מהו חוק זמינות הכספים המהירה?
מהו חוק זמינות הכספים המהירה? חוק הזמינות של קרנות מזורזות (EFAA) יושם כדי להסדיר את תקופות ההחזקה בהפקדות לבנקים מסחריים. חוקקה על ידי הקונגרס האמריקני בשנת 1987, ה-EFAA גם תיקנן את השימוש של מוסדות פיננסיים בפיקדון. ה-EFAA מפרט את סוגי החזקות שהבנקים יכולים לנצל בהפקדת צ'קים, בהתאם לסוג החשבון וסכום ההפקדה.
מהו חוק זמינות הכספים המהירה? – נקודות מרכזיות
הבנת חוק זמינות הכספים המהירה (EFAA)
חוק זמינות הכספים המהירה (EFAA) מתכוון לתקן את הטיפול בהחזקות הפקדות. על בנקים ומוסדות פיננסיים אחרים להודיע ללקוחות על המדיניות שלהם לגבי החזקות פיקדונות, וכן על כל שינוי במדיניות. הפדרל ריזרב יישם את EFAA כתקנה CC.
סוגי החזקה מותרים במסגרת EFAA
EFAA, או תקנה CC, מאפשרת לבנקים להציב ארבעה סוגים של החזקות על כספים שהופקדו. אלו הם:
יש לעמוד בדרישות ספציפיות עבור כל סוג של החזקה, ובנקים מסוימים ידרשו, כעניין של מדיניות, כי כספים יוחזקו תחת סוג החזקה המאפשר להחזיק את הסכום הגדול ביותר לתקופה הארוכה ביותר, מבחינה חוקית.
החזקות סטטוטוריות
החזקה סטטוטורית יכולה להתבצע כמעט על כל פיקדון; במסגרת סוג זה של החזקה, על הבנק להעמיד את 200$ הראשונים של ההפקדה לזמינים ביום העסקים הבא לאחר ביצוע ההפקדה, את ה-$600 השני זמין ביום העסקים השני לאחר ביצוע ההפקדה, והשאר ביום העסקים השלישי. יְוֹם.
הפקדות גדולות
הפקדות גדולות מבוצעות כאשר סך ההפקדות שבוצעו ביום עסקים אחד הוא יותר מ-5,000$. כללי הזמינות ליום העסקים הראשון והשני לאחר ההפקדה זהים לאלו של החזקה סטטוטורית, אך ביום העסקים השלישי, על הבנק להעמיד 4,800 דולר מההפקדה, כאשר כל סכום שנותר זמין ביום העסקים השביעי. לאחר ההפקדה.
החזקות חשבון חדש
עצירות חשבונות חדשות מבוצעות על הפקדות שבוצעו לחשבונות בני פחות מ-30 יום. החזקות אלו יוסרו ביום העסקים התשיעי לאחר ההפקדה.
חריגה מחזיקה
החריגות חריגות משמשות לחשבונות שנגרמו למשיכת יתר לעתים קרובות, או כאשר לבנקים יש סיבה לחשוד שהפקדה לגיטימית. במקרים נדירים יותר, ניתן להשתמש בהם אם סניף הבנק סובל מהפסקת חשמל או תקלה במערכת המחשב. עם זאת, ברוב המקרים, השהיות חריגות משמשות כאשר חשבון נמשך משיכת יתר של לפחות שישה ימי עסקים מתוך ששת החודשים שקדמו להפקדה, או לפחות שני ימי עסקים אם החשבון נמשך בסכום של יותר מ-$5,000 . החזקה עשויה להתבצע אם הבנק חושד שהצ'ק הוא הונאה או לא יסולק. זה גם עשוי להיות ממוקם על מכשיר שהוחזר בעבר עבור כספים לא מספיקים. החריגות חריגות יוסרו ביום העסקים השביעי לאחר ביצוע ההפקדה.
בדיקות ביטוח
כספים מהמחאות ביטוח שנמשכו בבנקים במדינה חייבים להיות זמינים ביום העסקים החמישי לאחר ההפקדה. אם הבנק מחוץ למדינה, הכספים חייבים להיות זמינים עד יום העסקים השביעי לאחר ההפקדה.
