מהו מוטב ניתן לביטול?
מהו מוטב ניתן לביטול? למוטב שניתן לביטול אין זכויות מובטחות לקבל פיצוי מגורם כמו פוליסת ביטוח או קרן נאמנות. בעל הפוליסה שומר לעצמו את הזכות לבצע שינויים במי שמקבל תשלום, לשנות את תנאי הפוליסה או לסיים את הפוליסה ללא צורך בהסכמת המוטב הניתנת לביטול. לרוב פוליסות ביטוח החיים יש תכונה זו.
מהו מוטב ניתן לביטול? – נקודות מרכזיות
הבנת המוטב הניתן לביטול
מקובל לציין ילדים ובני זוג כמוטבים מהטבות ממוצר ביטוח חיים או נאמנות. עם זאת, בעל הפוליסה רשאי לבחור את מי שירצה כמוטב.
בעל הפוליסה יכול גם למנות את עיזבונו, חשבון נאמנות אחר או ארגון צדקה כמוטב הניתן לביטול. לאחר מות בעל הפוליסה, המוטב הנקוב יקבל את גמלת המוות ממוצר ביטוח, או יקבל שליטה על הכספים המוחזקים בחשבון נאמנות.
מבוטח ביטוח החיים רשאי לייעד את אחוז התשלום הכולל שמקבל כל מוטב עיקרי, את עיתוי התשלום והמצבים המותרים שיש לעמוד בהם לפני תשלום הפוליסה. בעל הפוליסה חופשי לשנות נמענים ראשיים ומותנים הניתנים לביטול בתדירות העולה על רוחו.
נאמנות ניתנת לביטול מציעה מצב דומה עם תכנון עיזבון. הנאמנות – הנותנת – מייעדת מוטב, שאותו הם רשאים לשנות בכל עת. בדומה לפוליסת ביטוח, המוטב בנאמנות ניתנת לביטול מצפה לקבל נכסי נאמנות כפי שנקבעו בהסכם הנאמנות. עם זאת, לא מובטח להם כלום.
בעל ביטוח חייב להשלים את צוואתו האחרונה לפני שיוכל למנות עיזבון כנאמן של הפוליסה שלו. רואי מס ומתכנני עיזבונות מסייעים בבניית חשבון עיזבון או נאמנות איתנים. הצוואה והצוואה האחרונה היא מסמך משפטי המציין את רצונו של הפרט לחלוקת רכוש לאחר מותו.
מתן שמות של מוטבים מרובים
בעל פוליסה רשאי לנקוב במספר מוטבים הניתנים לביטול. ניתן לחלק את הנמענים הללו למוטבים ראשוניים ולמוטבים מותנים. למוטב ראשי יש זכויות ראשונות לתשלומים עם מות המבוטח. עם זאת, למוטב מותנה יש זכויות לתשלומים במקרה שהמוטב העיקרי ימות.
מוטב בלתי הפיך
מוטב ניתן לביטול הוא ההפך ממוטב בלתי חוזר. לאחרון יש זכויות מובטחות לתשלומי פוליסת ביטוח אלא אם הם מסכימים להסרתם מהפוליסה כמוטבים. קביעת מוטב ניתן לביטול היא בדרך כלל דרך הפעולה הטובה ביותר כיוון שהיא מאפשרת לך לשנות את המוטב בפוליסה עקב נסיבות בלתי צפויות. קביעת מוטבים הניתנים לביטול חיונית במקרים של גירושין ועם שותפויות עסקיות.
אם אישה קובעת את בעלה כמוטב בלתי חוזר בפוליסת ביטוח, למשל, האישה נשארת המוטבת גם אם יבואו בעקבותיו גירושין. אותו תרחיש עשוי לקרות אם עסק יציין שותף כמוטב בלתי חוזר ומאוחר יותר יפרק את הקשר. כדי להימנע מצרות משפטיות, רצונותיו של בעל הפוליסה חייבים להישאר בראש סדר העדיפויות, מה שהופך לבעייתי עם מוטב בלתי חוזר.
