מה זה Cash Back?
מה זה Cash Back? החזר מזומן, הידוע גם בשם "קאשבק", מתייחס לשני סוגים של עסקאות פיננסיות הקשורות לכרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב שהפכו פופולריים יותר ויותר בשני העשורים האחרונים. לרוב, מדובר בהטבה בכרטיס אשראי המחזירה לבעל הכרטיס אחוז קטן מהסכום שהוצא על כל רכישה מעל סף דולר מסוים. מזומן החזר מתאר גם עסקת כרטיס חיוב שבה מחזיקי הכרטיס מקבלים מזומן בעת רכישה – בדרך כלל, סכום קטן מעל עלות הפריט.
מה זה Cash Back? – מזומן החזר מתאר גם עסקת כרטיס חיוב שבה מחזיקי הכרטיס מקבלים מזומן בעת רכישה – בדרך כלל, סכום קטן מעל עלות הפריט.
מה זה Cash Back? – נקודות מרכזיות
איך עובד Cash Back
פועל יוצא של תוכניות התגמול הכלליות של מנפיקי כרטיסי האשראי, תוכניות החזר כספי מתוארכות לשנת 1986, כאשר כרטיס Discover הושק באופן ארצי, והציג את הרעיון. מאז, הם הפכו נפוצים בכל מקום, וכמעט כל מנפיק כרטיסים גדול מציע כעת את התכונה על לפחות אחד מהמוצרים שלה. זהו תמריץ ללקוחות קיימים להשתמש בכרטיס מוקדם ולעתים קרובות ולרכישת לקוחות חדשים או לצוד אותם ממתחרה.
בניגוד לנקודות תגמול מסורתיות, שניתן להשתמש בהן רק לקניית סחורות או שירותים, או כרטיסי מתנה המוצעים על ידי מנפיק הכרטיס, תגמולים להחזר כספיים הם מה שמרמז שמם: מזומן. בדרך כלל הם מוצגים לבעל הכרטיס בפירוט כרטיס האשראי החודשי.
צרכנים עשויים לקבל את התגמול במזומן באמצעות הפקדה ישירה לחשבון בנק מקושר, כזיכוי בהצהרה המפחיתה את החשבון של אותו חודש, ככרטיס מתנה, או באמצעות הדואר בהמחאה.
סכומי מזומן בחזרה
סכום ההחזר במזומן יכול לנוע בין 1% ל-5% מהעסקה. עסקאות מסוימות מציעות גם תגמולים נוספים באמצעות שותפויות של סוחרים: רכישות אצל אותו סוחר מרוויחות יותר מרכישות במקומות אחרים.
כרטיסי אשראי מציעים לרוב רמות החזר כספי משתנות, בהתאם לסוג הרכישה או רמת העסקה. לדוגמה, בעל כרטיס עשוי להרוויח 3% בחזרה על רכישות אונגז, 2% על מצרכים ו-1% על כל שאר הרכישות. מבצע מיוחד שבו אתה יכול לקבל מזומן בחזרה לעתים קרובות עשוי להיות בתוקף למשך שלושה חודשים, שבמהלכם הוצאות בקטגוריה ספציפית – מסעדות או חנויות כלבו – זוכה לאחוז החזר גבוה יותר עבור אותה תקופה.
בדרך כלל, בעל הכרטיס חייב להגיע לרמת עסקה מסוימת כדי להיות זכאי להחזר מזומן או הטבות אחרות; זה בדרך כלל קטן, בסביבות $25, אבל זה משתנה מכרטיס לכרטיס. חברות כרטיסים מסוימות גם מאפשרות להשתמש בתגמולים במזומן לרכישות ספציפיות, כולל תוכניות תמריצים לנסיעות, אלקטרוניקה או שותפות. בהנפקת תגמול מזומן, חברת כרטיסי האשראי חולקת עם הצרכן חלק מעמלת העסקה שהיא גובה מהסוחרים.
אתרים ואפליקציות להחזר כספי
אפליקציות ואתרי אינטרנט להחזר כספי יכולים גם לעזור לך להרוויח כסף על קניות תוך כדי שימוש בכלים שלהם. אתרי החזר כספים רבים משתפים פעולה עם קמעונאים, כמו אמזון ו-Target, כדי להציע מבצעים ספציפיים על פריטים כמו צעצועים או ציוד לחגים.
אתרי החזר כספי פועלים בדרך כלל כך: ראשית, אתה מוריד את האפליקציה או התוסף ונרשם לחברות בחינם. לאחר מכן, אתה נכנס לאתר החזר כספי, משתמש בקישור לחנות שבה אתה רוצה לקנות, ומתחיל לקנות.
