מהי משכנתא בכסף רכישה?
מהי משכנתא בכסף רכישה? משכנתא בכסף רכישה היא משכנתא המונפקת ללווה על ידי מוכר דירה במסגרת עסקת הרכישה. ידוע גם בתור מימון מוכר או בעלים, הדבר נעשה בדרך כלל במצבים בהם הקונה אינו יכול לזכות במשכנתא באמצעות אפיקי הלוואות מסורתיים. ניתן להשתמש במשכנתא בכסף רכישה במצבים בהם הקונה נוטל את המשכנתא של המוכר, וההפרש בין היתרה על המשכנתא המשוערת לבין מחיר המכירה של הנכס מורכב ממימון המוכר.
מהי משכנתא בכסף רכישה? – היסודות של משכנתא בכסף רכישה
משכנתא לכסף רכישה אינה דומה למשכנתא מסורתית. במקום לקבל משכנתא דרך בנק, הקונה מספק למוכר מקדמה ונותן מכשיר מימון כראיה להלוואה. מכשיר האבטחה מתועד בדרך כלל ברשומות ציבוריות, ומגן על שני הצדדים מפני מחלוקות עתידיות.
האם לנכס יש משכנתא קיימת רלוונטי רק אם המלווה מאיץ את ההלוואה עם המכירה עקב סעיף ניכור. אם למוכר יש כותרת ברורה, הקונה והמוכר מסכימים על ריבית, תשלום חודשי ותקופת הלוואה. הקונה משלם למוכר עבור ההון העצמי של המוכר על בסיס תשלומים.
סוגי משכנתאות בכסף רכישה
חוזי קרקע אינם מעבירים בעלות חוקית לקונה אלא נותנים לקונה בעלות שוויונית. הקונה משלם תשלומים למוכר לפרק זמן מוגדר. לאחר התשלום הסופי או מימון מחודש, הקונה מקבל את השטר.
הסכם חכירה-רכישה פירושו שהמוכר נותן לקונה בעלות הוגנת ומשכיר את הנכס לקונה. לאחר מילוי הסכם השכירות-רכישה, הרוכש מקבל את הבעלות והזיכוי עבור חלק או כל תשלומי השכירות עבור מחיר הרכישה ולאחר מכן בדרך כלל משיג הלוואה לתשלום למוכר.
הטבות משכנתא בכסף רכישה לקונים
גם אם המוכר מבקש דוח אשראי על הקונה, הקריטריונים של המוכר לכישוריו של הקונה הם בדרך כלל גמישים יותר מאלו של המלווים הרגילים. קונים יכולים לבחור מבין אפשרויות תשלום כגון ריבית בלבד, הפחתה בריבית קבועה, פחות מריבית או תשלום בלון. התשלומים עשויים להתערבב או להתאים, ושיעורי הריבית עשויים להשתנות מעת לעת או להישאר קבועים, בהתאם לצרכי הלווה ולשיקול דעתו של המוכר.
מקדמה ניתנת למשא ומתן. אם מוכר מבקש מקדמה גדולה יותר ממה שברשות הקונה, המוכר רשאי לאפשר לקונה לבצע תשלומים חד-פעמיים עבור מקדמה. גם עלויות הסגירה נמוכות יותר. ללא מלווה מוסדי, אין נקודות הלוואות או הנחה או עמלות עבור הקמה, עיבוד, ניהול או קטגוריות אחרות שהמלווים גובים באופן שגרתי. כמו כן, מכיוון שקונים אינם ממתינים למלווים למימון, הקונים עשויים לסגור מהר יותר ולקבל חזקה מוקדם יותר מאשר בהלוואה קונבנציונלית.
הטבות משכנתא בכסף רכישה למוכרים
המוכר עשוי לקבל מחיר מחירון מלא או גבוה יותר עבור בית בעת מתן משכנתא בכסף רכישה. המוכר עשוי גם לשלם פחות מסים על מכירה בתשלומים. תשלומים מהקונה עשויים להגדיל את תזרים המזומנים החודשי של המוכר, ולספק הכנסה ניתנת להוצאה. מוכרים עשויים לשאת גם ריבית גבוהה יותר מאשר בחשבון שוק הכסף או השקעות אחרות בסיכון נמוך.
