מהו כרטיס אמריקן אקספרס?
מהו כרטיס אמריקן אקספרס? כרטיס אמריקן אקספרס, הידוע גם ככרטיס "Amex", הוא כרטיס תשלום אלקטרוני הממותג על ידי חברת השירותים הפיננסיים הנסחרת בבורסה אמריקן אקספרס (AXP). החברה מנפיקה ומעבדת כרטיסי תשלום, תשלום וכרטיסי אשראי. כרטיסי אמריקן אקספרס זמינים ליחידים, לעסקים קטנים ולצרכנים ארגוניים ברחבי ארצות הברית וברחבי העולם.
מהו כרטיס אמריקן אקספרס? – נקודות מרכזיות
הבנת כרטיסי אמריקן אקספרס
כרטיסי אמריקן אקספרס מונפקים על ידי אמריקן אקספרס ומעובדים ברשת אמריקן אקספרס. אמריקן אקספרס היא אחת מחברות השירות הפיננסי הבודדות בענף שיש לה את היכולת להנפיק ולעבד כרטיסי תשלום אלקטרוניים.
אמריקן אקספרס היא חברה נסחרת בבורסה בתעשיית השירותים הפיננסיים. היא מציעה הן שירותי הלוואת אשראי והן שירותי עיבוד רשת, ומעניקה לה מגוון רחב של מתחרים בענף. כמו למלווים מסורתיים, יש לו את היכולת להנפיק מוצרי אשראי, אותם הוא מספק בצורה של כרטיסי חיוב וכרטיסי אשראי.
לאמריקן אקספרס יש רשת עיבוד משלה שמתחרה ב-Mastercard(MA) וב-Visa(V). המתחרה הדומה ביותר שלה היא DiscoverFinancial Services (DFS), שהיא גם חברת שירותים פיננסיים הנסחרת בבורסה המציעה גם הלוואות אשראי וגם רשת שירותי עיבוד. עם יכולות ריבוי מוצרים, אמריקן אקספרס מייצרת הכנסות הן ממוצרים מרוויחי ריבית והן משירותי עיבוד עסקאות ברשת.
עמלות אמריקן אקספרס
אמריקן אקספרס מייצרת חלק ניכר מהכנסותיה מעיבוד עסקאות. סוחרים רבים מקבלים כרטיסי אמריקן אקספרס ומוכנים לשלם את עמלות העסקה הכרוכות בעיבוד בגלל היתרונות הנלווים להצעת אמריקן אקספרס כאפשרות תשלום ללקוחות.
בעסקת אמריקן אקספרס, הבנק הרוכש של הסוחר מתקשר עם אמריקן אקספרס הן כמעבד והן כבנק המנפיק בתהליך העסקה. בנקים רוכשים סוחרים חייבים לעבוד עם רשת העיבוד של אמריקן אקספרס כדי להעביר תקשורת בעסקאות אמריקן אקספרס. אמריקן אקספרס היא גם המנפיקה שמאמתת ומאשרת את העסקה.
סוחרים משלמים עמלה קטנה לאמריקן אקספרס עבור שירותי רשת העיבוד שלה, שהם חלק מהעמלות המקיפות הכרוכות בעסקה אחת. גם כמעבד וגם כמלווה איכותית, אמריקן אקספרס בנתה מוניטין חזק בתעשיית השירותים הפיננסיים.
סוגי כרטיסי אמריקן אקספרס
כפי שצוין לעיל, כרטיסי אשראי של אמריקן אקספרס וכרטיסי חיוב משולמים מראש מוצעים למגוון לקוחות קמעונאיים ומסחריים כאחד. זוהי גם ספקית מובילה בתעשייה של כרטיסי חיוב, המציעים אשראי מחודש לחודש עם יתרות כרטיסים שיש לשלם מדי חודש.
כרטיסי אשראי וחיוב אמריקן אקספרס פועלים לפי נהלי חיתום רגילים. החברה מחפשת לווים באיכות טובה עד גבוהה – מה שאומר ציון אשראי של לפחות 670 – ובדרך כלל אינה מלווה בסאב-פריים.
כרטיסי אשראי וחיוב של אמריקן אקספרס מגיעים עם מגוון הטבות בצורת נקודות תגמול והטבות נסיעות, התלויות, בין השאר, בעמלה השנתית הנגבה. כרטיסי אמריקן אקספרס עשויים להציע החזר מזומן על רכישות מסוימות, אם כי הם לא בין כרטיסי החזר המזומנים הטובים ביותר הזמינים כיום. אמריקן אקספרס מציעה גם מספר רב של כרטיסי חיוב משולמים מראש, שיכולים לשמש ככרטיסי מתנה או ככרטיסי תשלום לטעינה מחדש.
העמלות השנתיות לכרטיסי אמריקן אקספרס נוטות להגיע גבוה: 95 דולר לכרטיס ה-Blue Cash Preferred, 99 דולר לכרטיס ה-Delta SkyMiles Gold American Express, 150 דולר לגרין קארד, 250 דולר לכרטיס הזהב ו-550 דולר לכרטיס הפלטינום. , לכרטיסי הירוק, הזהב והפלטינום אין מגבלות הוצאה קבועות מראש. אמריקן אקספרס אכן מציעה לפחות שישה כרטיסים ללא עמלה שנתית. שירות הלקוחות עבור כל כרטיסי ה-Amex מדורג גבוה, כאשר החברה מגיעה למקום הראשון ב-2020 של J.D. Power מחקר שביעות רצון של כרטיס אשראי בארה"ב.
שותפויות, כרטיסים משותפים
אמריקן אקספרס מנפיקה רבים מהכרטיסים שלה ישירות לצרכנים, אך יש לה גם שותפויות עם מוסדות פיננסיים אחרים. בארה"ב, למשל, וולס פארגו הנפיקה כרטיס אמריקן אקספרס (אפליקציות חדשות הושהו באפריל 2021, אם כי זה לא משפיע על מחזיקי הכרטיס הנוכחיים), ובמקסיקו, בנקו סנטנדר מציעה כרטיסי אמריקן אקספרס. לאמריקנים אקספרס יש גם שותפויות עם חברות אחרות לעודד צרכנים להגיש בקשה לכרטיסי האשראי שלה. שתי דוגמאות הן כרטיסי המותג שלה עם Delta Air Lines, המאפשרים לצרכנים להרוויח מיילים של נוסע מתמיד הניתנים למימוש בדלתא, וכרטיסי ה-Hilton Hotels שלה.
יתרונות וחסרונות של כרטיס אמריקן אקספרס
יתרונות
חסרונות