האתר או האפליקציה להחזר כספים מתעדים את הרכישות שלך, ואתה מרוויח כסף לאחר שהעסקאות שלך מאושרות ועוברות. ההחזר המזומן (אחוז מההוצאות שלך) בדרך כלל נוחת בחשבון בנק aPayPalor. ניתן להשתמש באפליקציות להחזר כספי כדי למצוא עסקאות לחיסכון בכסף תוך כדי הרווחת מזומנים בקטגוריות שונות, כולל מסעדות ושירותי משלוחים.
שלוש תוכניות החזר כספי פופולריות הן Rakuten, Ibotta ו-Shopkick, אם כי ישנן אחרות.
Rakuten
אתר החזר כספי זה היה Ebates בחיים אחרים. מותג מחדש בשם Rakuten בשנת 2019, האתר מרוויח את כספו על ידי קבלת עמלות מיותר מ-2,500 חנויות, כולל Lowe's, Kohl's, Walmart ו-Macy's, עבור שליחת ציידי מציאות מקוונים לדרכו. העמלות מתחלקות עם לקוחות Rakuten, וכך אתה מרוויח את המזומנים שלך בחזרה, עד 40%. אם יש לך חשבון PayPal, הרווחים שלך יכולים ללכת לשם, או שהחברה תשלח לך המחאה בדואר.
ל-Rakuten יש ביקורות מעורבות באתר Better Business Bureau (BBB), שהעניק לו דירוג B עקב בעיות במוצר ובשירות, כולל לקוחות שאמרו שמעולם לא קיבלו את תגמולי ההחזר שלהם. ובכל זאת, ממוצע דירוג הלקוחות הוא 4.25 מתוך חמישה כוכבים, בהתבסס על 330 ביקורות של לקוחות.
איבוטה
ניתן להשתמש באפליקציית החזר מזומנים זו בחנויות ולקניות מקוונות באמצעות המכשיר הנייד שלך. המומחיות שלו היא מצרכים. האפליקציה מופעלת במאות שווקים וחנויות רשת גדולות כמו Trader Joe's, Whole Foods, Wegmans, Costco, Hannaford, Walmart, Target, Aldi ואלברטסון, בתוספת חנויות נוחות כמו 7-Eleven, Wawa ו-Stewart's Shops.
lbotta נמצאת בשיתוף עם יותר מ-1,500 קמעונאים ומותגים בקטגוריות הכוללות בריאות ואיכות חיים, נסיעות, בית ומכוניות, ילדים ותינוקות, אספקת חיות מחמד, ספורט וחוץ.
הוא מציע גם החזר מזומן על מנויים, מסעדות ושירותי משלוחי מזון. Ibotta לא מפרט את אחוז ההחזר שתרוויח באמצעות האפליקציה. ובכל זאת, לפי אתר האינטרנט שלה, lbotta שילמה למעלה מ-980 מיליון דולר ליותר מ-35 מיליון משתמשים מאז 2012, אז נוסדה, והחברה מציינת כי הפדיון יופיע בחשבונך תוך 24 שעות או פחות.
כמו Rakuten, Ibotta זכתה בדירוג B מה-BBB, ויש מחמאות ותלונות ממשתמשים – חלקם טוענים שהם לא קיבלו את המזומנים שלהם בחזרה בזמן, בעוד שאחרים אומרים שהם מרוויחים כסף במהירות. שלוש מאות שלושים ושתיים ביקורות לקוחות מגיעות בממוצע לדירוג לקוחות של 2.55 מתוך חמישה כוכבים.
שופקיק
אפליקציה זו לנייד מאפשרת לקונים לזכות בכרטיסי מתנה במקום במזומן, כך שאמנם זה לא בדיוק כלי להחזר כספי, משתמשים יכולים לצבור נקודות תגמול, שהחברה מכנה "בעיטות", על השימוש באפליקציית Shopkick וסריקת מוצרים בקמעונאים המשתתפים . לאחר מכן אתה הופך את הנקודות הללו לכרטיסי מתנה עבור חברות מגוונות כמו Starbucks, Amazon, Target, Sephora, Best Buy, Barnes & Noble, PayPal, Apple, AMC ועוד.
