקנות
חוק חיוב אשראי הוגן נועד להגן על צרכנים מפני שיטות חיוב לא הוגנות. החוק מספק דרך לצרכנים לערער על טעויות חיוב או חיובים לא מורשים ומחייב מנפיקי אשראי לחקור ולפתור אותן.
