מהי אסטרטגיית השקעה?
מהי אסטרטגיית השקעה? המונח אסטרטגיית השקעה מתייחס למערכת של עקרונות שנועדו לסייע למשקיע בודד להשיג את יעדיו הפיננסיים וההשקעה. תוכנית זו היא המנחה את החלטותיו של משקיע המבוססות על יעדים, סובלנות לסיכון וצרכים עתידיים להון. הם יכולים להשתנות בין שמרניות (שם הם פועלים באסטרטגיה בסיכון נמוך שבה ההתמקדות היא בהגנה על עושר) בעוד שאחרים אגרסיביים מאוד (מחפשים צמיחה מהירה על ידי התמקדות בהערכת הון). משקיעים יכולים להשתמש באסטרטגיות שלהם כדי לגבש את התיק שלהם לעשות זאת באמצעות איש מקצוע פיננסי. אסטרטגיות אינן סטטיות, מה שאומר שהן צריכות להיבדק מעת לעת כאשר הנסיבות משתנות.
מהי אסטרטגיית השקעה? – משקיעים יכולים להשתמש באסטרטגיות שלהם כדי לגבש את התיק שלהם לעשות זאת באמצעות איש מקצוע פיננסי. אסטרטגיות אינן סטטיות, מה שאומר שהן צריכות להיבדק מעת לעת כאשר הנסיבות משתנות.
מהי אסטרטגיית השקעה? – נקודות מרכזיות
הבנת אסטרטגיות השקעה
אסטרטגיות השקעה הן סגנונות השקעה שעוזרים לאנשים לעמוד ביעדים שלהם לטווח הקצר והארוך. אסטרטגיות תלויות במגוון גורמים, כולל:
זו, כמובן, אינה רשימה ממצה, ועשויה לכלול פרטים נוספים על האדם. גורמים אלה עוזרים למשקיע לקבוע את סוג ההשקעות שהוא בוחר לרכוש, כולל מניות, אג"ח, קרנות שוק הכסף, נדל"ן, הקצאת נכסים וכמה סיכון הם יכולים לסבול.
אסטרטגיות ההשקעה משתנות מאוד. אין גישה מתאימה לכולם להשקעה, מה שאומר שאין תוכנית אחת ספציפית שמתאימה לכולם. זה גם אומר שאנשים צריכים להעריך מחדש ולהתאים מחדש את האסטרטגיות שלהם ככל שהם מתבגרים כדי להתאים את תיקי העבודות שלהם למצבם. משקיעים יכולים לבחור בין השקעות ערך להשקעה בצמיחה ושמרנית לגישות מסוכנות יותר.
כפי שהוזכר לעיל, אנשים יכולים לבחור לקבל את החלטות ההשקעה שלהם בעצמם או באמצעות איש מקצוע פיננסי. משקיעים מנוסים יותר מסוגלים לקבל החלטות ובחירות השקעה בעצמם. זכור שאין דרך נכונה לנהל תיק, אבל על משקיעים להתנהג ברציונליות על ידי מחקר משלהם תוך שימוש בעובדות ונתונים כדי לגבות החלטות בניסיון להפחית סיכונים ולשמור על נזילות מספקת.
נסיבות ייחודיות
מהווה מרכיב עצום באסטרטגיית השקעה. לחלק מהאנשים יש סובלנות גבוהה לסיכון בעוד שמשקיעים אחרים שולדי סיכון. להלן מספר כללים נפוצים הקשורים לסיכון:
לדוגמה, ארה"ב אג"ח אוצר, שטרות ותעודות פיקדון (תקליטורים) נחשבים בטוחים מכיוון שהם מגובים באשראי של ארצות הברית. עם זאת, השקעות אלו מספקות החזר נמוך על ההשקעה. לאחר שכללו את עלות האינפלציה והמסים במשוואת ההחזר על ההכנסה, ייתכן שתהיה צמיחה מועטה בהשקעה.
יחד עם הסיכון, על המשקיעים לשקול גם לשנות את אסטרטגיות ההשקעה שלהם לאורך זמן. לדוגמה, משקיע צעיר החוסך לפנסיה עשוי לרצות לשנות את אסטרטגיית ההשקעה שלו כשהם מתבגרים, ולהעביר את הבחירות שלו מהשקעות מסוכנות יותר לאפשרויות בטוחות יותר.
סוגי אסטרטגיות השקעה
אסטרטגיות השקעה נעות בין תוכניות שמרניות לתכניות אגרסיביות ביותר. תוכניות השקעה שמרניות משתמשות בהשקעות בטוחות שמגיעות עם סיכונים נמוכים ומספקות תשואות יציבות. אגרסיביים מאוד הם אלה הכרוכים בהשקעות מסוכנות, כגון מניות, אופציות ואג"ח זבל, במטרה לייצר תשואה מקסימלית.
אנשים שיש להם אופק השקעה גדול יותר נוטים להפעיל תוכניות אגרסיביות מכיוון שיש להם ציר זמן ארוך יותר ואילו אלו שרוצים לשמר הון נוטים יותר לנקוט בגישה שמרנית.
משקיעים רבים קונים קרנות אינדקס מגוונות בעלות נמוכה, משתמשים בעלות ממוצעת של דולר ומשקיעים מחדש דיבידנדים. ממוצע עלות דולר הוא אסטרטגיית השקעה שבה כמות קבועה של מניות או השקעה מסוימת נרכשת בלוח זמנים קבוע, ללא קשר לעלות או למחיר המניה. עם זאת, כמה משקיעים מנוסים בוחרים במניות בודדות ובונים תיק על סמך ניתוח של פירמה בודדת עם תחזיות לגבי תנועות מחירי המניות.
השקעות ערך מול השקעות בצמיחה
משקיעים מסוימים עשויים לבחור באסטרטגיות כגון השקעות ערך וצמיחה. עם השקעת ערך, משקיע בוחר במניות שנראות כאילו הן נסחרות בפחות מהערך הפנימי שלהן. זה אומר שהמניות האלה שהשוק ממעיט בהערכתן. השקעה בצמיחה, לעומת זאת, כרוכה בהשקעת הון במניות של חברות זוטרות בעלות פוטנציאל לצמיחת רווחים.
דוגמה לאסטרטגיית השקעה
בן 25 שמתחיל את הקריירה ומתחיל לחסוך לפנסיה עשוי לשקול השקעות מסוכנות יותר מכיוון שיש לו יותר זמן להשקיע וסובלנות רבה יותר לסיכונים. הם גם יכולים להרשות לעצמם להפסיד קצת כסף במקרה שהשוק צולל בגלל עדיין יש זמן להרוויח יותר כסף. זה אומר שהם יכולים להשקיע בדברים כמו מניות ונדל"ן.
לילד בן 45, לעומת זאת, אין הרבה זמן לשים כסף לפנסיה ועדיף לו תוכנית שמרנית. הם עשויים לשקול השקעה בדברים כמו אג"ח, ניירות ערך ממשלתיים והימורים בטוחים אחרים.
בינתיים, למי שחוסך לחופשה או לבית לא תהיה אותה אסטרטגיה כמו למי שחוסך לפנסיה. אולי עדיף להם לשים את כספם בחשבון חסכון או תקליטור למטרות קצרות טווח כמו אלה.
