מהו חשבון בית מנוהל מאוחד?
מהו חשבון בית מנוהל מאוחד? חשבון בית מנוהל מאוחד (UMHA) הוא חשבון מנוהל באופן פרטי המאגד מספר מוצרים שאינם קשורים לרבות קרנות נאמנות, תעודות סל וניירות ערך בודדים. החשבון מאפשר לבני המשפחה הקרובים, כמו הורים וילדים, לגשת לחשבון. חשבון מסוג זה מאפשר קלות ניהול למוסד הפיננסי ושקיפות רבה יותר למשפחה המשקיעת.
מהו חשבון בית מנוהל מאוחד? – הבנת חשבונות בית מנוהלים מאוחדים (UMHA)
חשבונות בית מנוהלים מאוחדים (UMHA) פועלים על מערכת אחת ומשולבת, המאפשרת ליועץ פיננסי להציג נכסים וסוגי מוצרים שונים כדי ליצור דוחות ביצועים. השקפה הוליסטית זו גם תאפשר ליועצים פיננסיים להתאים אישית החלטות השקעה עבור כל לקוח בהקשר של משק הבית שלו ולפשט הליכים תפעוליים שהם בדרך כלל מורכבים ומסורבלים. בחלק מתוכניות UMHA, לקוחות יכולים ליצור קבוצות חשבונות עבור כל יעד השקעה. המערכת תומכת בקבוצות עם דוחות ביצועים, חיובים והצהרות בודדים.
מאחר שחשבון זה מציע שקיפות מלאה, בני המשפחה יכולים לקבל הבנה מעמיקה יותר של הנכסים שלהם. בינתיים, חברות ניהול נכסים יכולות לייעד מנהל קשרים מרכזי עבור משפחות גדולות שיש להן חשבונות הממוקמים בחלקים שונים של העסק. חשבונות בית מנוהלים מאוחדים (UMHAs) יכולים לייעל את הניירת, לפשט את העמלות ולאפשר ניהול מס מתוחכם יותר.
שיקולים עבור UMHA
צרכנים צריכים להיות מודעים למספר גורמים בעת איחוד חשבונות ל-UMHA. לעתים קרובות, UMHAs הן תוכניות שיקול דעת, כלומר ליועץ הפיננסי יש את הסמכות לקבל החלטות השקעה. כמו בתוכניות ייעוץ לקרנות נאמנות, המשקיע בוחר מודל המבוסס על סובלנות סיכונים ויעדים, והמשרד דואג לאיזון מחדש או אפילו לשנות את הקצאת הנכסים כליל, בהתאם למידת שיקול הדעת הגלומה בתוכנית מסוימת. לכן, הביצועים של UMHA יהיו תלויים במידה רבה בהצלחת החברה בבחירת ניירות ערך ובביצוע התאמות בהקצאה. המשקיעים צריכים להיות סלקטיביים בבחירת החברה שתנהל את ה-UMHA שלהם.
עם זאת, בגלל השקיפות והפשטות של כל ניירות הערך תחת קורת גג אחת, למשקיעים יש הזדמנות להרוויח תשואות טובות יותר מותאמות סיכונים ומנוהלות מס בזכות פיקוח מקיף, ביצוע ודיווח. הם עשויים גם לחסוך בעמלות הנגבות בדרך כלל עבור כל חשבון. הנחות בעמלות עשויות להיות זמינות על סמך הנכסים של משק הבית שלך בניהול.
