מהי תקופת המתנה?
מהי תקופת המתנה? תקופת המתנה היא משך הזמן שעל מבוטח להמתין לפני שחלק מהכיסויים שלו או את כולו ייכנס לתוקף. המבוטח אינו רשאי לקבל תגמולים בגין תביעות שהוגשו במהלך תקופת ההמתנה. תקופות המתנה עשויות להיקרא גם תקופות ביטול ותקופות אכשרה.
מהי תקופת המתנה? – נקודות מרכזיות
איך עובדת תקופת המתנה
תקופת ההמתנה או תקופת הביטול לפני שהמבוטח עשוי להגיש תביעות משתנה בהתאם למבטח, לפוליסה ולסוג הביטוח. לתקופות המתנה ממושכות יותר לפני שהכיסוי פעיל, עלות הפרמיה עשויה להוזיל מעט. בביטוחי בריאות ישנם מספר סוגים של תקופות המתנה.
תקופת המתנה של מעסיק מחייבת את העובד להמתין תקופה מוגדרת, כגון שלושה חודשים, לפני שיוכל לקבל שירותי בריאות בסבסוד חברה. לעתים קרובות הוראה כזו תהיה במקום עבור חברה שמצפה לשיעור תחלופה גבוה של עובדים. ברגע שעובד נרשם, ייתכן שתהיה לו תקופת המתנה נוספת לפני שיוכלו לתבוע את הכיסוי.
לארגונים לתחזוקת בריאות (קופת חולים) יש תקופות המתנה של שיוך. The Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA) מסדיר את תקופות ההמתנה של שותפות ואינו מאפשר להן לחרוג מחודשיים (שלושה חודשים עבור נרשמים באיחור).
תקופת החרגת מצב קיים משתנה בין חודש ל-18 חודשים. זמני המתנה אלה מתייחסים למצבים בריאותיים ספציפיים שעשויים להיות לאדם בששת החודשים שלפני ההרשמה לתוכנית ביטוח בריאות. הכיסוי עשוי להיות מוגבל או לא נכלל עבור המצב הקיים. עם זאת, אם המבוטח יכול להוכיח ביטוח ללא הפרעה לפני שינוי הפוליסות, הכיסוי הזה יכול להיחשב להחרגת המצב הקיים. פטורים מאפשרים לאלה שיש להם לפחות שנה אחת של כיסוי בריאותי קבוצתי בעבודה אחת וזמן של לא יותר מ-63 ימים, להימנע מהסעיף הזה.
חלק מתכניות ביטוח הבריאות הפרטיות מגיעות עם תקופות המתנה ארוכות חובה לסוגים מסוימים של כיסוי:
המבוטחים צריכים לשקול את יכולתם לשלם עבור ההוצאות בבואם לבחור את משך תקופת ההמתנה לפוליסה.
סוגי תקופות המתנה
תקופות ההמתנה של ביטוח בעל דירה יתפרשו בדרך כלל בין 30 ל-90 יום לפני כניסת הכיסוי לתוקף. לאחר תום תקופת ההמתנה, רשאים המבוטחים להגיש תביעות כנגד הפוליסה. תקופות ההמתנה ישתנו לפי ספק הביטוח. כמו כן, באזורים מסוימים, כגון אזורי חוף, כאשר סופה בשם נמצאת באזור, מדיניות חדשה לא תיכנס לתוקף עד לאחר שהסופה תחלוף.
מדינות מסוימות עשויות להטיל תקופות המתנה על מוצרי ביטוח אחרים. כדוגמה, טקסס תעמיד 60 יום המתנה לפוליסות ביטוח רכב חדשות. תקופה זו נותנת לספק הזדמנות להחליט אם הנהג מתאים לפרופילי הסיכון שלו. במהלך תקופת 60 הימים, החברה עשויה לבטל את מדיניות הרכב אם יש לה חששות לגבי פרופיל הסיכון או בעיות שלא נחשפו.
לכיסוי נכות לטווח קצר יכולות להיות תקופות המתנה קצרות עד כמה שבועות, אך לפוליסות אלו יהיו פרמיות גבוהות יותר. רוב הפוליסות לטווח קצר ממתינות 30 עד 90 יום לכיסוי. תקופות המתנה לנכות ארוכות טווח יכולות להיות בין 90 יום לשנה שלמה. כמו במוצרי ביטוח אחרים, בתקופת הניסיון, אין לשלם תגמולים. עבור ביטוח לאומי, גם לתשלומי הנכות תהיה תקופת המתנה של חמישה חודשים.
