מה זה קלון פסול?
מה זה קלון פסול? המונח חוסר כבוד בעוולה מתייחס לאי-כיבוד של בנק מכשיר סחיר תקף כגון שטר בנק שהוצג בפניו לתשלום. אם המכשיר תקף ויש מספיק כספים כדי לכסות אותו, כישלון של בנק לכבד את המכשיר בתוך פרק הזמן שנקבע בקוד המסחרי האחיד (UCC) יהווה קלון פסול.
מה זה קלון פסול? – הבנת חוסר כבוד פסול
הקוד המסחרי האחיד הוא אוסף של חוקים ותקנות המתארים כיצד לנהל עסקים. הקוד נוצר ואומץ כדי להקל על חברות לעשות עסקים מעבר לקווי המדינה. הקוד מכיל תשעה מאמרים המכסים דברים כמו הוראות כלליות, מכתבי אשראי, מכירת סחורות ושירותים וניירות ערך להשקעה. המאמר הרביעי מכסה שיקים, טיוטות ומכשירים סחירים אחרים.
לפי סעיף 4, סעיף 402 לקוד, בנק מבזה שלא כדין מסמכים סחירים כגון שיק או טיוטה אם הוא מסרב לשלם למרות שהמכשיר ניתן לפרעון כראוי, כלומר אושר על ידי הלקוח והוא בהתאם להוראות הבנק. הסכם עם אותו לקוח.
בנק רשאי לבחור לבטל מכשיר בשל חוסר מספיק כספים בכל עת בין קבלת אותו מכשיר לבין המועד שבו הבנק המשלם החזיר את המכשיר או כאשר הוא מודיע על אי כיבוד. נחוצה רק קביעה אחת כזו. עם זאת, אם הבנק יחליט מאוחר יותר להעריך מחדש את ההחלטה הזו כדי לבטל את כבודו, עליו להשתמש ביתרת חשבון הלקוח כפי שהיא נמצאת באותו זמן מאוחר יותר בהערכה מחדש שלו.
בנק משלם אחראי כלפי לקוחו בגין נזקים שנגרמו עקב חוסר כיבוד לא חוקי של מכשיר. אחריות הבנק מוגבלת לנזקים ממשיים הניתנים להוכחה לרבות כל נזק תוצאתי אפשרי. הנזקים יכולים לכלול את הנזקים בגין פעולות כגון מעצר או העמדה לדין של הלקוח, שנגרמו בשל חוסר כבוד לא חוקי של המכשיר הנדון.
נקודות מרכזיות
נסיבות ייחודיות
ישנם מקרים שבהם בנק עלול לבטל מכשיר סחיר מבלי להפר את תנאי ה-UCC. על פי כללי הקוד, בנק רשאי לבטל מכשיר אם כיבודו ייצור משיכת יתר בחשבון הלקוח. זאת, כמובן, אלא אם כן לבנק יש הסכם קיים מראש לכבד את משיכת היתר של אותו לקוח. לכן, אם ללקוח יש הגנת משיכת יתר בחשבון שלו, הבנק בדרך כלל יכבד את הצ'ק או הטיוטה.
דוגמה ל-Wrongful Dishonor
מקרה שנחקר רבות של קלון פסול הוא המקרה של Loucks v. Albuquerque National Bank. התובע, Loucks, היה הבעלים של L&M Paint and Body Shop עם שותף, מרטינז. כשותפות, הם החזיקו חשבון עובר ושב עם הבנק הנתבע, אלבקרקי הלאומי. לוקס היה חייב לבנק חוב פרטני בסך 402 דולר, אך הבנק חייב את החוב בחשבון העובר ושב של השותפות, למרות שידע שלא מדובר בחוב של שותפות.
הבנק החל לבטל מספר צ'קים שנגרמו לחשבון השותפות מכיוון שהחיוב בסך 402 דולר הותיר את החשבון עם כספים לא מספקים. שני התובעים תבעו את הבנק בסכום של 402 דולר ועוד כמה אלפי פיצויים. הם זכו בסופו של דבר רק ב-402$, שכן בית המשפט מצא כי אין בסיס להתנהלות מופקרת מצד הבנק הנתבע.
