מהו חוק Gramm-Leach-Bliley משנת 1999 (GLBA)?
מהו חוק Gramm-Leach-Bliley משנת 1999 (GLBA)? חוק Gramm-Leach-Bliley של 1999 (GLBA) היה תקנה דו-מפלגתית תחת הנשיא ביל קלינטון, שהתקבלה בקונגרס ב-12 בנובמבר 1999. ה-GLBA היה ניסיון לעדכן ולחדש את התעשייה הפיננסית. ה-GLBA ידוע ביותר כביטול של חוק Glass-Steagall משנת 1933, שקבע שלבנקים מסחריים אסור להציע שירותים פיננסיים – כמו השקעות ושירותים הקשורים לביטוח – כחלק מהפעילות הרגילה.
מהו חוק Gramm-Leach-Bliley משנת 1999 (GLBA)? – נקודות מרכזיות
הבנת חוק Gramm-Leach-Bliley משנת 1999 (GLBA)
בשל ההפסדים המדהימים שנגרמו כתוצאה מהיום השלישי והחמישי השחור של 1929, חוק Glass-Steagall נוצר במקור כדי להגן על המפקידים בבנקים מפני חשיפה נוספת לסיכון, הקשורה לתנודתיות בבורסה. כתוצאה מכך, במשך שנים רבות, בנקים מסחריים היו אסור על פי חוק לפעול כמתווכים. היות ותקנות רבות הונהגו מאז שנות ה-30 כדי להגן על מפקידי בנקים, GLBA נוצרה כדי לאפשר למשתתפי התעשייה הפיננסית הללו להציע שירותים נוספים.
GLBA הועבר בעקבות מיזוג הבנק המסחרי Citicorp עם חברת הביטוח טרוולרס גרופ. זה הוביל להקמת הקונגלומרט סיטיגרופ, שהציע לא רק שירותי בנקאות מסחרית וביטוח, אלא גם ענפי עסקים הקשורים לניירות ערך. המותגים שלה בשלב זה כללו את Citibank, Smith Barney, Primerica ו-Travelers. מיזוג Citicorp היה הפרה של חוק Glass–Steagall הקיים אז, וכן את חוק החזקות הבנקים משנת 1956.
כדי לאפשר את ביצוע המיזוג, ארה"ב הפדרל ריזרב נתן ל-Citigroup ויתור זמני בספטמבר 1998 – מבשר לאישור הקונגרס של GLBA. בהמשך, מיזוגים דומים אחרים יהיו חוקיים לחלוטין. ביטול Glass-Steagall גם הסיר את האיסור על "שירות בו-זמני על ידי כל נושא משרה, דירקטור או עובד של חברת ניירות ערך כפקיד, דירקטור או עובד של כל בנק חבר".
חוק Gramm-Leach-Bliley ופרטיות הצרכן
חוק Gramm-Leach-Bliley חייב גם מוסדות פיננסיים המציעים לצרכנים שירותי הלוואות, ייעוץ פיננסי או השקעות ו/או ביטוח, להסביר באופן מלא את נוהלי שיתוף המידע שלהם ללקוחותיהם. חברות חייבות לאפשר ללקוחותיהן את האפשרות "להתבטל" אם הן אינן רוצות שהמידע הרגיש שלהן ישותף.
בעוד שרבים מחשיבים מידע קריטי, כגון יתרות בנקים ומספרי חשבונות, כסודי, במציאות, נתונים אלה נרכשים ונמכרים באופן עקבי על ידי בנקים, חברות כרטיסי אשראי ואחרות. Gramm-Leach-Bliley דרשה הגנות מוגבלות של פרטיות מפני מכירת נתונים אישיים כאלה, יחד עם תירוצים (השגת מידע אישי באמצעות יומרות שווא).
