מהו בנק כתב?
מהו בנק כתב? בנק כתב הוא מוסד פיננסי המספק שירותים לאחד אחר – בדרך כלל במדינה אחרת. הוא פועל כמתווך או סוכן, מסייע בהעברות בנקאיות, מבצע עסקאות, קבלת הפקדות ואיסוף מסמכים מטעם בנק אחר. סביר להניח שבנקים מתכתבים ישמשו בנקים מקומיים לביצוע עסקאות שמקורן או הושלמו במדינות אחרות. בנקים מקומיים משתמשים בדרך כלל בבנקים מתכתבים כדי לקבל גישה לשווקים פיננסיים זרים וכדי לשרת לקוחות בינלאומיים מבלי לפתוח סניפים בחו"ל.מהו בנק כתב? בנק מתכתב הוא מוסד פיננסי של צד שלישי שפועל כמתווך עבור בנקים מקומיים וזרים שצריכים לבצע תשלומים חוצי גבולות זה עם זה.
מהו בנק כתב? – סביר להניח שבנקים מתכתבים ישמשו בנקים מקומיים לביצוע עסקאות שמקורן או הושלמו במדינות אחרות. בנקים מקומיים משתמשים בדרך כלל בבנקים מתכתבים כדי לקבל גישה לשווקים פיננסיים זרים וכדי לשרת לקוחות בינלאומיים מבלי לפתוח סניפים בחו"ל.
מהו בנק כתב? – מהו בנק כתב?
בנק מתכתב הוא מוסד פיננסי של צד שלישי שפועל כמתווך עבור בנקים מקומיים וזרים שצריכים לבצע תשלומים חוצי גבולות זה עם זה.
נקודות מרכזיות
איך עובד בנק כתב
בנקים מתכתבים הם בנקים של צד שלישי. הם פועלים כמתווכים בין מוסדות פיננסיים שונים. ככאלה, הם מספקים שירותי אוצר בין בנקים שולחים ומקבלים, במיוחד אלה במדינות שונות. השירותים יכולים לכלול:
בנקים מתכתבים עשויים גם לפעול כסוכנים לעיבוד עסקאות מקומיות עבור לקוחות כאשר הם נוסעים לחו"ל. ברמה המקומית, בנקים מתכתבים עשויים לקבל הפקדות, לעבד תיעוד ולשמש כסוכני העברת כספים.
החשבונות המתנהלים בין בנקים מתכתבים לבנקים להם הם מספקים שירותים מכונים חשבונות asnostro ו-vostro. חשבון המוחזק על ידי בנק אחד עבור אחר מכונה על ידי הבנק המחזיק כחשבון נוסטרו, או החשבון שלנו בספרים שלך. אותו חשבון מכונה חשבון vostro – החשבון שלך אבל בספרים שלנו – על ידי הבנק הנגדי. באופן כללי, שני הבנקים במערכת יחסים מתכתבים מחזיקים זה בזה חשבונות לצורך מעקב אחר חיובים וזיכויים בין הצדדים.
בנקים כתבים הם חלק מרכזי בתעשייה הפיננסית, מכיוון שהם מספקים דרך לבנקים מקומיים לפעול כאשר אין זה אפשרי עבורם לפתוח סניפים במיקום אחר – במיוחד במדינה אחרת.
לדוגמה, בנק מקומי קטן עם לקוחות במדינות שונות יכול לשתף פעולה עם בנק כתב כדי לענות על הצרכים של הלקוח שלו בעולם. פעולה זו גם מעניקה לו גישה לשוק הפיננסי הזר. הבנק הכתב יגבה, אם כן, תשלום עבור שירות זה, המועבר בדרך כלל מהבנק המקומי ללקוח.