כאשר אתה מוריד את האפליקציה, היא תראה לך קמעונאים משתתפים ומוצרים שיכולים להרוויח לך בעיטות. אתה יכול אפילו להרוויח בעיטה על כניסה לחנות מבלי לבצע רכישה, באמצעות זיהוי Bluetooth. האפליקציה גם עשויה להציע למשתמשים תמריצים והנחות בלעדיות, יחד עם נקודות תגמול.
ל-Shopkick יש דירוג A+ מה-BBB, אך נכון ל-29 ביולי 2021, היו רק 27 ביקורות של לקוחות, רובן כללו תלונות והגיעו לממוצע של 1.44 מתוך חמישה כוכבים.
מזומן בחזרה ביד
עם כרטיסי חיוב וחלק מכרטיסי אשראי, לקוח עשוי לקבל גם הזדמנות לקבל מזומן בחזרה באופן מיידי בסופרמרקט או במיקום אחר. הלקוח יכול לבקש מהסוחר להוסיף סכום נוסף למחיר הרכישה ולקבל מזומן נוסף זה.
ספקי שירותים עושים זאת לעתים קרובות כדי לאפשר ללקוח להשאיר טיפ במזומן. עם זאת, בניגוד לתהליך ההחזר המזומן המתואר לעיל, הנוהג אינו החזר כספי – הלקוח פשוט גובה יותר מהכרטיס.
יתרונות וחסרונות של Cash Back
היתרונות של הרשמה לתוכניות החזר כספי ברורים. אתה מקבל כסף בחזרה על הוצאת הכסף שלך, בין אם אתה משתמש בכרטיס האשראי או החיוב שלך או אפילו קניות באינטרנט.
בצד החיסרון, לכרטיסי אשראי להחזר כספיים עשויים להיות שיעורי אחוזים שנתיים גבוהים או עמלות שנתיות או להגביל כמה כסף אתה יכול להרוויח בחזרה, ואתה צריך להוציא כסף כדי להרוויח את המזומן. כמו כן, אתה יכול להפסיד את התגמולים שהרווחת אם לא תשלם את החשבונות שלך בזמן וכרטיס האשראי שלך מבוטל.
יתרונות
חסרונות
מה המשמעות של Cash Back?
החזר מזומן מתייחס בדרך כלל לתוכנית תגמולים המחזירה לקונה אחוזים מכל רכישה. זה יכול גם להתייחס לסוגים מסוימים של כרטיסי חיוב המאפשרים לבעלי כרטיס למשוך מזומנים מחשבונותיהם בנקודת מכירה של סוחר.
האם Cash Back הוא כסף בחינם?
לא בדיוק. כאשר כרטיס אשראי מציע תגמולים להחזר מזומן, הם מהמרים שההוצאה המוגברת של בעלי הכרטיס תעלה על הכסף שהוצא על תגמולים במזומן. מחזיקי כרטיס משלמים עבור החזר מזומן באמצעות APR ועמלות סוחר גבוהות יותר.
אילו חנויות מעניקות כסף בחזרה?
מספר חנויות מציעות תגמולים להחזר כספי. כמה תלוי בתוכנית התגמולים שלהם. Kohl's, Dick's Sporting Goods, The Home Depot ו-CVS, בין היתר, מציעים ללקוחותיהם תוכניות תגמול כספי.
האם אני יכול לקבל בונוס חתימה במזומן בחזרה?
אם אתה נרשם לכרטיס החזר כספי עם בונוס חתימה במזומן, זה יכול להיות שווה בין $200 ל-$1,500 אם אתה עומד בדרישות מסוימות, כגון סכום הוצאה מינימלית בפרק זמן מוגדר.
מהם כרטיסי האשראי הטובים ביותר להחזר כספי?
סיכום ומסקנות
הרשמה עם כרטיס אשראי או כרטיס חיוב להחזר כספי היא דרך להרוויח קצת מזומן נוסף על סמך הרכישות שלך. אתה יכול להשתמש באפליקציית החזר מזומן או באתר כדי למצוא עסקאות פוטנציאליות על סחורות תוך כדי קבלת אחוזים מהכסף שלך בחזרה. ככל שתשתמש יותר בתוכניות ההחזר במזומן, כך תוכל להרוויח יותר כסף.
ישנם כמה חסרונות לכרטיס תגמולים להחזר מזומן, כולל אפריל גבוה מהרגיל, צורך להמתין כדי לגשת לכספי ההחזר במזומן ומגבלה על כמה אתה יכול להרוויח בכל שנה. כמו כן, כשמדובר בתגמולים על נסיעות כגון מיילים של חברת תעופה, לפעמים המיילים שווים יותר מהמזומן.
