מה זה לשלם לעצמך קודם?
מה זה לשלם לעצמך קודם? "שלם קודם לעצמך" הוא מנטליות של משקיעים וביטוי פופולארי של ספרות פיננסית ותכנון פרישה, שפירושה ניתוב אוטומטי של תרומת חיסכון מוגדרת מכל תלוש משכורת בזמן קבלתו. מכיוון שהתרומות לחיסכון מנותבות אוטומטית מכל תלוש משכורת לחשבון החיסכון או ההשקעה שלך, אתה "משלם את עצמך קודם". במילים אחרות, לשלם לעצמך לפני שתתחיל לשלם את הוצאות המחיה החודשיות שלך ולבצע רכישות לפי שיקול דעת.
מה זה לשלם לעצמך קודם? – מכיוון שהתרומות לחיסכון מנותבות אוטומטית מכל תלוש משכורת לחשבון החיסכון או ההשקעה שלך, אתה "משלם את עצמך קודם". במילים אחרות, לשלם לעצמך לפני שתתחיל לשלם את הוצאות המחיה החודשיות שלך ולבצע רכישות לפי שיקול דעת.
מה זה לשלם לעצמך קודם? – נקודות מרכזיות
היסודות של שלם קודם
אנשי מקצוע רבים בתחום הפיננסים האישיים ומתכנני פרישה מציגים את התוכנית "שלם קודם לעצמך" כדרך יעילה מאוד להבטיח שתמשיך להעניק את תרומות החיסכון שבחרת חודש אחר חודש.
הצעה זו תלויה בעובדה שהיא מסירה את הפיתוי לדלג על תרומה ולהוציא את הכספים על הוצאות שאינן חיסכון. תרומות חיסכון קבועות יכולות להוביל רבות לבניית ביצת קן לטווח ארוך, וכמה אנשי מקצוע פיננסיים אפילו מרחיקים לכת ומכנים "שלם קודם לעצמך" כלל הזהב של פיננסים אישיים.
אם אתה משתמש בשיטת "שלם קודם לעצמך" של מימון אישי, אתה יכול לבחור לשים את כספך במגוון כלי חיסכון, בהתאם ליעדים הפיננסיים שלך. הביטוי יכול להתייחס לייעוד של אחוז מסוים מתלוש המשכורת שלך לתרומה לחשבונות הפרישה שלך, כגון 401(k) או IRA.
לחלופין, אתה יכול לשים את הכספים בחשבון חיסכון במזומן. "לשלם את עצמך קודם" פשוט כרוך בבניית חשבון פרישה, יצירת קרן חירום או חיסכון למטרות ארוכות טווח אחרות, כגון רכישת בית.
האם האמריקאים משתמשים ב-Pay Yourself First כאסטרטגיה פיננסית?
מחקרים על חיסכון מצביעים על כך שאחוז קטן יחסית מהאמריקאים עוקבים אחר הפתגם "שלם לעצמך קודם". למעשה, הפדרל ריזרב מדווח שבשנת 2019 (הנתונים העדכניים ביותר הזמינים) פחות מ-40% מהאמריקאים לא יכלו לכסות מקרה חירום של 400 דולר במזומן.
היתרון של "לשלם לעצמך קודם כל" מתוך תלוש המשכורת שלך הוא שאתה בונה ביצת קן כדי להבטיח את עתידך, ויוצר כר למקרי חירום פיננסיים כגון התקלות המכונית שלך או הוצאות רפואיות בלתי צפויות. ללא חיסכון, אנשים רבים מדווחים על כמות גדולה של לחץ. עם זאת, אנשים רבים טוענים שהם פשוט לא מרוויחים מספיק כסף כדי לחסוך וחוששים שאם הם יתחילו לחסוך, ייתכן שלא יהיה להם מספיק כסף כדי לכסות את החשבונות שלהם.
נסיבות ייחודיות
חשוב גם לדעת שכסף שהופרש לפנסיה, במיוחד ב-Roth IRA, נגיש במידת הצורך. פחד שאין כסף במקרי חירום אינו סיבה לסרב ליהנות מתכניות חיסכון פנסיוני עם יתרון מס.