נסיבות ייחודיות
העברות בנקאיות בינלאומיות מתרחשות לרוב בין בנקים שאין להם קשר פיננסי מבוסס. לדוגמה, בנק בסן פרנסיסקו שמקבל הוראות להעביר כספים לבנק ביפן לא יכול להעביר כספים ישירות ללא קשרי עבודה עם הבנק המקבל.
רוב ההעברות הבנקאיות הבינלאומיות מבוצעות באמצעות רשת ה-Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT). בידיעה שאין קשרי עבודה עם בנק היעד, הבנק המוצא יכול לחפש ברשת SWIFT בנק מתכתב שיש לו הסדרים עם שני הבנקים.
לאחר מציאת בנק מתכתב שיש לו הסדרים עם שני הצדדים של ההעברה, הבנק המקור שולח את הכספים המועברים לחשבון הנוסטרו שלו המוחזק בבנק המתכתב.
באמצעות הדוגמה שלמעלה, הבנק הכותב מנכה את עמלת ההעברה שלו, בדרך כלל בין $0 ל-$50, ומעביר את הכספים לבנק המקבל ביפן. בעסקאות כגון זו, הבנק הכתב מוסיף ערך בשני אופנים:
סיכונים של בנקאות כתבים
בנקאות כתב מציבה כמה אתגרי ניהול סיכונים מכיוון שהבנק המתכתב מסתמך על הלקוח שלו, הבנק המשיב, שיבצע בדיקת נאותות של Know Your Client (KYC) ללקוחותיו.
הסתמכות על תוכנית הציות של צד שלישי – במקום ביצוע KYC על כל הלקוחות שעבורם הבנק המשיב מעבד תשלומים דרך הבנק הכתב – היא הסיבה לכך שפעילות זו נחשבת בדרך כלל כבעלת סיכון גבוה, מנקודת מבט של הלבנת הון.
בנק כתב מול בנק מתווך
למרות שיש כמה קווי דמיון בין הבנקים המתכתבים והמתווכים – כלומר שהם פועלים כצדדים שלישיים עבור בנקים אחרים – יש הבדל גדול בין השניים.
בעוד שבנקים מתכתבים מטפלים בדרך כלל בעסקאות הכוללות ריבוי מטבעות, בנק מתווך משלים עסקאות הכוללות מטבע יחיד בלבד. הם חשובים במיוחד עבור בנקים מקומיים שעשויים להיות קטנים מדי כדי לטפל בסוגים אלה של עסקאות.
מה ההבדל בין בנק כתב לבנק מתווך?
בנקים מתכתבים ובנקים מתווכים משמשים שניהם כבנקים של צד שלישי ומשמשים את הבנקים המוטבים, או הבנקים המקבלים, לביצוע העברות כספים בינלאומיות והסדרי עסקאות. השונות העיקרית בין בנקים מתכתבים לבנקים מתווכים היא לרוב מספר המטבעות בשימוש בעסקה, כאשר בנקים מתכתבים מטפלים ביותר ממטבע אחד ובנקים מתווכים עובדים בדרך כלל במטבע אחד.
כיצד בנק כתב מוסיף ערך?
בעסקאות הדורשות שימוש בהן, הבנק המתכתב מוסיף ערך בשתי דרכים. זה מקל על הצורך של הבנק המקומי להקים נוכחות פיזית בחו”ל וחוסך את העבודה של הקמת הסדרים ישירים עם מוסדות פיננסיים אחרים ברחבי העולם.
סיכום ומסקנות
בנק כתב הוא מוסד פיננסי מורשה המספק שירותי צד שלישי מטעם מוסד פיננסי אחר שנמצא בדרך כלל במדינה אחרת. שירותי בנק מתכתבים עשויים לכלול העברת כספים, סילוק, סליקת שיקים, העברות בנקאיות ועוד. בנקים מקומיים יכולים לשרת את לקוחותיהם הבינלאומיים ולקבל גישה לשווקים פיננסיים זרים על ידי שימוש בבנקים מתכתבים, במקום להקים סניפים משלהם בחו"ל.
