מה זה דרדס?
מה זה דרדס? דרדס הוא כינוי עממי למלבין הון המבקש להתחמק מביקורת מסוכנויות ממשלתיות על ידי פירוק עסקאות גדולות לקבוצה של עסקאות קטנות יותר שכל אחת מהן נמצאת מתחת לסף הדיווח. דרדס היא פעילות בלתי חוקית שעלולה להיות בעלת השלכות חמורות. תקנות הבנק הנוכחיות דורשות מבנקים או מוסדות פיננסיים אחרים לדווח על עסקאות מזומן בעלות של יותר מ-10,000 $ – או כל חשוד אחר שנראה להם חשוד – בדוח פעילות חשודה (SAR).
מה זה דרדס? – תקנות הבנק הנוכחיות דורשות מבנקים או מוסדות פיננסיים אחרים לדווח על עסקאות מזומן בעלות של יותר מ-10,000 $ – או כל חשוד אחר שנראה להם חשוד – בדוח פעילות חשודה (SAR).
מה זה דרדס? – נקודות מרכזיות
1:39
מדריך דוח עסקאות מטבע (CTR)
הבנת דרדס
דרדס כרוך בהפקדת כסף שנצבר באופן לא חוקי במספר חשבונות בנק לצורך העברה מתחת לרדאר בעתיד הקרוב.
כדי למנוע הלבנת הון על ידי פושעים המעורבים בפעילויות לא חוקיות, כגון סמים וסחיטה, מדינות כמו ארה"ב וקנדה דורשות להגיש דו"ח עסקאות במטבעות על ידי מוסד פיננסי המטפל בכל עסקה העולה על 10,000 דולר במזומן.
כדי להתחמק מדרישות הדיווח הללו, קבוצות פליליות עשויות לנסות לכסות את עקבותיהן על ידי פיצול המזומנים שלהן למספר פיקדונות קטנים יותר וחלוקתם בין מספר חשבונות מפוזרים גיאוגרפית. זוהי צורה של מבנה עסקאות כדי להימנע מגילוי רגולטורי.
זמן קצר לאחר התקפות הטרור ב-11 בספטמבר, ה-USA Patriot Act הרחיב את האמצעים למניעת הלבנת הון על ידי מתן אפשרות להשתמש בכלי חקירה המיועדים לפשע מאורגן ולמניעת סחר בסמים בחקירות טרור והפיכת דיווח על עסקאות של $10,000 או יותר לחובה.
איך דרדס עובד
הדרדס מתבצע בשלושה שלבים: מיקום, שכבות ושילוב. בשלב ההשמה פוטר העבריין משמירה על כמויות גדולות של מזומנים שהושגו שלא כדין באמצעות הכנסתם למערכת הפיננסית. לדוגמה, דרדס עשוי לארוז מזוודה במזוודה ולהבריח אותם למדינה אחרת בגלל הימורים, קניית מטבע בינלאומי או סיבות אחרות.
במהלך שלב השכבות, הכסף הבלתי חוקי מופרד ממקורו על ידי ריבוד מתוחכם של עסקאות פיננסיות שמטשטש את נתיב הביקורת ושובר את הקשר לפשע המקורי. לדוגמה, דרדס יכול להעביר כספים באופן אלקטרוני ממדינה אחת לאחרת, ואז לחלק את הכסף להשקעות שהושקעו באפשרויות פיננסיות מתקדמות או בשווקים בחו"ל.
שלב האינטגרציה הוא כאשר הכסף מוחזר לעבריין. למרות שישנן דרכים רבות להחזיר את הכסף, הכספים חייבים להיראות ממקור לגיטימי, ואסור שהתהליך ימשוך תשומת לב. לדוגמה, ניתן לרכוש חפצי ערך כגון רכוש, יצירות אמנות, תכשיטים או מכוניות יוקרתיות ולהעניק לפושע.
דוגמה לדרדס
אחת הדרכים שבהן פושעים מעבירים כסף בינלאומית ידועה בשם "דרדס קוקיה". נניח שפושע ניו יורקי חייב לעבריין לונדוני 9,000 דולר, וסוחר לונדוני חייב לספק ניו יורקי 9,000 דולר.
הסוחר הלונדוני והספק הניו יורקי אינם יודעים שהכספים מעולם לא הועברו ישירות. כל מה שהם יודעים זה שהסוחר הלונדוני שילם 9,000 דולר והספק הניו יורקי קיבל 9,000 דולר. עם זאת, אם ייתפס, הבנקאי הלונדוני עלול לעמוד בפני השלכות חמורות.
שיטה נפוצה נוספת היא מבנה עסקאות עם קבוצת שותפים, שלכל אחד חשבונות בנק משלו. לדוגמה, לאדם עשוי להיות 50,000$ לשלוח לחו"ל, מה שבדרך כלל יפעיל דוח עסקאות מטבע ויפנה את תשומת הלב למקור ההכנסה שלו. כדי להימנע משיעור קליקים, אדם זה יכול לגרום לעשרה שותפים לבצע העברות בנקאיות בסך 5,000 $ כל אחד. גם אם הכסף מקורו באופן חוקי, פעולת חלוקת העסקה כדי להימנע מדיווח היא בעצמה פשע.
אַזהָרָה
שאלות נפוצות על דרדסים
למה זה נקרא דרדס?
נראה שהשם "דרדס" שאול מיצרני מתאמפטמין אסורים. על מנת לצבור כימיקלים מקדימים בפיקוח, יצרני תרופות ישלחו לעתים קרובות שותפים לבצע רכישות מרובות במספר מקומות, מבלי לחרוג ממגבלות הרכישה החוקיות.
מה זה דרדס בהלבנת הון?
בפיננסים, דרדס מתייחס לנוהג של הימנעות מבדיקה רגולטורית על ידי חלוקת סכום כסף גדול למספר עסקאות קטנות יותר, לפעמים מחולקות למספר חשבונות שונים.
למה דרדס זה רע?
דרדס הוא סוג של הלבנת הון אשר עשוי לאפשר לקבוצות פשע להעביר כסף שנרכש באופן בלתי חוקי למערכת הפיננסית המפוקחת.
מה זה דרדס באבטחת סייבר?
לא קשור לדרדס פיננסי, באבטחת סייבר, דרדס מתייחס להתקפת מניעת שירות מבוזרת שבה מרמים שרתים מרובים לתקשר עם היעד בבת אחת. למרות שכל איש קשר קטן, ההשפעה המצטברת היא להפוך את רשת היעד לבלתי שמישה.
